Mieszkanie dla Młodych - projekt odniesie sukces czy przyniesie rozczarowanie

Rząd przyjął już półtora miesiąca temu projekt Ustawy o pomocy państwa w zakupie pierwszego
mieszkania przez młodych ludzi. Ustawa ta wprowadza program dopłat Mieszkanie dla Młodych (MdM). Projekt trafił niedawno do Sejmu. Nowy program niesie nadzieje, zważywszy na to, że z podobnego programu Rodzina na Swoim (RnS) nie można już skorzystać, bo jest wygaszany.

Rynek mieszkaniowy: W Polsce brakuje 700 tysięcy mieszkań 

Komisja Nadzoru Finansowego ostatnio zmieniła, ale też zaostrzyła tzw. Rekomendację S dla banków dotyczącą udzielania kredytów hipotecznych. To znaczy: od stycznia 2014 roku zainteresowani kredytem hipotecznym będą musieli mieć przynajmniej 5 procent wkładu własnego, a w 2017 roku aż 20 procent wkładu własnego.

Na czym ma polegać Mieszkanie dla Młodych (MdM)

W odróżnieniu do wygaszonej Rodziny na Swoim, ten nowy program ma polegać właśnie na dofinansowaniu części wkładu własnego oraz na spłacie części kredytu. Wsparcia finansowego będzie udzielał Bank Gospodarstwa Krajowego z Funduszu Dopłat. Wniosek o dofinansowanie będzie trzeba złożyć za pośrednictwem instytucji kredytującej do BGK. Program ma obowiązywać przez 5 lat, tj. od 2014 roku do 2018 roku. Rząd przewiduje, że z dofinansowania skorzysta około 115 tysięcy kredytobiorców.

Przepisy Ustawy szczegółowo określają beneficjentów  Mieszkania dla Młodych. Program
ma być skierowany do młodych małżeństw, osób samotnie wychowujących dzieci oraz osób samotnych. Ustawa mówi, że "dofinansowanie wkładu własnego może zostać udzielone nabywcy lokalu mieszkalnego w związku z nabyciem nowo wybudowanego lokalu mieszkalnego od osoby, która wybudowała lokal mieszkalny w ramach prowadzonej działalności gospodarczej, i zaciągnięciem na ten cel kredytu w instytucji kredytującej".

Mieszkanie dla młodych osób samotnych

W sytuacji osób samotnych przyznanie dofinansowania zależy też między innymi od wieku tejże osoby. Wówczas nabywca mieszkania może ubiegać się o dofinansowanie, gdy złożył wniosek o dofinansowanie wkładu własnego najpóźniej do końca roku kalendarzowego, w którym ukończy 35 lat. Gdy małżeństwo kupuje lokum, ten warunek dotyczy młodszego małżonka.

Niezależnie, czy osoba samotna, czy małżeństwo, nabywca lokalu mieszkalnego, który ubiega się o dofinansowanie, nie może być:

1. właścicielem budynku mieszkalnego jednorodzinnego lub mieszkania,
2. osobą posiadającą spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu, którego przedmiotem jest lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny,
3. właścicielem lub współwłaścicielem budynku, jeśli jego udział w przypadku zniesienia współwłasności obejmowałby przynajmniej jeden lokal mieszkalny.

– Dofinansowanie wkładu własnego ma wynieść 10 procent, dla osób samotnych i rodzin bezdzietnych, kwoty określonej jako iloczyn średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia jednego metra kwadratowego powierzchni użytkowej budynków, obowiązującego w dniu złożenia dokumentów o dofinansowanie – tłumaczy Marcin Zadrożny, aplikant adwokacki w HILLS LTS S.A.

Myślisz, że tak będzie?: Mieszkanie dla Młodych zamiesza na rynku tanich mieszkań 

Ustawa uzależnia przyznanie dofinansowania też od wielkości mieszkania. Wielkość powierzchni użytkowej lokalu nie może być większa niż 75 metrów kwadratowych, ale dofinansowaniem będzie objętych maksymalnie 50 metrów kwadratowych.

Mieszkanie dla rodziców

Osoby wychowujące przynajmniej jedno dziecko (własne lub przysposobione), mogą liczyć na 15 procent dofinansowania. – Jest to określane jako iloczyn średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia metra powierzchni użytkowej budynków, obowiązującego w momencie złożenia wniosku o dofinansowanie – kontynuuje nasz rozmówca.

Pojawi się też możliwość spłaty części kredytu hipotecznego. Na spłatę części kredytu w wysokości 5 procent może liczyć ten, komu w ciągu 5 lat od zakupu lokalu mieszkalnego urodziło się trzecie lub kolejne dziecko albo kto przysposobił trzecie lub kolejne dziecko.

Rodzina pomoże uzyskać kredyt

Jeżeli w ocenie instytucji kredytującej zainteresowany, pomimo dofinansowania wkładu własnego, nie będzie miał zdolności kredytowej, do umowy kredytu mogą przystąpić jego potomkowie, rodzeństwo, małżonkowie rodzeństwa, ojczym, macocha lub teściowie kupującego mieszkanie.

Jeżeli jednak nabywca lokalu mieszkalnego, w ciągu 5 lat od dnia zawarcia umowy o ustanowieniu lub przeniesieniu własności lokalu mieszkalnego:

1. dokonał zbycia prawa własności lub współwłasności tego lokalu mieszkalnego,
2. wynajął lub użyczył lokal komu innemu,
3. dokonał zmiany sposobu użytkowania lokum w sposób uniemożliwiający tzw. zaspokajanie własnych potrzeb mieszkaniowych,
4. uzyskał prawo własności lub współwłasności innego lokalu mieszkalnego lub budynku mieszkalnego lub spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego w całości lub w części, którego przedmiotem jest inny lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny, z wyłączeniem uzyskania tych praw w drodze spadku

wtedy otrzymaną część pieniędzy nabywca musi oddać do Funduszu Dopłat.

Minusy Mieszkania dla Młodych

Sporym ograniczeniem rządowego programu jest również niezbyt wysoka cena zakupu mieszkania. - Nie może ona przekroczyć kwoty stanowiącej iloczyn powierzchni użytkowej lokalu mieszkalnego i średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia metra kwadratowego powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych, obowiązującego w gminie, na której terenie położony jest lokal mieszkalny - tłumaczy dalej Zadrożny.

Projekt może nie spełnić nadziei zarówno nabywców lokali mieszkalnych chcących skorzystać z programu, jak i deweloperów.
– W mojej ocenie niskie limity cen za metr mieszkań objętych dopłatą spowodują, że osoby chcące skorzystać z programu, będą musiały decydować się na zakup lokali na peryferiach miast ewentualnie decydować się na lokale o niskim standardzie – zaznacza ekspert.

Na co możemy liczyć: W oczekiwaniu na program Mieszkanie dla Młodych 

Program umożliwia uzyskanie dofinansowania tylko do zakupu lokali z rynku pierwotnego, przez co osoby z mniejszych miejscowości, w których mało się buduje, mogą mieć problem z nabyciem lokalu z rynku pierwotnego. Jeszcze nie wszystko stracone. Projekt Ustawy trafił do Sejmu, więc możliwe są jeszcze zmiany w założeniach programu Mieszkanie dla Młodych.