W kredytach hipotecznych nadal kryzys. BIK: popyt zamarzł na dłużej. Czy jest jakaś nadzieja dla chcących kupić mieszkanie na kredyt?

Przemysław Zańko
Przemysław Zańko
Kolejki po kredyty hipoteczne to już zamierzchła przeszłość. Na rynku kredytowym już od wielu miesięcy trwa bessa.
Kolejki po kredyty hipoteczne to już zamierzchła przeszłość. Na rynku kredytowym już od wielu miesięcy trwa bessa. Grzegorz Olkowski/Polska Press/ZDJĘCIE ILUSTRACYJNE
Popyt na kredyty hipoteczne wciąż się obniża. Pod względem liczby składanych wniosków miniony październik był jednym z najgorszych miesięcy od stycznia 2007 r. Według Biura Informacji Kredytowej winne są przede wszystkim rosnące stopy procentowe oraz niska dostępność kredytów.

Spis treści

Bessy w kredytach hipotecznych ciąg dalszy. Po wrześniowej poprawie ani śladu

Chyba nikogo nie dziwi, że w czasach szalejącej inflacji i szybko rosnących stóp procentowych popyt na kredyty mieszkaniowe coraz bardziej zamiera. Analitycy Biura Informacji Kredytowej od miesięcy obserwują spadek liczby składanych wniosków – wyjątkiem był niewielki wzrost we wrześniu, który przelotnie obudził nadzieję na zmianę. W październiku 2022 r. po tym chwilowym wzroście nie było już jednak śladu.

– W październiku ponownie wróciliśmy do spadków zarówno liczby wnioskujących, jak i średniej kwoty wnioskowanego kredytu i to w obu ujęciach rok do roku i miesiąc do miesiąca – zauważa prof. Waldemar Rogowski, główny analityk grupy BIK.

Przy liczbie wnioskujących wynoszącej tylko 13,02 tys. mamy do czynienia z jednym z najgorszych wyników w całej 14-letniej historii gromadzenia danych przez BIK. Popyt na kredyty hipoteczne w październiku 2022 r. był o 4,1 proc. słabszy niż we wrześniu i aż o 67,2 proc. słabszy niż przed rokiem.

Spadła także łączna kwota, jaką chcieli pożyczyć kredytobiorcy – aż o 68,7 proc. w skali roku. Przeciętna kwota na zakup mieszkania, o jaką wnioskowali klienci banków, to 336,66 tys. zł.

– Niepewność o przyszłość i miejsca pracy powoduje odkładanie decyzji o zakupie nieruchomości, nawet przez osoby, które wciąż posiadają zdolność kredytową – zauważa Wojciech Rynkowski, ekspert Extradom.pl.

Sprawdź, czy masz wszystko, czego potrzebujesz

miejsce #1

Rockwool

Rockwool Wełna Mineralna Toprock Premium 3,5m2

179,00 zł47,20 zł-74%
miejsce #3

Bison

Bison Klej Epoxy 5 Minut 24Ml 08-124

51,99 zł23,78 zł-54%
miejsce #4

Tytan

Tytan Akrylowy Biały 310ml

47,99 zł21,99 zł-54%
miejsce #5

Mapei

Mapei Fresca Brąz 142 160g

42,75 zł21,00 zł-51%
miejsce #6

Unimet

Unimet Lina jutowa 8mm 10m LJ810M

21,99 zł11,45 zł-48%
miejsce #8

Sika

Sika Sikaflex 11 Fc Betonowoszary 300ml

90,97 zł49,80 zł-45%
miejsce #9

Permatex

Permatex Klej płynny metal szary 4min. 25ml 60-021

40,29 zł29,09 zł-28%
miejsce #10

Atlas

Atlas Postar 20 25kg

22,96 zł17,49 zł-24%
miejsce #11

Tytan

Tytan Kl Dm Abizol Lepik Na Zimno 9kg

117,97 zł91,00 zł-23%
miejsce #12

Tytan

Tytan Klej Osakryl 20kg

226,97 zł179,00 zł-21%
miejsce #13

Cekol

Alloss Cekol C-45 10kg

39,98 zł32,10 zł-20%
miejsce #14

Knauf

Knauf Gipsowy Maszynowy Mp75L 30Kg Lekki

31,39 zł27,99 zł-11%
miejsce #15

Atlas

Atlas Hydroizolacja Woder Duo 16kg

209,00 zł189,90 zł-9%
miejsce #16

Lafarge

Ożarów Cement 32,5 Sprawny 25kg

15,50 zł14,40 zł-7%
Materiały promocyjne partnera

Niska zdolność kredytowa i wysokie raty to największa przeszkoda

Jako główne przyczyny wciąż spadającego popytu na kredyty mieszkaniowe eksperci BIK wskazują rosnące stopy procentowe oraz powiązany z nimi wzrost wysokości rat. Nie pomaga także niska zdolność kredytowa, wynikająca m.in. z rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego, które nakazują bankom bardziej surowo oceniać klientów.

– Ta sytuacja stanowi przeszkodę w zakupie nieruchomości nawet dla osób o dobrych warunkach materialnych. Zarabiające w sumie dwie średnie krajowe małżeństwo z jednym dzieckiem jeszcze niedawno mogło zaciągnąć kredyt na 25 lat w wysokości ponad 700 tysięcy złotych. Po zmianie stóp procentowych i zasad przyznawania kredytów kwota ta znacząco spadła – zauważa Rynkowski.

Jak wskazuje ekspert, w październiku 2022 r. ta sama przykładowa rodzina mogła pożyczyć już tylko 373–475 tys. zł w zależności od banku. To ogromny spadek zdolności nabywczej, za którym nie poszedł jednak szybki spadek cen mieszkań. Choć gdzieniegdzie faktycznie zaczęły się one obniżać, dla wielu osób droga do zakupu nieruchomości na kredyt pozostaje zamknięta.

BIK: popyt na kredyty mieszkaniowe nie odmarznie szybko

Jak wskazuje analityk BIK, obecnie popyt na kredyty najprawdopodobniej zamarzł na dłużej. Żeby sytuacja się zmieniła, musiałoby się wydarzyć coś, co rozrusza rynek. Z dostępnych opcji najbardziej prawdopodobny wydaje się spadek cen mieszkań, jednak nie będzie on raczej ani spektakularny, ani szybki. Raczej nie ma za to co liczyć na spadek stóp procentowych w najbliższej przyszłości.

– Zobaczymy, co się wydarzy w kolejnych miesiącach – podsumowuje Rogowski z BIK. – Nadal w grze jest raczej scenariusz negatywny, w którym zarówno liczba wnioskujących, jak i średnia kwota wnioskowanego kredytu nie rosną.

Najbliższa przyszłość może się okazać trudna i stresująca nie tylko dla osób planujących zakup mieszkania, ale i tych, którzy już spłacają kredyt hipoteczny. Nie zapowiada się bowiem, by szybko miała nadejść ulga dla tych, którzy już dziś zmagają się z wysokimi ratami.

– Wiele wskazuje na to, że w najbliższych miesiącach nie uda się zahamować wzrostu inflacji, która znacznie podnosi koszty utrzymania. W towarzystwie rosnących kosztów energii, nawet przy utrzymaniu obecnego poziomu oprocentowania kredytów, bieżąca obsługa zobowiązań może okazać się wyzwaniem – mówi Paweł Onych, Head of Mortgages, Otodom.

Nadzieją dla kupujących „Mieszkanie bez wkładu własnego” i planowane zmiany w kredytach

Przy tak trudnej sytuacji na rynku kredytowym rodzi się pytanie, co mają zrobić osoby, dla których pożyczenie pieniędzy od banku to jedyna szansa na zamieszkanie na swoim. Póki co wielu kupujących odłożyło marzenia o zakupie nieruchomości na półkę i czeka na lepsze czasy. Ci, którzy nie chcą czekać, mogą rozważyć skorzystanie z państwowego programu „Mieszkanie bez wkładu własnego”, który ułatwia uzyskanie kredytu. Warto jednak pamiętać, że program ten zwalnia jedynie z obowiązku zgromadzenia środków na wkład własny, a więc nie pomoże osobom z niską zdolnością kredytową.

We wrześniu 2022 r. pojawiła się zapowiedź kolejnego rozwiązania, które potencjalnie mogłoby pomóc w zakupie mieszkania na kredyt. Mowa o nisko oprocentowanym kredycie dla „młodych rodzin”, o którym wspomniał prezes Prawa i Sprawiedliwości Jarosław Kaczyński. Na razie padły dopiero wstępne zapowiedzi – wiadomo jedynie, że oprocentowanie kredytu wynosiłoby ok. 2 proc. (kilkakrotnie mniej niż przeciętne oprocentowanie w bankach).

– W tej chwili ocenia się możliwości, że to mogłoby być 50 tys. rodzin rocznie – mówi Kaczyński cytowany przez PAP.

Dodaj firmę
Logo firmy Ministerstwo Finansów
Warszawa, ul. Świętokrzyska 12
Autopromocja

Dołącz do nas na Facebooku!

Publikujemy najciekawsze artykuły, wydarzenia i konkursy. Jesteśmy tam gdzie nasi czytelnicy!

Polub nas na Facebooku!

Kontakt z redakcją

Byłeś świadkiem ważnego zdarzenia? Widziałeś coś interesującego? Zrobiłeś ciekawe zdjęcie lub wideo?

Napisz do nas!

i Politycznie - J. Wiech - Czy KE może zablokować polski atom?

Komentarze

Komentowanie artykułów jest możliwe wyłącznie dla zalogowanych Użytkowników. Cenimy wolność słowa i nieskrępowane dyskusje, ale serdecznie prosimy o przestrzeganie kultury osobistej, dobrych obyczajów i reguł prawa. Wszelkie wpisy, które nie są zgodne ze standardami, proszę zgłaszać do moderacji. Zaloguj się lub załóż konto

Nie hejtuj, pisz kulturalne i zgodne z prawem komentarze! Jeśli widzisz niestosowny wpis - kliknij „zgłoś nadużycie”.

Podaj powód zgłoszenia

Nikt jeszcze nie skomentował tego artykułu.
Wróć na regiodom.pl RegioDom
Dodaj ogłoszenie