Nie kupisz mieszkania bez kilkudziesięciu tysięcy złotych w gotówce

redakcja.regiodom
Obowiązek posiadania wkładu własnego najmocniej uderzy w nabywców mieszkań w WarszawieObowiązek posiadania wkładu własnego najmocniej uderzy w nabywców mieszkań w Warszawie
Obowiązek posiadania wkładu własnego najmocniej uderzy w nabywców mieszkań w WarszawieObowiązek posiadania wkładu własnego najmocniej uderzy w nabywców mieszkań w Warszawie archiwum
Dodaj komentarz:
Udostępnij:
Ponad 66 tysięcy złotych w gotówce będą potrzebowały osoby chcące kupić przeciętne mieszkanie w Warszawie po planowanym na 2014 r. zaostrzeniu przepisów. Sprawdź, jak duży wkład własny będzie wymagany w innych miastach.

Zgodnie z propozycją nowelizacji rekomendacji S, rok 2013 ma być ostatnim, w którym banki będą mogły udzielać kredytów mieszkaniowych bez wkładu własnego. Od 2014 roku kredytobiorcy będą musieli posiadać 10 proc. wkładu własnego, a od 2015 r. 20 proc. Bank będzie mógł go obniżyć do 10 proc., ale tylko w przypadku, gdy klient wykupi specjalne ubezpieczenie.

Najwięcej gotówki potrzeba na zakup mieszkania w stolicy

Opierając się na przeciętnych cenach transakcyjnych (dane Home Broker i Open Finance z okresu wrzesień-listopad 2012 r.), obliczyliśmy, jaką kwotą w gotówce będą musieli dysponować nabywcy przeciętnych mieszkań w poszczególnych miastach po wejściu w życie zmian proponowanych przez nadzór.

Zobacz też: Jak kupić mieszkanie z rynku wtórnego? Poradnik

Spośród 16 miast ujętych w zestawieniu, największe kwoty będą potrzebne w Warszawie. W 2014 r. wkład własny na poziomie 10 proc. będzie oznaczał konieczność zgromadzenia ponad 33 tys. złotych. Rok później będzie już potrzebna kwotą ponad 66 tysięcy. Kwotę ponad 50 tysięcy złotych będą też musiały zgromadzić osoby, które za nieco ponad dwa lata planują zakup mieszkania w Gdyni, Poznaniu, Wrocławie i Krakowie.

Tylko w Zielonej Górze kwota odpowiadająca 20 proc. wartości mieszkania jest niższa niż 30 tys. zł. Aby kupić przeciętne mieszkanie w jednym z 16 miast ujętych w zestawieniu, w 2014 r. będzie potrzebna kwota co najmniej 19,8 tys. zł, a rok później – w wariancie bez ubezpieczenia – już 39,7 tys. zł.

Wysokość wkładu własnego w poszczególnych miastach

Nawet 20 tysięcy złotych na opłaty transakcyjne na rynku wtórnym

Pamiętajmy jednak, że wkład własny nie jest jedynym wydatkiem, jaki nabywca mieszkania musi ponieść w gotówce. W ten sposób są też w większości wypadków pokrywane opłaty transakcyjne. A te – według szacunków Home Brokera – mogą wynieść w przypadku zakupu mieszkania wartego 300 tysięcy złotych na rynku wtórnym, nawet 20 tysięcy. Na te opłaty składają się:
1) podatek od czynności cywilnoprawnych (2 proc. wartości kupowanej nieruchomości),
2) taksa notarialna (wysokość zależna od wartości nieruchomości np. 1931,1 zł przy mieszkaniu za 200 tysięcy złotych, i 2915,1 zł przy lokalu dwukrotnie droższym. Na rynku pierwotnym, na etapie umowy deweloperskiej koszty są ponoszone po równo przez dewelopera i nabywcę),
3) wypisy z aktu notarialnego (dla jednej nieruchomości 5 sztuk po 10 stron to koszt rzędu 369 zł. W praktyce kwota ta może się znacznie różnić w związku z objętością aktu),
4) założenie księgi wieczystej (60 zł za sztukę),
5) wpis roszczenia o zawarcie umowy do księgi wieczystej (na rynku pierwotnym obowiązkowe, ale koszt współdzielony przez nabywcę i dewelopera. Na rynku wtórnym dobrowolne, koszt przeważnie ponoszony przez kupującego. W każdym przypadku podnosi bezpieczeństwo zawieranych transakcji - wzmianka o podpisanej umowie przedwstępnej lub deweloperskiej pojawia się w księdze wieczystej nieruchomości),
6) wpis właściciela do księgi wieczystej lokalu (200 zł za sztukę).
W przypadku zakupu mieszkania na rynku pierwotnym opłaty są znacznie niższe. Nabywca nie opłaca wtedy podatku od czynności cywilnoprawnych, a korzystając nawet z porady pośrednika nie musi za nią płacić.

Można więc szacować, że przy zakupie mieszkania używanego koszty transakcyjne pochłaniają około 5-7 proc. wartości nieruchomości. Dla porównania na rynku pierwotnym jest to jedynie 1-2 proc. wartości nieruchomości.

Na wkład własny trzeba oszczędzać kilka lat

Aby zgromadzić tylko kwotę potrzebną na wkład własny osoba, która zechce kupić przeciętne mieszkanie w Warszawie w 2015 r. (bez ubezpieczenia kredytu) będzie musiała oszczędzać 59 miesięcy, czyli niemal pięć lat. Przez ten czas zgromadzi wymaganą kwotę, o ile będzie co miesiąc odkładać 1000 zł, a stopa zwrotu z oszczędności wyniesie 5 proc. Aby zgromadzić 10 proc. wkładu własnego czas oszczędzania, przy tych samych parametrach, wyniesie 32 miesiące, czyli ponad 2,5 roku.

Czas oszczędzania na wkład własny w poszczególnych miastach

Katarzyna Siwek, Bartosz Turek, Home Broker 

Rządowa tarcza antyinflacyjna

Wideo

Komentarze

Komentowanie artykułów jest możliwe wyłącznie dla zalogowanych Użytkowników. Cenimy wolność słowa i nieskrępowane dyskusje, ale serdecznie prosimy o przestrzeganie kultury osobistej, dobrych obyczajów i reguł prawa. Wszelkie wpisy, które nie są zgodne ze standardami, proszę zgłaszać do moderacji. Zaloguj się lub załóż konto

Nie hejtuj, pisz kulturalne i zgodne z prawem komentarze! Jeśli widzisz niestosowny wpis - kliknij „zgłoś nadużycie”.

Podaj powód zgłoszenia

Nikt jeszcze nie skomentował tego artykułu.
Dodaj ogłoszenie