Kredyty hipoteczne. Najlepsze oferty w złotówkach

Jacek Szydłowski
Nowe mieszkanieBanki kuszą promocjami kredytów hipotecznych. Niestety, by z nich skorzystać trzeba wykupić dodatkowe produkty.
Nowe mieszkanieBanki kuszą promocjami kredytów hipotecznych. Niestety, by z nich skorzystać trzeba wykupić dodatkowe produkty. Jacek Świerczyński
Udostępnij:
O znalezienie mieszkania w programie „Rodzina na Swoim” jest dziś bardzo trudno. Z drugiej strony banki obniżają marże i przedłużają oferty promocyjne. Niższe ceny oferują również deweloperzy, a na rynku pojawia się coraz więcej nowych mieszkań.

Takie wnioski płyną z najnowszego raportu firmy Invigio. W październiku zmieniły się limity cen mieszkań, które można kupić z rządową dopłatą. Doprowadziło to do znacznego ograniczenia oferty. Eksperci wskazują również na spadek marż kredytowych. Dotyczy to głównie ofert specjalnych, w których łączymy kredyt z innymi produktami banku. Niektórzy kredytodawcy wprowadzili nowe promocje, inni wydłużają okresy obowiązywania ofert specjalnych do końca roku. Banki praktycznie nie oferują już kredytów we frankach szwajcarskich, mimo zainteresowania klientów. Jednocześnie spadają ceny mieszkań, a na rynku pojawia się coraz więcej ofert.

Eksperci Invigio przygotowali ranking najlepszych kredytów hipotecznych. Zestawienie powstało w oparciu o aktualne oferty 22 banków. Badano także zdolność kredytową klienta osiągającego przeciętne dochody, a także tradycyjnej polskiej rodziny „2+2".

Oferty kredytów hipotecznych wybrantch banków

BankRata równa [zł]Oprocentowanie [%]Marża [%]Marża po okresie promocji [%]Prowizja [%]Obowiązkowe ubezpieczenieUbezpieczenie nieruchomości roczneUbezpieczenie na życie miesięcznieKoszty uruchomienia kredytu [zł]
Deutsche Bank11065,260,51,300,021360
Eurobank11345,490,81,250,00,75213502240
Bank Ochrony Środowiska11495,610,75drugi rok - 1,0; pozostały okres - 1,30,50,45112502030
BNP Paribas11565,660,91,290,01,121981874800
PKO BP11815,861,11,410,03,2520006618
Nordea11815,861,12,018804131
ING11945,961,12,9200605987
Credit Agricole Bank Polska S.A.11945,961,20,025260200
Bank Pocztowy12006,011,250,02,52001385159
Kredyt Bank12076,061,30,020058190

Źródło: Invigo, internetowy pośrednik hipoteczny

Zdolność kredytowa

Według GUS, przeciętna polska pensja wynosi obecnie około 3591,23 zł. Brutto. Daje to ok. 2501 zł na rękę. Osoba, która nie ma innych zobowiązań może dziś liczyć na ponad 245 tys. zł kredytu.

Maksymalna rata, na jaką taki kredytobiorca może sobie pozwolić wynosi 1501 zł w przypadku kredytu w złotych i 1201 zł w przypadku kredytu walutowego.

Niewielki limit na karcie kredytowej oraz 500 złotych raty innego kredytu znacznie obniżają zdolność kredytową. Nadal jednak można pożyczyć 155 tys. zł.

Rodzina z dwójką dzieci, osiągająca przeciętne miesięczne dochody na poziomie 5 tys. zł może pożyczyć do 310,7 tys. zł. Oczywiście pod warunkiem, że nie ma innych kredytów. Za taką kwotę można już kupić 40-metrowe mieszkanie w Warszawie.

Dodatkowe obciążenia domowego budżetu oznaczają, że zdolność kredytowa statystycznej rodziny spada do 220 tys. zł.

Najciekawsze oferty

Ranking kredytów powstał w oparciu o oferty dla klienta wwieku 30 lat, który chce kupić 30-metrowe mieszkanie. Wartość nieruchomości to 250 tys. zł. Kredyt wyniesie 200 tys. zł i będzie spłacany przez 30 lat.

Na pierwszej pozycji uplasował się Deutsche Bank, który oferuje promocyjną marżę w pierwszym roku kredytowania w wysokości 0,5 proc.oraz prowizję 0 proc. Aby skorzystać z promocji należy założyć kontro z deklaracją miesięcznych wpływów, konieczna jest również karta kredytowa DB.

Drugie miejsce zajął Eurobank. W stosunku do września to skok o 6 oczek w górę. W Eurobanku miesięczna rata wyniesie 1134 zł, a oprocentowanie (5,49 proc.) będzie najniższe na rynku. Promocyjna marża obowiązuje w pierwszym roku kredytowania. Do skorzystania z oferty konieczne jest również wykupienie dodatkowych produktów.

Na kolejnej pozycji znalazł się Bank Ochrony Środowiska. Marża wygląda tu lepiej niż w przypadku lidera rankingu. Niestety, by liczyć na promocję musimy wykupić cały szereg dodatkowych produktów BOŚ. Co więcej, rekordowo atrakcyjna marża obowiązuje tylko dla kredytów w wysokości powyżej150 tys. zł. i tylko w pierwszym roku kredytowania.

Na czwartej pozycji prezentuje się oferta banku BNP Paribas, który był liderem poprzednich rankingów. Nadal zachęca on ofertą specjalną. Oferowana dziś marża wynosi 0,9 proc. Oczywiście tylko dla klientów, którzy zdecydują się na dodatkowe produkty banku. Promocyjna marża będzie jednak obowiązywała przez pięć pierwszych lat kredytowania.

Kolejne miejsce zajął Bank PKO BP. Marża promocyjna wpierwszym roku kredytowania (1,1 proc.) jest propozycją dla osób, które otworząkonto w banku, na będą kartę kredytową oraz wykupią ubezpieczenie od utraty pracy na 4 lata. Niestety, promocja nie obejmuje kredytów w programie Rodzina na Swoim.

Drugą piątkę zestawienia otwiera Bank Nordea. Po wykupieniu kilku jego produktów można skorzystać z promocyjnej marży w wysokości 1,1 proc. Miesięczna rata wyniesie 1181 zł. Minus oferty to 2-procentowa prowizja i niemal najwyższe w zestawieniu koszty okołokredytowe - 4131 zł.

Na kolejnym miejscu sklasyfikowano Bank ING. Miesięczna rata wyniesie tu 1194 zł. Marża sięga 1,1 proc. Jest ona jednak stała w całym okresie kredytowania. Nie jest też obudowana wieloma wymogami banku. Wystarczy tylko otworzyć konto. Haczyk to najwyższa na rynku prowizja – 2,9 proc. Koszty około kredytowe sięgają zaś 5987zł.

W rankingu znalazł się też Credit Agricole Bank. Oferuje 1,2 proc. marży w zamian za otworzenie konta z deklaracją regularnych wpływów ztytułu wynagrodzenia, a także opcją automatycznego pobierania raty z konta oraz zakup ubezpieczenia na życie oferowanego przez Bank.

Kolejne miejsce przypadło Bankowi Pocztowemu. Tu marża sięga1,25 proc. Nie płacimy przy tym prowizji. W zamian bank oczekuje szeregu dodatkowych produktów.

Październikowy ranking zamyka oferta Kredyt Banku. Warunki są niemal identyczne jak w ofercie konkurenta z 9 pozycji. Dodatkowo bank proponuje promocję - brak prowizji za udzielenie kredytu.

W Rodzinie na Swoim

W większości miast wojewódzkich nieznacznie wzrosły limity cen mieszkań, które można kupić z rządową dopłatą. O kredyty dotowane można się dziś ubiegać w ponad dwudziestu bankach.

Z analiz Invigio wynika, że najniższą ratę (584 zł.) zapłacą wybierający ofertę Eurobanku. Na drugiej pozycji sklasyfikowano BNP Paribas, który oferuje marżę w wysokości 0,9 proc. Kolejne miejsce zajął Bank Pocztowy, z promocyjną marżą na poziomie 1,25 proc. Następny w zestawieniu, Kredyt Bank proponuje marżę w wysokości 1,3 proc. Dodatkowo nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu. Podobne warunki oferuje bank Pekao S.A. Rezygnuje zprowizji, a marża wynosi 1,49 proc.

Na kolejnych pozycjach zestawienia znalazły się Multibank i mBank. Obowiązuje tam marża 1,4 proc. i prowizja 0 proc. Ranking zamykają oferty PKO BP oraz Credit Agricole Bank Polska S.A. Pierwszy oferuje promocyjną marżę w pierwszym roku kredytowania. Z kolei Credit Agricole także zachęca klientów promocyjną marżą na poziomie 1,5 proc. Wszystkie oferty pormocyjne obwarowane są szeregiem wymogów. Kto liczy na zniżki musi się zdecydować na wykupienie dodatkowych produktów. 

Dołącz do nas na Facebooku!

Publikujemy najciekawsze artykuły, wydarzenia i konkursy. Jesteśmy tam gdzie nasi czytelnicy!

Polub nas na Facebooku!

Kontakt z redakcją

Byłeś świadkiem ważnego zdarzenia? Widziałeś coś interesującego? Zrobiłeś ciekawe zdjęcie lub wideo?

Napisz do nas!

Polecane oferty

Materiały promocyjne partnera

Nowa ustawa deweloperska

Komentarze

Komentowanie artykułów jest możliwe wyłącznie dla zalogowanych Użytkowników. Cenimy wolność słowa i nieskrępowane dyskusje, ale serdecznie prosimy o przestrzeganie kultury osobistej, dobrych obyczajów i reguł prawa. Wszelkie wpisy, które nie są zgodne ze standardami, proszę zgłaszać do moderacji. Zaloguj się lub załóż konto

Nie hejtuj, pisz kulturalne i zgodne z prawem komentarze! Jeśli widzisz niestosowny wpis - kliknij „zgłoś nadużycie”.

Podaj powód zgłoszenia

Nikt jeszcze nie skomentował tego artykułu.
Więcej informacji na stronie głównej RegioDom
Dodaj ogłoszenie