Kiedy najlepiej kupić pierwsze mieszkanie. Poradnik

Myśląc o pierwszym mieszkaniu należy m.in. przeanalizować obecne koszty zaspokajania potrzeby mieszkaniowej (np. wynajmu) i porównać z kosztami zakupu własnego lokalu. W niektórych przypadkach okazać się może, że najlepsza będzie inwestycja ww własną nieruchomość, w innych zaś lepiej będzie pozostać przy stanie obecnym.

Przeczytaj również: Lepiej kupić czy wynająć mieszkanie?

Do kupna własnego lokalu często przekonuje nas to, że wynajmując, płacimy pieniądze komuś, tymczasem kupując własne mieszkanie wydajemy pieniądze na budowanie własnego majątku. To w dużej mierze prawda. Jednak należy pamiętać o tym, że spłacając kredyt hipoteczny nie tylko przetwarzamy pieniądze w kolejne ułamki własnego mieszkania, ale i ponosimy spory koszt odsetek na rzecz kredytodawcy, czyli banku. 

Kiedy warto kupić pierwsze mieszkanie?

Najlepiej, gdy spełnione są poniższe punkty:

• Stabilna sytuacja życiowa
• Odpowiedni zasób gotówki
• Powiększająca się rodzina
• Dobra i stabilna praca
• Znaleźliśmy idealną nieruchomość 

Dobrym momentem na zakup pierwszego mieszkania jest ustabilizowanie sytuacji życiowej. Niektórzy młodzi ludzie często zmieniają pracę i nie są zdecydowani, gdzie chcą lub gdzie będą zmuszeni mieszkać. Dopiero gdy osiądziemy gdzieś na stałe, warto rozejrzeć się za własnym M.

Podejmując decyzję o kupnie mieszkania ważne jest też, by mieć stabilną sytuację zawodową. Zapewnia nam ona finansowe bezpieczeństwo, dzięki któremu uniesiemy ciężar utrzymania nieruchomości.

Czynnikiem, który często wpływa na decyzję o kupnie pierwszego mieszkania, jest założenie rodziny. Zapewnienie dachu nad głową dzieciom to dla wielu osób najwyższy priorytet. Choć wynajmowany lokal też ochroni nas przed deszczem i zimnem, to większości z nas posiadanie własnego mieszkania pozwala spać spokojniej.

Chłodna kalkulacja ponad emocjami

Kupowanie mieszkania na siłę to zły pomysł. Nie warto ulegać argumentom emocjonalnym typu: „bo wypada", „bo inni kupują" czy „bo to już czas". Nie mają one nic wspólnego z chłodną i logiczną kalkulacją. Choć całkowite odcinanie się od emocji przy kupnie mieszkania też nie jest wskazane. Jak to w życiu bywa, najlepiej poszukać kompromisu. Doświadczenie doradców Home Broker pokazuje, że czasem ludzie decydują się na zakup pierwszego mieszkania, bo trafili na okazję, która jest spełnieniem ich marzeń. Jeśli daną osobę na to stać, to zakup takiej nieruchomości wydaje się być naturalnym posunięciem.

Zobacz aktualne oferty: Mieszkania na sprzedaż

Ale kluczowym i niezbędnym kryterium decyzji o zakupie mieszkania powinno być to, czy nas na nie stać. To jednak nie jest takie jednoznaczne, jak mogłoby się wydawać. Najprostszy wyznacznik tego, czy kogoś na coś stać, jest posiadanie odpowiedniej kwoty w gotówce. Ale dla młodych Polaków gotówka na mieszkanie to mrzonka. Dlatego w przypadku kupna mieszkania to czy „stać", czy też „nie stać" rozpatrujemy częściej w kategorii wysokości raty kredytu. Tu jednak zalecana jest duża doza ostrożności, jeśli chodzi o szacowanie swojej zdolności kredytowej.

Obecnie poruszamy się w środowisku najniższych stóp procentowych i oprocentowania kredytów mieszkaniowych w historii. W efekcie uzyskanie kredytu na wysoką kwotę jest dość łatwe, spłacanie rat takiego kredytu też wielu osobom nie będzie sprawiać kłopotów. Jednak ostrożności nigdy za wiele. Ponieważ taki stan na rynku nieruchomości nie musi trwać wiecznie.

Wzrost stóp procentowych o 100 punktów bazowych, który zapewne pociągnąłby za sobą podobną podwyżkę oprocentowania kredytów, oznacza wzrost miesięcznej raty o 175 złotych dla kredytu na kwotę 300 tys. zł zaciągniętego na 30 lat. Dwukrotnie większa zmiana stóp procentowych, czyli powrót do ich poziomu ze stycznia 2013 roku, to już miesięczne zobowiązanie wyższe o ponad 360 zł w stosunku do dzisiejszego poziomu (czyli wzrost raty kredytu o jedną czwartą). A wzrost stóp to nie jedyne zagrożenie. Nie mniej problemów ze spłatą kredytu sprawić może nam na przykład utrata pracy.