Zanim weźmiesz kredyt hipoteczny

Chcesz wziąć kredyt hipoteczny? Na początek uzbrój się w cierpliwość. Skompletowanie niezbędnych dokumentów i sprawdzenie ofert banków zajmie trochę czasu. Zanim instytucja finansowa rozpatrzy wniosek o kredyt, minie trochę czasu. A jeśli odmówi przyznania kredytu, czeka cię kolejna próba.

Zdolność kredytowa

Wysokość zdolności kredytowej zależy nie tylko od twoich zarobków, ale także od zobowiązań. Banki w różny sposób obliczają zdolność kredytową. Mogą wziąć pod uwagę koszty utrzymania mieszkania, liczbę dzieci w rodzinie i zapytać czy posiadasz samochód. Sprawdzą czy masz pożyczki i karty kredytowe. Dlatego jeśli możesz, to przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego, spłać długi wcześniej zaciągnięte w bankach. Zrezygnuj z tych kart kredytowych, z których nie korzystasz.

W jakiej walucie wziąć kredyt hipoteczny

Przed podjęciem decyzji o wzięciu kredytu powinieneś udać się co najmniej do kilku banków. Nie wystarczy bowiem, że sprawdzisz wyłącznie ofertę placówki, w której masz konto. Aby dostać kredyt mieszkaniowy na najkorzystniejszych warunkach, musisz porównać propozycje przynajmniej kilku instytucji. Przy okazji, w każdej z nich sprawdź swoją zdolność kredytową, bo może ona znacznie się różnić. Szczególnie jeśli poprosisz o wyliczenie, ile możesz pożyczyć w różnych walutach – złotówkach, euro lub frankach.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego – marża plus stopa procentowa

Porównanie kredytów hipotecznych powinieneś rozpocząć od sprawdzenia wysokości oprocentowania. Składa się ono ze stałej marży i zmiennej, rynkowej stopy procentowej. W przypadku pożyczek w złotówkach taką stopą jest WIBOR, w euro - EURIBOR , we franku - LIBOR. Wysokość tych stóp zależy m.in. od poziomu stóp procentowych w bankach centralnych (np. WIBOR od stóp w Narodowym Banku Polskim).

Przeczytaj również: Rata kredytu hipotecznego w złotych rośnie. Jaki WIBOR mają banki

O ile rynkowe stopy procentowe są podobne w poszczególnych bankach, to marże mogą się znacznie różnić.

Zapłać prowizję lub wykup ubezpieczenie

O koszcie kredytu może zdecydować wysokość prowizji, którą zapłacisz bankowi za pożyczenie pieniędzy. Jednak nie wszystkie banki ją pobierają. Niektóre wolą, aby klient zamiast płacić prowizję, wykupił ubezpieczenie – np. nieruchomości, na życie, od utraty pracy. Dokładny koszt takich polis może być trudny do obliczenia. Dlaczego? Przed wypłaceniem pożyczki, bank może pobrać od klienta składkę za rok lub kilka lat ubezpieczenia. Po upływie tego okresu, będzie odciągał z konta dłużnika miesięczną składkę ubezpieczeniową. Jej wysokość może być zależna od tego, ile pieniędzy pozostało do spłaty. Im mniej, tym tańsze będzie ubezpieczenie.

Skorzystaj z dodatkowych produktów bankowych

Oprócz tego, że będziesz musiał zapłacić prowizję lub wykupić ubezpieczenie, bank może chcieć, abyś skorzystał z jego dodatkowych produktów. I będzie miał na to dobry argument. Albo zakładasz w banku konto i korzystasz z karty kredytowej, albo nici z kredytu na dom.