Trójmiasto: mieszkańcy ostrożniej niż w innych regionach biorą kredyty hipoteczne

Mieszkańcy aglomeracji trójmiejskiej są ostrożni przy zaciąganiu zobowiązań na zakup własnego "M". A spłacają je solidnie, na poziomie średniej krajowej – wynika z analizy Biura Informacji Kredytowej (BIK).

Średnie zadłużenie mieszkańców Gdańska, Gdyni i Sopotu, na rachunkach kredytów mieszkaniowych w końcu 2014 r. wynosiło odpowiednio: 227 tys. zł, 230,4 tys. zł, oraz 288,3 tys. zł. Średnia dla Trójmiasta to 248,6 tys. zł, podczas, gdy mieszkańcy pozostałych gmin aglomeracji trójmiejskiej mają do spłaty dużo mniej - 193,2 tysięcy złotych. Średnia wartość dla całej aglomeracji wynosi 216,1 tys. złotych.

W aglomeracji trójmiejskiej w 2011 roku mieszkało 1,02 mln dorosłych Polaków. Z tego ponad połowa (630 tysięcy) to mieszkańcy trzech miast tworzących centrum aglomeracji – Gdańska, Gdyni i Sopotu. Wśród wszystkich mieszkańców Trójmiasta na koniec 2014 roku 162,1 tys.posiadało czynny kredyt mieszkaniowy. Aktywność kredytowa mieszkańców aglomeracji (relacja liczby kredytobiorców do liczby dorosłej populacji) wynosiła 15,9 proc.

Zobacz ranking: Najlepsze kredyty hipoteczne dla młodych w marcu 2015 

Specyfiką aglomeracji trójmiejskiej jest to, że gminy o wysokiej aktywności kredytowej i wysokiej sprzedaży kredytów mieszkaniowych (w relacji do liczby dorosłej ludności), nie charakteryzują się najwyższymi kwotami średniego zadłużenia na kredytobiorcę. Najwyższe zadłużenie do spłaty przypadające na kredytobiorcę występowało na koniec 2014 roku w Sopocie (288,3 tys. zł), następnie w gminie Kolbudy, Jastarnia, Kosakowo. Powyżej średniej aglomeracyjnej (216,1 tys. zł) kształtowało się przeciętne zadłużenie kredytobiorców z Gdańska i Gdyni (odpowiednio 227,2 tys. zł oraz 230,4 tys. zł).
Aktywność kredytowa w aglomeracji trójmiejskiej, mierzona odsetkiem mieszkańców gmin posiadających kredyt mieszkaniowy, jest zróżnicowana. Najwyższy poziom aktywności kredytowej cechuje mieszkańców gminy Reda - 24 proc. dorosłych mieszkańców ma czynny kredyt mieszkaniowy. Wysoką aktywność kredytową wykazują również mieszkańcy takich gmin jak: Pruszcz Gdański, Kosakowo, Rumia, Wejherowo.

Również osoby zamieszkujące Gdańsk i Gdynię osiągnęły aktywność kredytową powyżej średniej aglomeracyjnej (odpowiednio 16,4 proc. oraz 16,7 proc.). Co ciekawe, aktywność kredytowa mieszkańców Sopotu jest natomiast dużo niższa - 12 proc. mieszkańców Sopotu obsługuje kredyt mieszkaniowy.

Gdańsk i Gdynia wykazują tzw. szkodowość kredytów mieszkaniowych, czyli opóźnienie w spłacie wynoszące powyżej 90 dni, na poziomie zbliżonym do aglomeracyjnej średniej (2,1 proc.). W Gdańsku szkodowość jest na poziomie 1,9 proc., a w Gdyni – 2,2 proc. Negatywnie wyróżnia się natomiast Sopot (3 proc.), który wraz z gminą Stegny, gminą Puck i gminą Przywidz należą do tych gmin aglomeracji trójmiejskiej, które charakteryzuje najwyższa szkodowość w całej aglomeracji.

Wysoką jakość kredytów mieszkaniowych w aglomeracji trójmiejskiej mają natomiast mieszkańcy mniejszych gmin, położonych z dala od centrum aglomeracji – Hel (1,5 proc.), Jastarnia (1,1 proc.) oraz aktywne kredytowo Kosakowo (1,0 proc.).

– Generalnie, wyższa szkodowość kredytów mieszkaniowych występuje na obrzeżach aglomeracji np. warszawskiej. Warszawiacy i mieszkańcy większości gmin przylegających do Warszawy należą do grupy kredytobiorców o niskiej szkodowości kredytów mieszkaniowych. W aglomeracji trójmiejskiej jest natomiast odwrotnie – podkreśla prof. Waldemar Rogowski, ekspert BIK.