Kto powinien poczekać z zaciągnięciem kredytu hipotecznego

redakcja.regiodom, Jarosław Sadowski - Główny Analityk firmy Expander
Budowa mieszkańZ zaciągnięciem kredytu hipotecznego opłaca się zaczekać tym, którzy mają dwoje lub więcej dzieci i którzy chcą skorzystać z programu Mieszkanie dla Młodych. W 2015 roku mogą bowiem uzyskać nawet dwukrotnie wyższą dopłatę. Osoby, które nie mogą liczyć na takie wsparcie, powinny się natomiast pospieszyć. Od przyszłego roku do 10 procent wzrośnie bowiem wymagany wkład własny. Drugim powodem, dla którego pośpiech jest wskazany, są prognozy dotyczące wzrostu marż kredytowych.
Budowa mieszkańZ zaciągnięciem kredytu hipotecznego opłaca się zaczekać tym, którzy mają dwoje lub więcej dzieci i którzy chcą skorzystać z programu Mieszkanie dla Młodych. W 2015 roku mogą bowiem uzyskać nawet dwukrotnie wyższą dopłatę. Osoby, które nie mogą liczyć na takie wsparcie, powinny się natomiast pospieszyć. Od przyszłego roku do 10 procent wzrośnie bowiem wymagany wkład własny. Drugim powodem, dla którego pośpiech jest wskazany, są prognozy dotyczące wzrostu marż kredytowych. mk
Czy w 2015 roku będzie łatwiej o kredyt hipoteczny? Niektórym osobom opłaca się poczekać z zaciągnięciem kredytu na zakup mieszkania. Jednak część osób powinna pospieszyć się, by uzyskać kredyt jeszcze w 2014 roku.

Od 2015 roku rynek hipoteczny czeka wiele poważnych zmian. Najważniejszą z nich, jest zakaz udzielania kredytów hipotecznych na kwotę wyższą niż 90% wartości nieruchomości, która będzie zabezpieczeniem spłaty zadłużenia. Jeśli więc ktoś będzie chciał kupić mieszkanie o wartości np. 300 000 zł, to w przyszłym roku kredyt otrzyma na sumę nie większą niż 270 000 zł. Pozostałą kwotę 30 000 zł będzie musiał zgromadzić sam. Tymczasem jeszcze do końca tego roku, aby kupić takie mieszkanie wystarczy mieć 15 000 zł. Jeśli więc ktoś planuje kupić mieszkanie, a nie posiada wysokich oszczędności, powinien się pospieszyć, aby kredyt uzyskać jeszcze na obecnych warunkach.

Korzystne zmiany w programie dopłat Mieszkanie dla Młodych

Zupełnie inaczej wygląda sytuacja osób, które posiadają co najmniej dwoje dzieci i które chcą zaciągnąć preferencyjny kredyt w ramach programu Mieszkanie dla Młodych (MdM). W ich przypadku decyzję o zakupie mieszkania lepiej jest przełożyć na rok 2015. Dopłata z programu i tak pokryje wymagany wkład własny, a ponadto za 2–3 miesiące może być ona znacznie wyższa.

Jak uniknąć problemów: Uwaga na kredyty hipoteczne zaciągane wraz z rodzicami

Obecnie wszyscy beneficjenci MdM, którzy posiadają dzieci mogą liczyć na 15% dopłaty liczonej do maksymalnie 50 metrów kwadratowych. Jeśli zapowiadane zmiany w MdM wejdą w życie, to ci, którzy posiadają przynajmniej troje dzieci dostaną nie 15%, a aż 25% dopłaty. Ponadto dopłata będzie naliczana nie do 50 metrów kwadratowych, lecz do maksymalnie 65 metrów kwadratowych. Dzięki tym zmianom przy zakupie większych mieszkań kwota dopłaty może wzrosnąć ponad dwukrotnie

W przypadku wnioskodawców z dwójką dzieci dopłata również może wzrosnąć, ale w mniejszym stopniu. Stawka ma zostać podwyższona z 15% do 20%, lecz nadal będzie ona naliczana do nie więcej niż 50 metrów kwadratowych. Wysokość dopłat nie zmieni się natomiast dla tych, którzy mają jednego potomka (15%) oraz którzy nie mają dzieci (10%).

Niższe oprocentowanie kredytów hipotecznych, ale wyższe marże

Kredytobiorcy, którzy z racji wieku lub innych przyczyn nie zamierzają lub nie mogą skorzystać z rządowego wsparcia, powinni rozważyć uzyskanie kredytu jeszcze w tym roku. W przyszłym roku najprawdopodobniej wzrosną bowiem marże kredytowe. Jedną z przyczyn są bardzo niskie stopy procentowe. W ostatnich dniach 3-miesięczna stawka WIBOR spadła do poziomu 1,98%. Tymczasem jeszcze w połowie roku wynosiła około 2,7%. Przy obecnym poziomie marż oznacza to, że oprocentowanie większości udzielanych w najbliższym czasie kredytów wyniesie mniej niż 4%.

Czy wiesz, że...: Oprocentowanie części kredytów hipotecznych spada później

Niskie oprocentowanie kredytów to oczywiście dobra informacja dla kredytobiorców, bowiem oznacza niski poziom rat oraz wzrost zdolności kredytowej. Nie jest to jednak korzystne dla banków, które będą mniej zarabiały na odsetkach. Najprawdopodobniej będą więc starały się zrekompensować sobie utratę zysków poprzez podniesienie marż. Obecnie podwyżek nie ma jeszcze zbyt wiele, ponieważ banki chcą zebrać jak najwięcej wniosków na pierwsze dwa miesiące roku, w których zwykle zainteresowanie kredytami mieszkaniowymi spada. Dodatkowo zależy im, aby przyciągnąć klientów zainteresowanych wykorzystaniem ostatniej możliwości zaciągnięcia kredytu z wkładem własny na poziomie 5%. Stąd też podwyżek należy spodziewać się dopiero w przyszłym roku.

Rekomendacja U

Kolejną przyczyną, która może spowodować, że w przyszłym roku wzrosną marże jest Rekomendacja U. Zmienia ona zasady sprzedaży ubezpieczeń dodawanych przez banki do kredytów. Jej zapisy muszą zostać wprowadzone do końca marca 2015 roku. Zmiany są tak duże, że część banków może nie zdążyć w terminie przygotować się do nowych zasad.

W związku z opóźnieniem banki te nie będą sprzedawały ubezpieczeń swoim kredytobiorcom. Tym sposobem nie otrzymają prowizji od ubezpieczycieli. Wywołany tym spadek przychodów banki będą chciały zrekompensować sobie poprzez podwyżki marż. Groźnie dla części banków brzmi również zapis rekomendacji mówiący o tym, że powinny one akceptować ochronę ubezpieczeniową zakupioną przez klientów bez udziału kredytodawcy. To może oznaczać, że banki będą mniej zarabiały na sprzedaży ubezpieczeń, co również może skłonić je do podwyżki marż.

Przeczytaj: Czy dopłata z Mieszkania dla Młodych wystarczy na wkład własny? 

od 12 lat
Wideo

Jak złodzieje oznaczają domy, które chcą okraść?

Dołącz do nas na Facebooku!

Publikujemy najciekawsze artykuły, wydarzenia i konkursy. Jesteśmy tam gdzie nasi czytelnicy!

Polub nas na Facebooku!

Kontakt z redakcją

Byłeś świadkiem ważnego zdarzenia? Widziałeś coś interesującego? Zrobiłeś ciekawe zdjęcie lub wideo?

Napisz do nas!

Polecane oferty

Materiały promocyjne partnera

Komentarze

Komentowanie artykułów jest możliwe wyłącznie dla zalogowanych Użytkowników. Cenimy wolność słowa i nieskrępowane dyskusje, ale serdecznie prosimy o przestrzeganie kultury osobistej, dobrych obyczajów i reguł prawa. Wszelkie wpisy, które nie są zgodne ze standardami, proszę zgłaszać do moderacji. Zaloguj się lub załóż konto

Nie hejtuj, pisz kulturalne i zgodne z prawem komentarze! Jeśli widzisz niestosowny wpis - kliknij „zgłoś nadużycie”.

Podaj powód zgłoszenia

Nikt jeszcze nie skomentował tego artykułu.
Wróć na regiodom.pl RegioDom