Kredyt hipoteczny dla Ukraińców – czy polski bank go udzieli? Wyjaśniamy zasady związane z kredytem mieszkaniowym dla obcokrajowca

Większość działających w Polsce banków od dawna posiadała w swojej ofercie kredyty nie tylko dla obywateli Polski, ale także dla cudzoziemców. Są one oczywiście dostępne także dla osób z Ukrainy. Zainteresowanie tym produktem nie jest jednak duże z prozaicznego powodu – Ukraińcy, tak samo jak Polacy, muszą wykazać się odpowiednią zdolnością kredytową oraz oszczędnościami na wkład własny, co dla osób przybywających z innego kraju nie jest takie proste do osiągnięcia.

Jak wykazała w czerwcu 2022 r. ankieta Dompress.pl, również masowy napływ uchodźców z Ukrainy w związku z wojną w tym kraju nie wpłynął znacząco na rynek mieszkaniowy. Większość deweloperów wskazała, że nie wzrosła znacząco liczba obywateli Ukrainy zainteresowanych zakupem mieszkania. Jeśli już pojawiali się w biurach sprzedaży, były to osoby mieszkające i pracujące w Polsce od kilku lat, a nie – świeżo przybyli imigranci. Część firm spodziewa się jednak, że popyt ze strony Ukraińców na mieszkania na sprzedaż będzie powoli rosnąć.

– Jak wiemy, wojna nie oszczędza nikogo. Z Ukrainy migruje cały przekrój społeczeństwa, od osób biednych, po klasę średnią i ludzi zamożnych. Nic więc dziwnego, że osoby bardziej majętne, widząc, jak rozwija się sytuacja w ich ojczyźnie, podejmują decyzję o osiedleniu się na stałe bądź tymczasowo w Polsce – mówi w rozmowie z Dompress.pl Adam Urbański, dyrektor Sprzedaży w TDJ Estate.

Kredyt mieszkaniowy w Polsce można przeznaczyć wbrew nazwie zarówno na zakup mieszkania, jak i domu, a czasem także na zakup działki budowlanej pod budowę domu. Dotyczy to w równym stopniu i Polaków, i Ukraińców. Kredyt hipoteczny dla Ukraińców oferuje dziś większość banków, choć niekoniecznie pod taką nazwą – najlepiej pytać o „kredyt dla obcokrajowca” lub „kredyt dla cudzoziemca”.

Zasadniczo obywatel Ukrainy może starać się w banku o kredyt na takich samych zasadach, jak obywatel Polski. Potencjalny kredytobiorca musi:

• posiadać wymaganą zdolność kredytową, czyli odpowiednio wysokie zarobki,
• mieć stabilną formę zatrudnienia (najlepiej umowę o pracę na czas nieokreślony),
• nie mieć negatywnej historii kredytowej,
• dysponować wkładem własnym (najczęściej 20 proc., niekiedy 10 proc. pod warunkiem zakupu dodatkowego ubezpieczenia),
• złożyć wszystkie wymagane dokumenty.

Co ważne, zgodnie z polskim prawem kredytobiorca chcący uzyskać kredyt złotówkowy musi uzyskiwać główny dochód również w polskiej walucie. Oznacza to, że osoba zarabiająca przede wszystkim w obcej walucie nie uzyska kredytu w złotówkach.

Jeśli chodzi o koszty kredytu, są one bardzo podobne, jak przy kredytach dla obywateli Polski. Również czas oczekiwania na decyzję – 21 dni od momentu dostarczenia kompletu dokumentów – jest taki sam.

Lista wymaganych przez bank dokumentów jest zwykle bardzo podobna niezależnie od narodowości klienta. To m.in. wniosek o kredyt, odpis z księgi wieczystej nieruchomości, umowa przedwstępna ze sprzedającym czy wypis i wyrys z ewidencji gruntów.

W przypadku kredytu dla Ukraińców pojawia się jednak kilka dodatkowych formalności:

1. Przetłumaczenie na język polski wszystkich wymaganych przez bank dokumentów przez tłumacza przysięgłego – na koszt kredytobiorcy (wydatek rzędu kilkuset zł).
2. Ważny paszport.
3. Numer PESEL.
4. Karta pobytu – powinna to być karta stałego pobytu (karty czasowe bywają akceptowane tylko przy krótkoterminowych pożyczkach i kredytach).
5. Zaświadczenie o zatrudnieniu.
6. Zaświadczenie o zarobkach (w walucie polskiej).

Poza powyższymi wymogami nie powinno być żadnych różnic formalnych między kredytem hipotecznym dla Ukraińca, a takim samym kredytem dla Polaka.

Co do zasady cudzoziemcy spoza Europejskiego Obszaru Gospodarczego albo Szwajcarii muszą uzyskiwać zezwolenie Ministra Spraw Wewnętrznych i Administracji na zakup nieruchomości w Polsce. Nie dotyczy to jednak zakupu tzw. samodzielnego lokalu mieszkalnego. Oznacza to, że Ukrainiec na ogół nie potrzebuje żadnego pozwolenia – może swobodnie kupować mieszkania w Polsce.

– Jest to lokal, który składa się z pokoi oraz pomieszczeń pomocniczych (np. kuchnia, łazienka) i zapewnia ci odpowiednie warunki mieszkaniowe. Do takiego lokalu mogą też należeć m.in.: piwnica lub strych, nawet jeśli nie znajdują się bezpośrednio obok niego – wyjaśnia rząd na gov.pl.

Wyjątkiem będzie sytuacja, gdy upatrzona nieruchomość zlokalizowana jest w strefie nadgranicznej. Wówczas zezwolenie ministra zawsze będzie konieczne.

– Dostaniesz zezwolenie, jeśli nabycie przez ciebie nieruchomości nie spowoduje zagrożenia obronności, bezpieczeństwa państwa lub porządku publicznego, a także nie będą sprzeciwiać się temu względy polityki społecznej i zdrowia społeczeństwa. Aby dostać zezwolenie, udowodnij też swoje więzi z Polską – podaje rząd.

Warto pamiętać, że bank, sprawdzając zdolność kredytową, chce uzyskać rzetelną informację o sytuacji finansowej potencjalnego kredytobiorcy. Bank sprawdza zatem nie tylko historię kredytową w Polsce, ale i za granicą (w miarę możliwości). Oznacza to, że jeśli wnioskodawca ma w ojczyźnie niespłacone zobowiązania, będzie to rzutować na jego możliwość zaciągnięcia kredytu w Polsce.