Nadal jest możliwość, by bez większego problemu uzyskać kredyt hipoteczny na 100 procent wartości domu lub mieszkania. Spośród 23 zbadanych przez Expandera banków aż 13 jest gotowych na to, by w 100% sfinansować zakup nieruchomości. Co prawda przed rokiem takich ofert było znacznie więcej. Tego rodzaju kredyty wycofało ze swojej oferty pięć banków – Alior, BZ WBK, Kredyt Bank, BGŻ i Raiffeisen.
Banki, które zaostrzyły wymogi w zakresie wkładu własnego
| Bank | LTV w styczniu 2012 r. | LTV w kwietniu 2013 r. |
| Alior Bank | 120% | 95% |
| Raiffeisen Polbank | 100% | 80% |
| BGŻ | 100% | 90% |
| BZ WBK | 100% | 90% |
| ING Bank Śląski | 90% | 80% |
| Kredyt Bank | 100% | 90% |
Dotyczy kredytów w udzielanych w złotych; gdzie LTV - procentowa wartość kredytu w stosunku do wartości nieruchomości.
Źródło: Expander
Marże kredytów udzielanych na 100 procent wartości nieruchomości są oczywiście wyższe niż w przypadku, gdy mamy wkład własny. Jednak różnica nie jest duża. Przeciętna (mediana) marża kredytów bez wkładu własnego wynosi obecnie 1,7 proc. W przypadku kredytów z bardzo wysokim wkładem, wynoszącym 25 proc., marża wynosi natomiast przeciętnie 1,49 proc., czyli tylko o 0,21 punktu procentowego mniej.
Te banki udzielają kredytów hipotecznych bez wkładu własnego
| Bank | Oprocentowanie | Marża |
| Nordea Bank | 4,57% | 1,2% |
| Bank Pekao | 4,93% | 1,45% |
| PKO Bank Polski | 4,86% | 1,48% |
| Getin Noble Bank | 5,44% | 1,54% |
| Euro Bank | 4,98% | 1,59% |
| Invest Bank | 4,99% | 1,60% |
| BOŚ | 5,08% | 1,70% |
| Bank Pocztowy | 5,08% | 1,70% |
| Deutsche Bank PBC | 5,24% | 1,85% |
| Millennium | 5,28% | 1,89% |
| mBank | 5,69% | 1,95% |
| Multibank | 5,69% | 1,95% |
| BPS | 5,47% | 1,99% |
Źródło: Expander
Kredyty bez wkładu własnego są droższe od tych z wkładem nie tylko ze względu na marżę. Może być ona bowiem dokładnie taka sama (np. w Pekao). Głównym kosztem ponoszonym przez kredytobiorcę jest ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. Może być ono naliczane w postaci podwyższenia marży (np. o 0,25 pkt. proc.) kredytu lub w postaci składki płatnej z góry (np. 3,3% brakującego wkładu za okres 3 lat).
Dowiedz się: Jak zmienią się zasady udzielania kredytów hipotecznych wraz z nową Rekomendacją S
Większość banków oczekuje, że wkład własny posiadany przez klienta powinien wynosić 20%. Gdy jest on niższy, to należy płacić wspomniane ubezpieczenie do czasu, gdy poziom zadłużenia spadnie do 80% wartości nieruchomości. Przy zupełnym braku wkładu własnego spłata tej wymaganej części długu zajmuje ok. 10 lat. __
Pomorskie Targi Mieszkaniowe "Dom Mieszkanie Wnętrze" w Gdyni
Dołącz do nas na Facebooku!
Publikujemy najciekawsze artykuły, wydarzenia i konkursy. Jesteśmy tam gdzie nasi czytelnicy!
Kontakt z redakcją
Byłeś świadkiem ważnego zdarzenia? Widziałeś coś interesującego? Zrobiłeś ciekawe zdjęcie lub wideo?
