Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego: nadal możesz go dostać

Jarosław Sadowski, Główny Analityk firmy Expander
Budowa domówPrzeciętna marża kredytu bez wkładu własnego wynosi obecnie 1,7 proc. Jest tylko nieznacznie wyższa niż zobowiązań udzielanych osobom posiadającym wysoki wkład własny.
Budowa domówPrzeciętna marża kredytu bez wkładu własnego wynosi obecnie 1,7 proc. Jest tylko nieznacznie wyższa niż zobowiązań udzielanych osobom posiadającym wysoki wkład własny. mk
Osoby, które nie mają oszczędności, nadal mogą kupić mieszkanie w całości za pieniądze z kredytu. Taki kredyt można uzyskać w 13 bankach - wynika z danych Expandera.

Nadal jest możliwość, by bez większego problemu uzyskać kredyt hipoteczny na 100 procent wartości domu lub mieszkania. Spośród 23 zbadanych przez Expandera banków aż 13 jest gotowych na to, by w 100% sfinansować zakup nieruchomości. Co prawda przed rokiem takich ofert było znacznie więcej. Tego rodzaju kredyty wycofało ze swojej oferty pięć banków – Alior, BZ WBK, Kredyt Bank, BGŻ i Raiffeisen. 

Banki, które zaostrzyły wymogi w zakresie wkładu własnego

BankLTV w styczniu 2012 r.LTV w kwietniu 2013 r.
Alior Bank120%95%
Raiffeisen Polbank100%80%
BGŻ100%90%
BZ WBK100%90%
ING Bank Śląski90%80%
Kredyt Bank100%90%

Dotyczy kredytów w udzielanych w złotych; gdzie LTV - procentowa wartość kredytu w stosunku do wartości nieruchomości. 
Źródło: Expander

Marże kredytów udzielanych na 100 procent wartości nieruchomości są oczywiście wyższe niż w przypadku, gdy mamy wkład własny. Jednak różnica nie jest duża. Przeciętna (mediana) marża kredytów bez wkładu własnego wynosi obecnie 1,7 proc. W przypadku kredytów z bardzo wysokim wkładem, wynoszącym 25 proc., marża wynosi natomiast przeciętnie 1,49 proc., czyli tylko o 0,21 punktu procentowego mniej.

Te banki udzielają kredytów hipotecznych bez wkładu własnego

Oprocentowanie i marże kredytów w złotych, bez wkładu własnego
BankOprocentowanieMarża
Nordea Bank4,57%1,2%
Bank Pekao4,93%1,45%
PKO Bank Polski4,86%1,48%
Getin Noble Bank5,44%1,54%
Euro Bank4,98%1,59%
Invest Bank4,99%1,60%
BOŚ5,08%1,70%
Bank Pocztowy5,08%1,70%
Deutsche Bank PBC5,24%1,85%
Millennium5,28%1,89%
mBank5,69%1,95%
Multibank5,69%1,95%
BPS5,47%1,99%

Źródło: Expander 

Kredyty bez wkładu własnego są droższe od tych z wkładem nie tylko ze względu na marżę. Może być ona bowiem dokładnie taka sama (np. w Pekao). Głównym kosztem ponoszonym przez kredytobiorcę jest ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. Może być ono naliczane w postaci podwyższenia marży (np. o 0,25 pkt. proc.) kredytu lub w postaci składki płatnej z góry (np. 3,3% brakującego wkładu za okres 3 lat).

Dowiedz się: Jak zmienią się zasady udzielania kredytów hipotecznych wraz z nową Rekomendacją S

Większość banków oczekuje, że wkład własny posiadany przez klienta powinien wynosić 20%. Gdy jest on niższy, to należy płacić wspomniane ubezpieczenie do czasu, gdy poziom zadłużenia spadnie do 80% wartości nieruchomości. Przy zupełnym braku wkładu własnego spłata tej wymaganej części długu zajmuje ok. 10 lat. __

Dopłaty do cen energii

Wideo

Komentarze

Komentowanie artykułów jest możliwe wyłącznie dla zalogowanych Użytkowników. Cenimy wolność słowa i nieskrępowane dyskusje, ale serdecznie prosimy o przestrzeganie kultury osobistej, dobrych obyczajów i reguł prawa. Wszelkie wpisy, które nie są zgodne ze standardami, proszę zgłaszać do moderacji. Zaloguj się lub załóż konto

Nie hejtuj, pisz kulturalne i zgodne z prawem komentarze! Jeśli widzisz niestosowny wpis - kliknij „zgłoś nadużycie”.

Podaj powód zgłoszenia

Nikt jeszcze nie skomentował tego artykułu.
Dodaj ogłoszenie