Ranking najlepszych kredytów hipotecznych w lutym 2015

Zgodnie z oczekiwaniami rynku, bank centralny utrzymał stopy procentowe na dotychczasowym poziomie. Jest możliwość ich dalszego obniżenia w bliskiej przyszłości. Choć zamieszanie na rynku walutowym spowodowane gwałtownym wzrostem kursu franka i obawy o jego wpływ na kondycję sektora bankowego, może te plany przesunąć w czasie.

Warto wiedzieć: Jakie są rzeczywiste koszty zaciągnięcia kredytu hipotecznego 

W przypadku obniżenia stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej (RPP) należy spodziewać się spadków w zakresie wysokości rat kredytowych. Kolejną dobrą wiadomością dla kredytobiorców jest to, że ceny nieruchomości są stabilne, podaż lokali – w szczególności na rynku pierwotnym – jest bardzo duża, a oprocentowanie kredytów w złotych utrzymuje się na niskich poziomach. Oto ranking najlepszych kredytów przygotowany przez Invigo.

Zdolność kredytowa

Według najnowszych danych GUS, wysokość przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w Polsce wynosi około 4 379 zł brutto, czyli około 3 117,56 zł na rękę. Osoba, która nie ma żadnych innych zobowiązań, może dziś liczyć na 317 902 zł kredytu mieszkaniowego. Maksymalna rata, jaką kredytobiorca może opłacać wynosi 1767 zł w przypadku kredytu w złotych i 1452 zł w przypadku kredytu walutowego. Niewielki limit na karcie kredytowej czy w koncie oraz 300 złotych miesięcznej raty innego kredytu (np. gotówkowego) znacznie obniżają zdolność kredytową, ale nadal można pożyczyć 261 230 zł. Podkreślić należy, że wyliczenia zdolności kredytowej mają charakter uśredniony, dlatego też zdolność kredytowa w wybranym banku może się różnić. 

Rodzina złożona z rodziców oraz dwójki dzieci, dysponująca miesięcznym wynagrodzeniem
w wysokości 6 234 zł (stała umowa o pracę) – przy założeniu, że nie ma żadnych innych zobowiązań – może otrzymać maksymalnie kredyt na 662 790 złotych. Przy średniej cenie transakcyjnej metra kwadratowego mieszkania w Warszawie, która wynosi 7 262 zł (Raport ZBP, AMRON–SARFiN, III kwartał 2014 r.) za tę kwotę rodzina może kupić ok. 91-metrowego mieszkania. Dodatkowe obciążenia domowego budżetu (np. raty niewielkich kredytów gotówkowych) lub limity w kontach znacznie obniżą wysokość potencjalnego kredytu. Jednak nawet przy pewnych ograniczeniach, typowa polska rodzina z dwójką dzieci z powodzeniem może starać się o kredyt w wysokości 606 118 zł. 

Dowiedz się: Jak wybrać najkorzystniejszą ofertę kredytu hipotecznego 

Najciekawsze oferty kredytów hipotecznych

Kredyty hipoteczne w dalszym ciągu pozostają jednymi z najbardziej popularnych produktów finansowych na polskim rynku bankowym. Zdecydowana większość Polaków jest zmuszona do zaciągania długoterminowego kredytu w celu zakupu wymarzonej nieruchomości. Jednak ostatnie rekomendacje Komisji Nadzoru Finansowego nie sprzyjają kredytobiorcom, którzy muszą spełniać określone wymagania, ubiegając się o środki na zakup domu lub mieszkania.

Dla kogoś, kto szuka kredytu na realizację własnych potrzeb mieszkaniowych – czyli zakup mieszkania/domu bądź też na budowę domu, kredyt wyniesie 200 tys. zł i będzie spłacany przez 30 lat. Jak wynika z danych Invigo, jest to najbardziej poszukiwany i jednocześnie najczęściej wybierany przez klientów pośrednika okres kredytowania nieruchomości. 

Kredyt w złotych na 80 procent wartości mieszkania

Kredyt w złotych na 90 procent wartości mieszkania 

Kredyty mieszkaniowe dostępne w ramach programu Mieszkanie dla Młodych (MdM)

Trwają prace nad nowelizacją Ustawy o pomocy państwa w nabyciu pierwszego mieszkania przez młodych ludzi, czyli nad poprawieniem programu Mieszkanie dla Młodych. W ramach konsultacji Narodowy Bank Polski zaproponował wprowadzenie do programu wielu istotnych zmian. Do dziś wiadomo, że wśród nich znajdzie się zwiększenie dopłat dla rodzin dwudzietnych (z 15 do 20 proc.) i wielodzietnych (z 15 do 25 proc.) oraz pojawi się możliwość zakupu mieszkania od spółdzielni. Niestety, biorąc pod uwagę niewielki odsetek mieszkań budowanych w Polsce przez spółdzielnie raczej trudno potwierdzić, że to wystarczy, by program rzeczywiście mógł wspierać młodych Polaków
w zakupie pierwszego mieszkania.

Jednym z największych słabości MdM jest to, że program nie wspiera rynku wtórnego – można kupować tylko nieruchomości nowo wybudowane. Ponadto pomoc udzielana jest jedynie tym rodzinom, które prawdopodobnie i tak miałyby szansę na zakup mieszkania. Osoby bez zdolności kredytowej nie mogą liczyć na żadne wsparcie. Rozwiązania tych problemów ustawodawcy na razie jednak nie przewidują. 

Najlepsze kredyty hipoteczne dostępne w programie MdM w lutym 2015 roku 

Najciekawsze oferty kredytów udzialanych w Euro

Od 1 lipca 2014 roku banki mogą udzielać kredytów walutowych tylko osobom zarabiającym
w danej walucie. Kredyt w euro może otrzymać dziś tylko klient zarabiający w euro. A jeśli dochody uzyskuje w różnych walutach, to właśnie euro powinno być walutą dominującą. Poniżej prezentujemy ofertę dla osób pracujących zagranicą.