Przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku – procedura

Porównywarka kredytów, ranking kredytów czy nawet doradca bankowy pomagają podjąć ostateczną decyzję dotyczącą wyboru kredytu hipotecznego. Tyle że ta decyzja jest dobra na tu i na teraz. Już po roku czy dwóch może okazać się, że bank, z którym związaliśmy się umową kredytową, przegrywa z konkurencją. To znaczy: inne banki przygotowały oferty, które znacznie przebijają tę, którą my wcześniej już wybraliśmy. I z takiej sytuacji jest wyjście. Chodzi o to, żeby nie przepłacać kilku, kilkunastu czy kilkudziesięciu tysięcy złotych w perspektywie nawet ponad 30 lat. 

 Dowiedz się:Czym jest i jak korzystać z kalkulatora kredytu hipotecznego 

Można przenieść kredyt hipoteczny do innego banku. Operacja zwana jest refinansowaniem. Można ją wykonać zarówno w przypadku kredytu hipotecznego, gotówkowego, jak i rachunku karty kredytowej.

Atrakcyjna marża

Kto zaciągnął kredyt mieszkaniowy, zwykle zamierza przenieść go ze względu na bardziej atrakcyjną marżę, proponowaną przez konkurencyjny bank. Czasem chodzi o ogólny koszt kredytu. Inny powód jest taki, że kredytobiorcy nie stać na regulowanie wysokiej raty, więc zależy mu na wydłużeniu czasu spłaty zobowiązania, na jakie obecny bank nie chce się zgodzić.

 Przeczytaj także: Refinansowanie kredytu 

Zanim zdecydujemy się na refinansowanie, należy sprawdzić ofertę w banku, do którego jesteśmy skłonni przenieść nasz kredyt. W tym celu potrzebna jest nowa symulacja kredytu, uzyskana już z tego drugiego banku. Wówczas będziemy wiedzieli, czy warto skorzystać z nowej opcji. Jeżeli tak, to czeka nas przejście przez formalności.

Sam wniosek o refinansowanie nie wystarczy

Bank jeszcze raz wyliczy naszą zdolność kredytową. Prawdopodobnie też zaprosi na negocjacje warunków kredytowych. Weźmie pod uwagę m.in. to, w którym roku kredyt został przez nas zaciągnięty, jaka kwota została spłacona, a jaką trzeba jeszcze uregulować. Określi również nowe zasady odnośnie maksymalnej wartości kredytu w stosunku do wartości domu czy mieszkania, na jakie zaciągnięty został wcześniej kredyt.

Bank udzielający kredytu refinansowego spłaca zobowiązania nowego klienta w poprzednim banku. Gdy to uczyni, to staje się właścicielem naszej wierzytelności, a więc jemu będziemy przekazywać comiesięczne raty.

Tani kredyt nie zawsze znaczy tańszy

Trzeba jednak uważać: teoretycznie tańsza oferta może okazać się taka, jak obecna w naszym banku, albo i droższa. Pojawiają się bowiem dodatkowe koszty związane z operacją refinansowania. Są to m.in. prowizja za wcześniejszą spłatę starego kredytu, prowizja za udzielenie nowego kredytu, ponowna wycenia nieruchomości czy dodatkowe, ale zdaniem banku – obowiązkowe – ubezpieczenie. Czasem również samo obniżenie rat, a co za tym idzie, wydłużenie okresu spłaty kredytu, powoduje, że w konsekwencji zapłacimy więcej.

 Warto przeczytać:Wybierając zły kredyt na mieszkanie, przepłacisz nawet 300 tys. zł

Kiedy bank może odmówić przejęcia kredytu

Nie zawsze zresztą bank godzi się na przejęcie kredytu. Trzeba liczyć się z odmową, gdy wcześniej mieliśmy kłopoty z terminowym płaceniem rat. Bank może też odmówić, jeżeli saldo kredytu, a więc kwota, jaką kredytobiorca ma oddać bankowi bez odsetek, wynosi nadal ponad 100 procent wartości domu czy mieszkania.