Kredyty hipoteczne są najtańsze w historii. Raport z października 2014

Oprocentowanie nowych kredytów mieszkaniowych może wynosić poniżej 4 procent. Tymczasem część osób, która zaciągnęła kredyty w 2008 roku ma lub w najbliższym czasie będzie miała oprocentowanie poniżej 3 procent (gdy zaciągali oni kredyty wynosiło ponad 7 proc.). Dzieje się tak ponieważ w czasie gdy je zaciągali, marże banków nierzadko były niższe niż 1 proc., a WIBOR 3M wynosi obecnie tylko 2,06%.

Spadek marż zaskoczył ekspertów

Niespodziewanie spadła przeciętna marża. Zaciągając kredyt z wysokim wkładem (25 proc.) obecnie zapłacimy marżę 1,79 proc. (obniżka się z 1,81 proc.), a z minimalnym (5 proc.) – 2,20 proc (z 2,24 proc.). Przez ostatnie trzy lata marże niemal nieustannie rosły. Jednak we wrześniu 2014 r. trzy banki zdecydowały się uatrakcyjnić swoje oferty i obniżyły marże.

Radzimy: Jakie formalności trzeba załatwić kupując mieszkanie na kredyt

Największy wpływ na pozytywną zmianę średniej marży miała bardzo duża obniżka w Getin Noble Banku (aż o 0,5 pkt. proc.). Niestety mimo to, bank ten i tak pozostaje najdroższą ofertą w naszym zestawieniu. Zdaniem analityków podobnych obniżek w kolejnych miesiącach raczej nie będzie. Duży spadek stóp procentowych spowoduje bowiem, że banki będą mniej zarabiały na kredytach. Będą więc chciały zrekompensować to sobie wyższymi marżami. Klienci często kierują się bowiem wysokością rat, a te i tak będą niskie nawet pomimo podwyżek.

Kredyty hipoteczne bardziej dostępne

Dzięki temu, że oprocentowanie kredytów jest rekordowo niskie, łatwiej uzyskać kredyt hipoteczny. Trzyosobowa rodzina z łącznym dochodem 5 tys. zł na rękę przeciętnie może liczyć na 437 tys. zł kredytu (okres spłaty 30 lat). We wrześniu kwota ta wynosiła 424 tys. zł (czyli o 13 tys. mniej). Oczywiście wzrost dostępności polega nie tylko na tym, że przy określonych dochodach można uzyskać wyższy kredyt. Ktoś, komu wcześniej banki odmawiały udzielenia kredytu ze względu na zbyt niski dochód, teraz być może taki kredyt otrzyma.

Program Mieszkanie dla Młodych (MdM) po zmianach bardziej dostępny

Dzięki zmianie wysokości limitów cen i kwot dopłat w większości regionów łatwiej kupić nowe mieszkanie z dofinansowaniem w ramach MdM. Najwięcej zyskają dzięki nim ci beneficjenci programu, którzy będą kupować nieruchomość w województwie lubelskim oraz w Warszawie. Na mieszkanie o powierzchni 50 metrów kwadratowych można tam wydać odpowiednio o 34,1 tys. zł i 22,8 tys. zł więcej. Najbardziej niekorzystne zmiany pojawiły się natomiast w Opolu, jego okolicach, a także w pozostałej części województwa opolskiego. W Opolu maksymalna cena opisanego mieszkania spadła o 15,8 tys. zł.

Porónanie kredytów w złotych z 25-procentowym wkładem własnym

Kredyt na kwotę 300 tys. złotych. O pozycji w tabeli decyduje koszt kredytu.