Polacy wykazują się rozwagą przy spłacie kredytów mieszkaniowych

W pętlę zadłużenia łatwo wpaść zaciągając kolejne kredyty na spłatę kredytu mieszkaniowego. Takie były pierwsze symptomy kryzysu na rynku kredytów mieszkaniowych w Stanach Zjednoczonych przed ośmiu laty. Osoby, które nie posiadały zdolności do spłaty kredytu mieszkaniowego ze swoich dochodów, zaczęły go spłacać, zadłużając się m.in. na kartach kredytowych. Biuro Informacji Kredytowej (BIK) sprawdziło czy takie zjawisko może powtórzyć się w Polsce, zwłaszcza w odniesieniu do osób, które mają kłopoty związane ze wzrostem kursu franka.

Zobacz też: Rynek kredytów hipotecznych. Raport - lipiec 2015 

W Polsce karty kredytowe nie są tak popularne jak w Stanach Zjednoczonych. Wszystkich czynnych rachunków kart kredytowych jest 6,2 mln, z czego kredytobiorcy mieszkaniowi mają ich w swych portfelach 1,5 mln. Karty kredytowe posiada więc tylko co trzecia osoba spłacająca kredyt mieszkaniowy, a ponad 0,5 mln tych kart używana jest sporadycznie, bądź wcale.

Udział wszystkich rachunków kartowych, opóźnionych w obsłudze powyżej 90 dni wynosi 8 proc.. Kredytobiorcy mieszkaniowi posiadają 44 tys. opóźnionych rachunków, które stanowią 3 proc. rachunków kartowych posiadanych przez kredytobiorców mieszkaniowych. Udział ten jest więc dużo niższy w porównaniu z rachunkami osób, które nie posiadają kredytów mieszkaniowych.

– Scenariusz amerykański, w którym karty kredytowe służyły do spłacania zadłużenia hipotecznego raczej nam, Polakom, nie grozi – twierdzi Rafał Bednarek,wiceprezes zarządu BIK. – Przemawia za tym zarówno rozważne i ostrożne korzystanie z kart kredytowych, jak i to, że kredytobiorcy mieszkaniowi obsługują znacznie lepiej również kredyty ratalne i gotówkowe w stosunku do osób nie posiadających kredytów mieszkaniowych.

Z danych BIK wynika, że na koniec maja 2015 r. kredyty mieszkaniowe spłacało 3,4 mln osób. Wiele z nich zaciągnęło je wraz z drugą osobą, a zdarza się, że współkredytobiorców jest więcej. Jedynie 28 proc. spośród mieszkaniowych rachunków kredytowych spłacanych jest przez jedną osobę.

– Wyzwanie przed kredytobiorcami jest tym większe, że kredyty mieszkaniowe zaciągają zarówno ludzie młodzi zakładający rodziny, będący u progu kariery zawodowej, którzy finansują w ten sposób swoje pierwsze własne mieszkanie, jak i osoby, z już ugruntowanym statusem zawodowym. Dwie trzecie spośród obecnych kredytobiorców to osoby do 45 roku życia. Mimo tak zróżnicowanej grupy kredytobiorców, kredyty mieszkaniowe w Polsce spłacane są bardzo dobrze – zapewnia Bednarek.

Zobacz też: Jak wybrnąć z kłopotów z kredytem. Nie tylko frankowcy mają problemy 

Poważniejsze opóźnienia w obsłudze kredytów mieszkaniowych (powyżej 90 dni) ma jedynie 3,3 proc. kredytobiorców, a wśród młodych do 35 roku życia. Tylko 2,2 proc. osób ma takie opóźnienia.

Wynikać to może z kilku czynników. Po pierwsze, świadomość spłaty wysokich zobowiązań na wiele lat z tytułu kredytu mieszkaniowego, może skłaniać do większej rozwagi w finansach domowych. Po drugie, z kredytu mieszkaniowego często korzystają osoby posiadające średnie i wysokie dochody, zapewniające terminową spłatę kredytów. Ponadto, mieszkanie nadal jest w Polsce traktowane jako ważne aktywo, które staje się w przyszłości podstawowym majątkiem rodziny.