Pieniądze na remont. Gdzie szukać?

Zwykle, szukając optymalnego sposobu na sfinansowanie remontu mieszkania, mamy do wyboru 3 produkty bankowe: pożyczkę gotówkową, pożyczkę hipoteczną oraz kredyt hipoteczny. Każde z tych rozwiązań ma swoje wady i zalety. Dlatego wybór jednego z nich zależy od konkretnej sytuacji.

Cenne informacje dla osób planujących remont: Generalny remont mieszkania: na czym się skoncentrować 

Drobny remont? Za pożyczkę gotówkową

Jeśli nie potrzebne są nam dziesiątki tysięcy złotych na generalny remont całego domu, a raczej kilka-kilkanaście czy nawet 20 tysięcy złotych, warto pomyśleć o pożyczce gotówkowej. Tym bardziej, jeśli zobowiązanie chcemy szybko spłacić.

– Niektóre banki w ogóle nie udzielają kredytów hipotecznych na kwoty rzędu kilkunastu tysięcy złotych – mówi Mikołaj Fidziński, ekspert porównywarki finansowej Comperia.pl. – Za minimalną kwotę kredytu przyjmują 30 czy 40 tysięcy złotych. Po drugie – wydaje się, że pożyczka gotówkowa będzie porównywalna do kredytu pod względem kosztów, za to jej zaciągnięcie będzie wymagało znacznie mniej czasu.

Analitycy porównali kredyt hipoteczny i pożyczkę gotówkową na rok, na kwotę 15 tysięcy złotych. Założono, że cechuje je brak prowizji za przyznanie, a oprocentowanie jest stałe przez cały okres spłaty. W ramach kredytu hipotecznego o oprocentowaniu 6 proc. w skali roku odda się do banku w sumie ok. 15 720 zł. Zaciągając pożyczkę gotówkową o oprocentowaniu 15 proc. w skali roku bank zarobi o ponad 1,1 tys. złotych więcej.

– Biorąc jednak pod uwagę dodatkowe wydatki związane z procesem zaciągania kredytu hipotecznego, a także czas poświęcony na formalności, ta różnica ulegnie znacznemu zmniejszeniu – ocenia Fidziński.

Z zaciągnięciem kredytu hipotecznego wiążą się takie wydatki jak m.in. wycena nieruchomości, ubezpieczenie pomostowe czy ustanowienie hipoteki na rzecz banku.

– Formalności załatwia się kilka tygodni. Ocena wiarygodności kredytowej, przygotowanie oferty, kompletowanie dokumentacji dotyczącej nieruchomości - to wszystko jest czasochłonne. Kredyt gotówkowy można otrzymać nawet w jeden dzień – podsumowuje Fidziński.

Jeśli potrzebujemy większych pieniędzy lub gdy spłatę zobowiązania chcemy rozłożyć na okres kilku lat, kredyt hipoteczny może być korzystnym rozwiązaniem. Przykładowo – dla zobowiązań na 50 tys. zł na 5 lat łączny koszt odsetkowy jest w przypadku kredytu hipotecznego o ponad 13 tys. niższy niż pożyczki gotówkowej.

– Warto także pamiętać, że bank przyznając kredyt hipoteczny na remont potrzebuje dokładnego harmonogramu prac. Następnie może weryfikować wykonanie planu, sprawdzać faktury itp. – dodaje Fidziński. – Ponadto, ze środków z kredytu hipotecznego można sfinansować tylko czynności związane bezpośrednio z nieruchomością.

Może to być przebudowa, renowacja itp. Zakup mebli czy sprzętu AGD – odpada. Z kolei pożyczkę gotówkową można przeznaczyć na dowolny cel.

Wyjściem pośrednim jest pożyczka hipoteczna. Z jednej strony jej oprocentowanie jest niższe niż pożyczki gotówkowej, choć o ok. 2–3 punkty procentowe wyższe niż kredytów hipotecznych, bo jest ona zabezpieczona wpisem hipotecznym na rzecz banku. Z drugiej - można ją przeznaczyć na dowolny cel.