Odwrócona hipoteka czy odwrócony kredyt hipoteczny

oprac. mkk
Bloki mieszkalneOdwrócona hipoteka czy odwrócony kredyt hipoteczny
Bloki mieszkalneOdwrócona hipoteka czy odwrócony kredyt hipoteczny redakcja
Ministerstwo Finansów przygotowało nowy projekt założeń do ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym. Propozycja ta różni się od tej, którą dziś oferują fundusze hipoteczne w formie odwróconej hipoteki.

Obecnie fundusze hipoteczne oferują model sprzedażowy odwróconej hipoteki. Jest szereg różnic między obecnym modelem w porównaniu z nowym – kredytowym.

Ten pierwszy polega na przeniesieniu własności nieruchomości na podstawie umowy cywilnoprawnej na rzecz dowolnego podmiotu, np. na osobę prawną czy fizyczną z zagwarantowaniem emerytowi prawa do dożywotnich świadczeń pieniężnych (renta) i dożywotniego zamieszkania w nieruchomości (użytkowanie).

Model kredytowy opiera się na zawarciu umowy kredytowej wyłącznie z bankiem lub instytucją upoważnioną ustawowo do udzielania kredytów, w której nieruchomość służy jako zabezpieczenie spłaty zobowiązania, a kredytobiorca pozostaje właścicielem nieruchomości do dnia swojej śmierci.

Na co zwrócić uwagę przy umowie

– Seniorzy analizujący proponowane warianty powinni zwrócić szczególną uwagę na zakres swoich uprawnień i zobowiązań wynikających z proponowanej im umowy oraz formę wypłacanej należności – zauważa Maria Schicht, Prezes Funduszu Hipotecznego Familia – gdyż mogą one znacznie odbiegać od konkurencyjnych ofert.

– Przykładowo, fundusze hipoteczne zobowiązują się w akcie notarialnym do dożywotnich wypłat na rzecz emeryta, podczas gdy bank, zgodnie z projektem założeń do ustawy przygotowanym przez Ministerstwo Finansów, będzie udostępniał kredytobiorcy środki finansowe jedynie przez okres ustalony w umowie lub też w postaci jednorazowego świadczenia pieniężnego. Jeśli więc kredytobiorca będzie żył dłużej, niż wskazany w umowie kredytowej okres wypłat, to będzie mógł dalej mieszkać w nieruchomości, ale bez otrzymywania jakichkolwiek dodatkowych świadczeń pieniężnych od banku – dodaje Maria Schicht. 

Fundusze hipoteczne zobowiązują się do uznania prawa seniora do dożywotniego użytkowania mieszkania. Banki natomiast mają prawo do przejęcia nieruchomości dopiero po śmierci klienta. W obydwu przypadkach emeryt ma zapewnione miejsce zamieszkania aż do śmierci.

Dożywotnie wypłaty tylko w modelu sprzedażowym odwróconej hipoteki

W przypadku, gdy senior będzie zainteresowany zawarciem umowy z dożywotnimi wypłatami, jego wybór będzie ograniczony wyłącznie do odwróconej hipoteki w modelu sprzedażowym oferowanym przez fundusze hipoteczne.

Założenia do ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym (model kredytowy) wyłączają możliwość zawierania umów na czas życia seniora – zauważa Maria Schicht. Jest to z pewnością ograniczenie niczym nieuzasadnione. Doświadczenia państw o wysokim stopniu rozwoju rynku odwróconej hipoteki jednoznacznie pokazują, że dożywotnie wypłaty w równych odstępach czasu lub jednorazowe świadczenia pieniężne już w momencie podpisania umowy to najczęściej wybierane formy udostępniania środków finansowych.

Który model wybrać – sprzedażowy czy kredytowy

Ocena, który model będzie korzystniejszy w praktyce wymagać będzie każdorazowo sprawdzenia indywidualnej sytuacji danej osoby, gdyż zbyt wiele czynników ma wpływ na wynik ostateczny takiej analizy. Przykładowo, należy wymienić takie aspekty jak:

  • zakres uprawnień i zobowiązań stron umowy,
  • czy są naliczane jakieś prowizje,
  • kto ponosi koszt ubezpieczenia nieruchomości oraz kosztów wyceny nieruchomości przed zawarciem umowy,
  • sposób i formę wypłaty środków finansowych,
  • wiek i płeć seniora,
  • wartość nieruchomości.

Dopiero po wzięciu pod uwagę wszystkich istotnych czynników będzie można ustalić, czy któreś z rozwiązań jest korzystniejsze. 

Dołącz do nas na Facebooku!

Publikujemy najciekawsze artykuły, wydarzenia i konkursy. Jesteśmy tam gdzie nasi czytelnicy!

Polub nas na Facebooku!

Kontakt z redakcją

Byłeś świadkiem ważnego zdarzenia? Widziałeś coś interesującego? Zrobiłeś ciekawe zdjęcie lub wideo?

Napisz do nas!

Polecane oferty

kup najtaniej

De Dietrich

De Dietrich Modena 8 MR 7794584A

16 900,00 zł

kup najtaniej

Atlantic

Atlantic Extensa Ai 1Fz 6kW 526152

18 048,64 zł

kup najtaniej

Atlantic

Atlantic Excelia Ai Tri 3Fz 14kW 526353

25 775,73 zł

kup najtaniej

Lg

Lg Therma V Supreme 1Fz 9Kw (HM091MRU44)

19 400,00 zł

kup najtaniej

Atlantic

Atlantic Excelia Ai Tri Hp 3Fz 15kW 526652

31 482,78 zł

kup najtaniej

Ariston

Ariston Nuos Primo 100 (3623239)

3 300,00 zł
Materiały promocyjne partnera

Wyższy podatek od nieruchomości od 2023 roku - video flesz

Komentarze

Komentowanie artykułów jest możliwe wyłącznie dla zalogowanych Użytkowników. Cenimy wolność słowa i nieskrępowane dyskusje, ale serdecznie prosimy o przestrzeganie kultury osobistej, dobrych obyczajów i reguł prawa. Wszelkie wpisy, które nie są zgodne ze standardami, proszę zgłaszać do moderacji. Zaloguj się lub załóż konto

Nie hejtuj, pisz kulturalne i zgodne z prawem komentarze! Jeśli widzisz niestosowny wpis - kliknij „zgłoś nadużycie”.

Podaj powód zgłoszenia

Nikt jeszcze nie skomentował tego artykułu.
Wróć na regiodom.pl RegioDom
Dodaj ogłoszenie