Po raz kolejny RPP zdecydowała o obniżce ważnej dla kredytobiorców stawki referencyjnej. Od dzisiaj spadnie ona do 2,5 proc., wyznaczając tym samym kolejne historyczne minimum. To oznacza, że korekcie podlegać będzie też stawka WIBOR – składnik oprocentowania kredytów hipotecznych. Jeszcze przed obniżką, WIBOR 3M był na poziomie 2,71 proc.
Przeczytaj poradnik: Co zrobić, gdy mamy problemy ze spłatą kredytu hipotecznego
Spadek oprocentowania kredytu o 25 punktów obniża raty kredytów zaciągniętych w rodzimej walucie o około 15 zł miesięcznie na każde 100 tys. zł pożyczonego kapitału – przy założeniu marży na poziomie 1,5 proc. i 30-letniego okresu kredytowania.
– W przypadku przeciętnego kredytu hipotecznego, który opiewa na około 200 tys. zł analogiczna obniżka oprocentowania obniża miesięczną ratę o 20-30 złotych miesięcznie – dodaje Bartosz Turek, analityk firmy Home Broker. – Zmiany te nie są jednak automatyczne. Banki aktualizują oprocentowanie kredytów hipotecznych na przykład w cyklach kilkumiesięcznych lub dopiero wtedy, gdy WIBOR zmieni się przynajmniej o kilkadziesiąt punktów bazowych.
To oznacza, że faktyczny decyzji RPP kredytobiorcy zobaczą najpóźniej dopiero za kilka miesięcy.
Kredyt o 427 zł tańszy niż w sierpniu
Ostatnie 10 miesięcy już przyniosło sporą ulgę kredytobiorcom.
– Choć do pierwszej w tym cyklu obniżki stóp procentowych doszło w listopadzie ubiegłego roku, to już od końca sierpnia 2012 roku notowano coraz niżej stawkę WIBOR – przypomina Turek.
Gdyby więc w sierpniu zaciągnąć kredyt na 25 lat i 300 tys. zł, z oprocentowaniem na poziomie 6,6 proc. (w tym 1,5 pkt. proc. marży), rata wyniosłaby prawie 2046 zł miesięcznie. Od sierpnia 2012 roku notowania stawki WIBOR 3M spadły z 5,11 proc. do 2,71 proc. obecnie. Gdyby bank aktualizował tę wartość na bieżąco, to modelowy kredytobiorca mógłby dziś cieszyć się oprocentowaniem niższym o ponad jedną trzecią i w konsekwencji ratą na poziomie 1619 zł miesięcznie. To o 427 zł mniej niż 10 miesięcy wcześniej.
Półtora roku bez droższego kredytu
O tym, jak mogą się zmieniać stopy procentowe mówią kontrakty terminowe na stopy (FRA).
– Z nich to wynika, że w najbliższym czasie rynek nie spodziewa się dalszych obniżek stóp procentowych – wyjaśnia Turek. – Notowania kontraktów terminowych sugerują ponadto, że WIBOR 3M nie powinien wyraźnie wzrosnąć przez kolejne 9 miesięcy.
Trzeba mieć świadomość, że prognozowanie poziomu stóp procentowych na tak wiele miesięcy do przodu jest obarczone sporym błędem. Dziś jest to jednak według ekspertów najbardziej prawdopodobny scenariusz.
