Jakie kruczki stosują firmy ubezpieczeniowe oferujące ubezpieczenia mieszkania

Przezorny czyta polisę dwa razy. A jeśli ma przed sobą umowę, którą wręcza mu się do podpisania, to niech przeczyta ją nawet cztery razy. Ważne, żeby nie dał się wpuścić w maliny, czyli: najpierw podpisać, a potem żałować. Oto tricki, jakie są stosowane przez niektórych agentów sprzedających ubezpieczenia domów i mieszkań.

Właściciel 40-metrowego, 2-pokojowego mieszkania w nowym bloku (rok budowy 2013) szukał najlepszej oferty ubezpieczeniowej dla swojej nieruchomości. Pierwsza firma zgodziła się ubezpieczyć jego mienie (mury od pożaru i tzw. innych nieprzewidzianych zdarzeń), jeśli klient wykupi ubezpieczenie za 100 złotych. Druga firma zaoferowała podobny pakiet za 125 złotych, a trzecia – za 165 złotych. Okazało się jednak, że pierwsza firma ma akurat promocję. Ta kończy się po pół roku i potem będzie trzeba dopłacić brakującą kwotę. Nie będzie to już wspomniane 100 złotych, tylko 180, przy czym przy podpisywaniu pierwszej umowy (czyli gdy obowiązywała promocja), trzeba było ją zawrzeć na minimum rok. Podobne kruczki można spotkać w umowach ubezpieczeniowych.

Niektórzy ubezpieczyciele proponują polisę od skutków pożaru. Tymczasem, jeżeli – odpukać! - dojdzie do zaprószenia ognia w domu, po ugaszeniu pożaru, eksperci z branży ubezpieczeniowej twierdzą, że szkody powstały nie w wyniku pożaru, tylko w wyniku akcji podejmowanej przez strażaków, a szkody wyrządzone przez interwencję ratowników, czyli przez wodę, nie mogą zostać potraktowane jako te spowodowane przez ogień.

Sprawdź: Mieszkania na sprzedaż lub skorzystaj z aplikacji Gratki 

Przykładowo: ogień nie sięgnął sufitu w płonącym mieszkaniu, ale strażacy podczas akcji ratowniczej zalali drogocenne dekoracje sufitowe i nie da się ich naprawić. Właściciel mieszkania nie może zatem liczyć na wypłatę odszkodowania z tytułu pożaru. To dlatego ubezpieczyciel proponuje dodatkową polisę: na wypadek zniszczeń powstałych na skutek działań ekip ratowniczych.

Nie wszystkie nieszczęścia wyrządzone przez wodę są traktowane jednakowo. Powódź – w opinii wybranych towarzystw ubezpieczeniowych – nie stanowi zalania. Kto więc mieszka na terenie zalewowym, musi dokupić ubezpieczenie na wypadek powodzi.

Warto poczytać również: Zalanie mieszkania, czyli przypadki "ja zalałem" i "mnie zalano" 

Ubezpieczenie ubezpieczeniu nierówne: zdarza się, że ubezpieczyciel w przypadku zalania (już nie powodzi) w domu nie uzna szkody, ponieważ ta została spowodowana przez, jak potocznie się określa, „złośliwość rzeczy martwych", np. pęknięty wężyk od pralki. Ubezpieczony dostanie natomiast pieniądze, gdy wcześniej wykupił polisę uwzględniającą takie sytuacje. Do nich można zaliczyć też choćby wybicie się ścieków i zalanie mieszkania oraz szkody wyrządzone przez zwierzęta domowe (np. gdy pies przegryzł kable). Można dodatkowo ubezpieczyć się nawet od niecelowego zostawienia otwartych kurków od kranów.

Jeśli miałeś włamanie do domu, ale twoje drzwi antywłamaniowe były antywłamaniowe w rzeczywistości jedynie z nazwy, możesz dostać pomniejszone odszkodowanie (np. o kilkanaście procent) albo nawet wcale go nie dostać. Wybrane firmy nie uwzględniają bowiem drzwi, które nie posiadają atestów świadczących o ich tzw. wysokich parametrach antywłamaniowych.

Uważaj przy ubezpieczeniu: Drzwi antywłamaniowe tylko z nazwy 

Właściciele domów jednorodzinnych powinni wykupić dodatkowo polisę na wypadek upadku drzewa na posesję. Śmiesznie brzmi, ale gdyby doszło do takiego zdarzenia, a właściciel nie miałby tej polisy, odszkodowania też mieć nie będzie.

Przewrócone drzewo czy zerwany przez huragan dach nie należą do rzadkich przypadków. Pojawia się kolejny kruczek: ubezpieczyciele uwzględniają szkody, które zostały spowodowane przez wiatr o określonej sile. Firma zgodzi się wypłacić odszkodowanie, jeżeli prędkość wiatru przekroczy tę wartość. Tyle że czasem podają tak wysokie wartości wiatru, który w Polsce prawie w ogóle nie występuje.