Gwałtowny spadek zdolności kredytowej Polaków

Trzyosobowa rodzina, której miesięczny dochód jest a poziomie 5 tys. zł netto, może pożyczyć 403 300 złotych (mediana, czyli połowa wyników jest wyższa, a połowa niższa) przy kredycie hipotecznym na 30 lat – informuje Lion's Bank. Do kalkulacji przyjęto, że kredytobiorcy będą korzystać z bankowego rachunku i karty kredytowej, a w niektórych bankach także kupują dodatkowe ubezpieczenie (o ile jest to ono niezbędne). Październikowa zdolność kredytowa jest aż o 52 900 złotych niższa niż wrześniowa i o 30 800 złotych niższa niż w w październiku 2014 roku.

Niższa zdolność kredytowa, bo banki boją się polityków?

Ten gwałtowny spadek zdolności kredytowej Polaków wynika z kilku czynników. Po pierwsze dokładnie rok wcześniej – w październiku 2014 roku zanotowano wzrost zdolności kredytowej modelowej rodziny. Wcześniej mediana przez wiele miesięcy mieściła się w przedziale 400 000– 420 000 zł, a po październiku 2014 roku wzrosła ona do około 440 000– 460 000 zł. Aktualny spadek jest więc częściowo efektem bazy.

Przeczytaj: Sposoby na podwyższenie zdolności kredytowej przy kredycie na mieszkanie

Nie zmienia to jednak faktu, że 4 banki drastycznie obcięły w ciągu miesiąca kwoty, które chciałyby wypłacić w formie kredytu na mieszkanie opisanej rodzinie. Zmiany te to efekt przyjęcia do kalkulacji mniej optymistycznych założeń (np. podniesienia minimalnych kosztów utrzymania). Utrudnienie dostępu do kredytu hipotecznego może być również skutkiem pogłosek o wprowadzeniu dodatkowych obciążeń dla banków. Jeśli na przykład banki będą musiały ponieść koszty przewalutowania kredytów udzielanych we frankach lub wprowadzony zostanie podatek bankowy, odbije się to na ich zyskach. Nie jest więc wykluczone, że obserwowane ograniczenia zdolności kredytowej modelowej rodziny są związane z kampanijnymi zapowiedziami polityków.

Choć bankiem, w którym zdolność kredytowa rodziny spadła najmocniej był Alior Bank – instytucja w miarę młoda, która nie zdążyła udzielić wielu kredytów we frankach. We wrześniu bank ten zadeklarował, że trzyosobowej rodzinie z dochodem 5 000 złotych na rękę skłonny jest zaoferować aż 573 100 złotych w formie kredytu mieszkaniowego. Natomiast w październiku 2015 było to już tylko 388 600 złotych (spadek o 184 500 zł). Na drugim miejscu jest BZ WBK, w którym w ciągu miesiąca zdolność kredytowa modelowej rodziny spadła o 160 400 zł (do 309 200 zł). O 60 000–70 000 zł spadła też kwota, którą chciałby pożyczyć Getin Noble Bank (403 300 zł) i Bank Pocztowy (284 4000 zł – najmniej w gronie 17 przebadanych instytucji).

Wymienione banki należą do mniejszości. W 11 instytucjach na 17 nie doszło do obniżki zdolności kredytowej dla modelowej rodziny. Co więcej, w 5 bankach może ona pożyczyć więcej niż miesiąc temu (PKO Bank Polski, mBank, Eurobank, Credit Agricole, Bank Pekao). Ponad 500 tys. zł rodzina może ponadto wciąż pożyczyć w BGŻ BNP Paribas, Pekao S.A., ING Banku Śląskim i Raiffeisen Polbank. 

Zdolność kredytowa trzyosobowej rodziny z dochodem 5 tys. zł na rękę