Dziś zapadnie decyzja o zdolności kredytowej Polaków

Jacek Szydłowski, Home Broker
miOsiedle mieszkalneOprocentowanie kredytów jest coraz niższe. Nie wiadomo jednak, czy banki nie podniosą marż.
miOsiedle mieszkalneOprocentowanie kredytów jest coraz niższe. Nie wiadomo jednak, czy banki nie podniosą marż. Maciej Kaczanowski
Obniżka stóp procentowych o 25 punktów bazowych oznacza ratę kredytu o 15 zł niższą - na każde pożyczone 100 tysięcy. Przeciętna rodzina będzie też mogła pożyczyć na mieszkanie dodatkowe 8 tys. zł. Niestety mogą wzrosnąć marże kredytowe.

Jak wynika z przewidywań ekonomistów, Rada Polityki Pieniężnej może dziś podjąć decyzję o obniżeniu stóp procentowych o 25 punktów bazowych. Wpłynęłoby to na kolejny spadek stawki WIBOR – głównego składnika oprocentowania kredytów hipotecznych.

– Gdyby WIBOR zanotował analogiczny spadek o 25 punktów, obniżyłyby się też raty kredytów zaciągniętych w rodzimej walucie o niespełna 15 zł miesięcznie na każde 100 tys. pożyczonego kapitału – ocenia Bartosz Turek, analityk Home Broker. Zmiany te nie są jednak automatyczne.

Banki aktualizują oprocentowanie kredytów hipotecznych na przykład w cyklach kilkumiesięcznych lub dopiero wtedy, gdy WIBOR zmieni się o przynajmniej kilkadziesiąt punktów bazowych. Faktyczny efekt dziś podjętej przez radę decyzji kredytobiorcy zobaczą więc dopiero najpóźniej za kilka miesięcy.

Kredyt hipoteczny o 220 zł tańszy

Gdyby dziś doszło do obniżki stóp, byłby to już czwarty taki ruch od listopada 2012. Stawka WIBOR malała już jednak od sierpnia zeszłego roku. W miesiącu tym WIBOR 3M był na poziomie ponad 5,1%. Dziś jest to już niewiele ponad 3,9%. W efekcie rata przykładowego kredytu zaciągniętego na 25 lat i kwotę 300 tys. zł z marżą 1,5% spadłaby z sierpniowego poziomu 2044 zł miesięcznie do 1824 zł dziś.

Raty kredytów jeszcze spadną

– To jednak najprawdopodobniej nie koniec pozytywnych zmian dla posiadaczy kredytów hipotecznych – dodaje Turek. – Tak przynajmniej wynika z notowań kontraktów terminowych na stopy procentowe. Sugerują one, że za 9 miesięcy WIBOR 3M może być notowany na poziomie niespełna 3,2%.

Myślisz o kredycie mieszkaniowym? Przeczytaj również: Czy w 2013 roku będzie łatwiej o kredyt hipoteczny 

Oznaczałoby to, że wciąż możliwe są dwie lub nawet trzy obniżki stóp procentowych po 25 punktów każda. Ponadto sugerowany spadek WIBOR-u mógłby sprowadzić ratę wcześniej wspomnianego kredytu (kwota 300 tys. zł, marża 1,5%, okres 25 lat) do poziomu 1700 zł miesięcznie, czyli o kolejne 124 zł względem poziomu dzisiejszego.

Tańszy kredyt mieszkaniowy, to większy kredyt

Spadający koszt długu cieszyć może też przyszłych kredytobiorców. Im kredyty są tańsze, tym banki są skłonne pożyczyć więcej. Efekty widać na przykładzie ostatnich miesięcy. W grudniu zeszłego roku trzyosobowa rodzina z dochodem 5 tys. zł netto mogła pożyczyć od banku na 30 lat przeciętnie 365 tys. zł, a w styczniu br. już 382 tys. zł – wynika z danych Home Broker.

Jak sytuacja wygląda w lutym? – Wstępne dane – z większości banków – pokazują, że w tym miesiącu po wzroście o 8 tys. zł modelowa rodzina mogłaby od banków pożyczyć średnio 390 tys. zł. Taki jest właśnie efekt spadającego WIBOR-u – wyjaśnia Turek.

Pamiętajmy jednak, że wraz z tym jak maleje stopa referencyjna, bankom może rosnąć apetyt na zysk, czyli po prostu mogą rosnąć marże. Potwierdzają to dane Home Broker o wysokości tego składnika oprocentowania. Podczas gdy w sierpniu zeszłego roku (od kiedy WIBOR zaczął maleć) przeciętna marża wynosiła 1,23%, to wstępne dane za luty br. sugerują, że jest to już 1,56%. 

Wideo

Komentarze

Komentowanie artykułów jest możliwe wyłącznie dla zalogowanych Użytkowników. Cenimy wolność słowa i nieskrępowane dyskusje, ale serdecznie prosimy o przestrzeganie kultury osobistej, dobrych obyczajów i reguł prawa. Wszelkie wpisy, które nie są zgodne ze standardami, proszę zgłaszać do moderacji. Zaloguj się lub załóż konto

Nie hejtuj, pisz kulturalne i zgodne z prawem komentarze! Jeśli widzisz niestosowny wpis - kliknij „zgłoś nadużycie”.

Podaj powód zgłoszenia

Nikt jeszcze nie skomentował tego artykułu.
Dodaj ogłoszenie