Czy kredyt hipoteczny z Rodziną na Swoim może być nieopłacalny

redakcja.regiodom, Open Finance
Kredyty hipoteczneJakiekolwiek rozważania na temat porównania kredytu z dopłatami do zwykłego kredytu mają sens tylko w przypadku nieruchomości, które kwalifikują się do dopłat. W poszczególnych regionach są inne limity maksymalnych cen mieszkań, np. w Warszawie wynoszą 6435 zł dla rynku pierwotnego i 5148 zł dla rynku wtórnego. Wartości te są oczywiście najwyższe w stolicy, już w Poznaniu wynoszą odpowiednio 5322,50 zł i 4258 zł, w Gdańsku 5092,50 zł i 4074 zł, a w Krakowie 4587,50 zł i 3670 zł.
Kredyty hipoteczneJakiekolwiek rozważania na temat porównania kredytu z dopłatami do zwykłego kredytu mają sens tylko w przypadku nieruchomości, które kwalifikują się do dopłat. W poszczególnych regionach są inne limity maksymalnych cen mieszkań, np. w Warszawie wynoszą 6435 zł dla rynku pierwotnego i 5148 zł dla rynku wtórnego. Wartości te są oczywiście najwyższe w stolicy, już w Poznaniu wynoszą odpowiednio 5322,50 zł i 4258 zł, w Gdańsku 5092,50 zł i 4074 zł, a w Krakowie 4587,50 zł i 3670 zł. Jacek Świerczyński
Program dopłat Rodzina na Swoim wygaśnie za 10 miesięcy. Wiele osób zdaje sobie pytanie, czy lepiej czekać na dalszy spadek cen mieszkań, czy skorzystać już teraz z RnS. Jeśli sądzisz, że mieszkania potanieją o więcej niż 12 proc., nie bierz preferencyjnego kredytu hipotecznego.

Analitycy Open Finance sprawdzili, o ile musiałyby spaść ceny nieruchomości, żeby suma rat standardowego kredytu zaciągniętego po obniżce zrównała się z kosztem kredytu RnS zaciągniętego dziś. 

Rozpatrując mieszkanie w Warszawie, którego cena metra kwadratowego to 6,4 tys. zł, warto czekać aż cena ta spadnie do poziomu 5657–5869 zł. Taka obniżka spowodowałaby, że kredyt w ramach Rodziny na Swoim nie opłaca się, gdy porównamy sumy rat zapłaconych bankowi. Jednak nie powinien to być jedyny argument przy podejmowaniu decyzji. Bo np. pierwsza rata kredytu w RnS będzie o kilkadziesiąt procent niższa. 

O ile musiałaby spaść cena mieszkania, by suma rat kredytu standardowego zrównała się z sumą rat w kredycie z dotacją RnS zaciągniętym po aktualnej cenie

Powierzchnia mieszkania
[m2]
SingielPozostali
30-11,61% -11,61% 
40-8,71% -11,61% 
50-6,97% -11,61% 
60-9,68% 
70-8,30% 

Założenia: marża = 1,5 pkt proc., WIBOR 3M = 4,96%; kredyt na 30 lat, stawka ref. do wyliczania wysokości dopłat = 6,91%. Źródło: obliczenia Open Finance

Liczby różnią się w zależności od klienta, a także metrażu mieszkania. Przypomnijmy, że singiel może otrzymać kredyt z dopłatą tylko jeśli kupuje mieszkanie o maks. powierzchni 50 m2, ale dopłaty będą liczone i tak maksymalnie do 30 m2. W przypadku rodziny oraz osób samotnie wychowujących dziecko parametry te wynoszą odpowiednio 70 i 50 m2.

Najmniejszy spadek ceny potrzebny do tego, by suma rat kredytu standardowego zrównała się z sumą rat w kredycie RnS wychodzi dla singla kupującego 50-metrowe mieszkanie (6,97%). Wynika to z faktu, że w tym przypadku dopłaty rządowe stanowią najmniejszą część całego kredytu. Tam gdzie dopłaty są dla całego mieszkania (do 30 m2 dla singla i do 50 m2 dla pozostałych) mieszkania powinny stanieć o 11,61%.

Porównanie wysokości raty kredytu z dopłatą ze standardowym kredytem hipotecznym

Wypada ono zdecydowanie na korzyść kredytu z RnS. Najbardziej opłaca się kupno mieszkania do 30 m2 w przypadku singla i do 50 m2 dla rodzin i osób samotnie wychowujących dzieci. Wówczas pierwsza rata kredytu (dla uproszczenia nie uwzględniono ubezpieczeń i prowizji) RnS będzie o prawie 46 proc. niższa od raty zwykłego kredytu. Różnica ta zmniejsza się, gdy rośnie metraż lokum. 

Porównanie pierwszej raty kredytu RnS ze standardowym kredytem 

Powierzchnia
mieszkania [m2]
Kredyt standardowy
- rata
Singiel
- rata RnS 
Singiel
- różnica w racie 
Pozostali
- rata RnS 
Pozostali
- różnica w racie 
301209 zł 656 zł -45,74% 656 zł -45,74% 
401611 zł 1059 zł -34,31% 874 zł -45,74% 
502014 zł 1461 zł -27,45% 1093 zł -45,74% 
602417 zł  1496 zł -38,12% 
702820 zł  1899 zł -32,67% 

Założenia: marża = 1,5 pkt proc., WIBOR 3M = 4,96%; kredyt na 30 lat, stawka ref. do wyliczania wysokości dopłat = 6,91%. Źródło: obliczenia Open Finance.

Dołącz do nas na Facebooku!

Publikujemy najciekawsze artykuły, wydarzenia i konkursy. Jesteśmy tam gdzie nasi czytelnicy!

Polub nas na Facebooku!

Kontakt z redakcją

Byłeś świadkiem ważnego zdarzenia? Widziałeś coś interesującego? Zrobiłeś ciekawe zdjęcie lub wideo?

Napisz do nas!

Wyższy podatek od nieruchomości od 2023 roku - video flesz

Komentarze

Komentowanie artykułów jest możliwe wyłącznie dla zalogowanych Użytkowników. Cenimy wolność słowa i nieskrępowane dyskusje, ale serdecznie prosimy o przestrzeganie kultury osobistej, dobrych obyczajów i reguł prawa. Wszelkie wpisy, które nie są zgodne ze standardami, proszę zgłaszać do moderacji. Zaloguj się lub załóż konto

Nie hejtuj, pisz kulturalne i zgodne z prawem komentarze! Jeśli widzisz niestosowny wpis - kliknij „zgłoś nadużycie”.

Podaj powód zgłoszenia

Nikt jeszcze nie skomentował tego artykułu.
Wróć na regiodom.pl RegioDom
Dodaj ogłoszenie