Czy będzie można przewalutować kredyt hipoteczny zaciągnięty w obcej walucie

Zgodnie z uchwałą osoby spłacające kredyt hipoteczny np. we franku szwajcarskim po spełnieniu pewnych wymogów, będą mogły go zamienić na kredyt w polskiej walucie. Najważniejszy punkt ustawy mówi o przerzuceniu na banki 90 procent różnicy między obecnym kapitałem kredytu walutowego, a hipotetycznym kapitałem złotowym (gdyby klient zamiast kredytu w obcej walucie zaciągnął go w złotówkach). 

Procedura restrukturyzacji walutowego kredytu mieszkaniowego

Procedura restrukturyzacji będzie bardzo prosta. Najpierw bank obliczy wartość zaciągniętego kredytu w przeliczeniu na złotówki po bieżącym kursie kupna w Narodowym Banku Polskim (NBP). W kolejnym kroku obliczy, ile wynosiłoby obecne zadłużenie kredytobiorcy, gdyby zawarł on umowę kredytową w złotych, a nie w obcej walucie. Następnie nastąpi porównanie rzeczywistej kwoty kredytu, która pozostała do spłacenia z potencjalną kwotą, która zostałaby osiągnięta przy spłacaniu od początku kredytu w złotych.

Jeżeli różnica będzie ujemna – w całości poniesie ją kredytobiorca. Jeżeli kwota będzie dodatnia, wówczas 90 proc. jej wartości przejmie na siebie bank, a na pozostałe 10 proc. udzieli kredytobiorcy kredytu na preferencyjnych warunkach (stopa referencyjna NBP). Zdaniem ekspertów, taki podział kosztów oznacza ogromne obciążenie dla banków. Szacują oni, że łączny koszt restrukturyzacji kredytów może wynieść od kilkunastu do nawet 30 miliardów złotych.

Wymogi, jakie będzie musiała spełnić osoba starająca się o przewalutowanie kredytu:

• stosunek wielkości kredytu pozostałego do spłaty do wartości nieruchomości (wskaźnik LTV) nie może być niższy niż 80 proc.;
• maksymalna powierzchnia mieszkania to 100 metrów kwadratowych (domu – 150 mkw.) – wymóg ten nie dotyczy osób posiadających co najmniej trójkę dzieci;
• kredytobiorca nie może być właścicielem innego mieszkania lub domu, niż ten, na który zaciągnął kredyt hipoteczny w walucie obcej (z wyjątkiem nabytych drogą spadku już po zaciągnięciu kredytu).

Teraz ustawa trafi do Senatu, a w przypadku jej przegłosowania, na biurko prezydenta. Istnieją jednak głosy, że Senat może powrócić do wcześniejszej koncepcji ustawy, zakładającej partycypację w kosztach przewalutowania kredytów równo po połowie między bankiem, a kredytobiorcą.

Zmienione zasady wydają się bardzo korzystne dla frankowiczów. Część ekspertów zaleca jednak spokojne podejście do przewalutowania kredytów. Nie brakuje bowiem opinii, iż frank szwajcarski jest obecnie przewartościowany w stosunku do wyników osiąganych przez gospodarkę tego kraju. Gdyby doszło do osłabienia tej waluty posiadacze kredytów we frankach, którzy zdecydują się zamienić go na kredyt w złotówkach, mogą czuć się oszukani i więcej na tej operacji stracić, niż zyskać.