O ile spadek zdolności kredytowej w porównaniu z ubiegłym rokiem nie powinien dziwić, o tyle zaskakujący może być fakt, że w największym stopniu dotyczył on rodzin, które nie mają dzieci.
Na zdolność kredytową obok takich czynników jak wysokość dochodu i źródła jego uzyskiwania, forma zatrudnienia czy wiek kredytobiorców istotny wpływ ma również liczba osób w gospodarstwie domowym. Liczba dzieci w gospodarstwie domowym jest ujemnie skorelowana ze zdolnością kredytową takiego gospodarstwa.
Zestawienie zdolności kredytowej rodzin o różnej liczbie domowników
Uwzględniono, że rodziny mają identyczny dochód netto wynoszący 5 248 zł (5 150 zł w analogicznym momencie poprzedniego roku). Dochód ten został wyznaczony na podstawie dwukrotności przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw według najnowszych danych Głównego Urzędu Statystycznego. Okres umowy kredytowej ustalono na 30 lat, a wkład własny na poziomie 20%.
| Liczba osób w rodzinie | III kwartał 2011 | III kwartał 2012 | Różnica |
| Rodzina bezdzietna | 501 000 | 483 000 | –3,6% |
| Rodzina 2 + 1 | 480 000 | 475 000 | –1% |
| Rodzina 2 + 2 | 462 000 | 456 000 | –1,3% |
| Rodzina 2 + 3 | 430 000 | 423 000 | –1,6% |
Tabela przedstawia ofertę kredytową w banku, który dla przyjętych założeń przyznawał najwyższą zdolność kredytową. Zdolność kredytowa wyliczona dla kredytów w złotych.
Źródło: Emmerson Finanse
Widoczne są relatywnie niewielkie spadki zdolności kredytowej. Zaskakujące, że największe względne spadki charakteryzowały ten model rodziny, który z punktu widzenia banku powinien być najbardziej pożądany, tj. rodziny bezdzietnej.
Nasuwa się również wniosek, że większa liczba dzieci ma duże przełożenie na spadek zdolności kredytowej. Pięcioosobowe gospodarstwo domowe może zaciągnąć zobowiązanie na kwotę o jedną ósmą, tj. o 60 tys. zł niższą niż bezdzietne małżeństwo. Za przyczynę takiego stanu rzeczy trzeba uznać sposób wyznaczania zdolności kredytowej. Bank obliczając kwotę, na jaką może przyznać kredyt odejmuje od dochodu osiąganego przez rodzinę koszty stałe, które są związane z jej codziennym funkcjonowaniem.
