Kredyty mieszkaniowe. Ranking promocji bankowych: luty 2013

Jacek Szydłowski, Invigio
nowe mieszkania To ostatni rok, w którym banki mogą kredytować 100 proc. kosztów zakupu mieszkania.
nowe mieszkania To ostatni rok, w którym banki mogą kredytować 100 proc. kosztów zakupu mieszkania. Hanna Bytniewska
Udostępnij:
Banki i klienci wypatrują pozytywnych zmian. Według ekspertów, powoli daje się je zauważyć. Chociaż część banków podnosi marże, to pozostali kuszą promocjami lub zapowiadają polepszone oferty jeszcze w tym miesiącu.

Do takich wniosków prowadzi lektura najnowszego rankingu kredytów hipotecznych, przygotowanego przez ekspertów firmy Invigio. Zwracają oni uwagę, iż to ostatni rok, w którym banki będą mogły udzielać kredytów bez wkładu własnego. I prawdopodobnie to jest głównym powodem, dla którego coraz więcej potencjalnych kredytobiorców poszukuje takich kredytów. Drugim dającym zauważyć się wyraźnym trendem jest coraz większe zainteresowanie klientów kredytami na budowę domu. 

W rankingu przeanalizowano aktualne promocje i oferty specjalne. Zestawienie powstaje w oparciu o aktualne oferty banków współpracujących z firmą. Analitycy zbadali także zdolność kredytową klienta osiągającego przeciętne dochody, a także tradycyjnej polskiej rodziny „2+2".

Zdolność kredytowa

Według GUS, przeciętna pensja w Polsce wynosi około 4107,95 zł, czyli około 2928,72 zł na rękę. Osoba, która nie ma praktycznie żadnych innych zobowiązań może dziś liczyć na 240 488 zł kredytu. Maksymalna rata, jaką kredytobiorca może opłacać wynosi 1579 zł w przypadku kredytu w złotych. Niewielki limit na karcie kredytowej, czy w koncie oraz 300 złotych miesięcznej raty innego kredytu znacznie obniżają zdolność kredytową, ale nadal można pożyczyć 192 512 zł. Pamiętajmy jednak, że wyliczenia zdolności kredytowej mają charakter uśredniony.

Rodzina złożona z rodziców oraz dwójki dzieci, osiągająca przeciętne miesięczne wynagrodzenie w wysokości 5 858 zł - przy założeniu, że nie ma żadnych innych zobowiązań - może otrzymać maksymalny kredyt w wysokości 503 821 zł, czyli o niemal 70 tys. więcej niż w styczniu. Przy średniej cenie transakcyjnej 1 metra kwadratowego mieszkania w Warszawie, który wynosi 7 333 zł/m2, za tę kwotę można kupić ok. 69-metrowe mieszkanie. Dodatkowe obciążenia domowego budżetu znacznie obniżą wysokość kredytu. Jednak nawet przy pewnych ograniczeniach, typowa polska rodzina z dwójką dzieci z powodzeniem może starać się o 455 846zł.

Ranking najciekawszych ofert w PLN

Analitycy przeanalizowali propozycje dla klienta, który szuka kredytu na zakup mieszkania/domu bądź też na budowę własnego domu. Kredyt wyniesie 200 tys. zł i będzie spłacany przez 30 lat. Jest to najbardziej poszukiwany i jednocześnie najczęściej wybierany przez klientów okres kredytowania nieruchomości.

W lutowym rankingu zanotowano zmiany w czołówce. BOŚ, dotychczasowy lider podniósł marże i tym samym oddał pole konkurentom. Na pierwszym miejscu uplasował się BNP Paribas, który oferując marżę w wysokości 1,1 proc. przesunął się o dwa oczka w górę w porównaniu do ubiegłego miesiąca. Promocyjna marża jest oferowana klientom, którzy posiadają lub otworzą konto, zadeklarują miesięczne wpływy w kwocie nie niższej niż 1 proc. udzielonego kredytu, potwierdzą przelewanie całości wynagrodzenia, będą dokonywać minimum 3 transakcje bezgotówkowe w miesiącu oraz wykupią ubezpieczenie na życie. Analizując tę ofertę warto zwrócić uwagę, że promocyjna marża jest oferowana na okres pierwszych pięciu lat trwania kredytu.

Na drugiej pozycji rankingu znalazł się bank PKO BP, który także oferuje kredyt z marżą 1,1 proc. w pierwszym roku kredytowania, a w kolejnych latach marża uzależniona jest od parametrów kredytu i wynosi od 1,35 proc., co spowoduje wzrost raty do 1.113 zł. Warto wiedzieć, że promocyjna marża jest propozycją dla klientów, którzy posiadają lub otworzą konto oraz wykupią oferowane ubezpieczenie od utraty pracy na okres 4 lat. Klienci, którzy zdecydują się na skorzystanie z oferty i wypełnienie stawianych im wymogów zostaną zwolnieni z konieczności opłacania prowizji. Koszt ubezpieczenia wynosi 3,25 proc. od kwoty kredytu.

Na miejscu trzecim uplasował się Credit Agricole Bank. Marża wynosi tu 1,3 proc. Jest dedykowana klientom, którzy posiadają lub otworzą konto, zadeklarują regularne wpływy, skorzystają z opcji automatycznego pobierania raty z konta oraz nabędą ubezpieczenie na życie oferowane przez bank na cały okres kredytowania. Klienci zapłacą również 2 proc. prowizję za udzielenie kredytu.

Pozycja czwarta przypadła Deutsche Bankowi. Oferuje on marżę w wysokości 1,3 proc. klientom, którzy posiadają lub otworzą konto wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz nabędą kartę kredytową. W tym banku nie zapłacimy też prowizji z tytułu udzielenia kredytu. Propozycja dotyczy kwot powyżej 100 tys. zł i obowiązuje do 31 marca.

Na miejscu piątym znalazła się oferta Alior Banku. Klienci mogą tu liczyć na promocyjną marżę w wysokości 1,35 proc. w przypadku, kiedy zdecydują się na zakupienie ubezpieczenia na życie. Klient ma obowiązek wykupić je na okres 5 lat (koszt ubezpieczenia to niestety aż 9,6018 proc. kwoty kredytu). Zakup polisy zwalnia z konieczności opłacania prowizji banku.

Pozycja szósta należy do banku ING, który aktualnie nie stawia klientom wygórowanych wymogów. Aby zaciągnąć kredyt oparty o promocyjną marżę - 1,4 proc. wystarczy posiadać lub otworzyć konto (deklaracja wpływów w wysokości min. 2 000 zł). Bank pobierze prowizję w wysokości 2,2 proc.

Oczko niżej uplasował się Eurobank. W tym banku marża w wysokości 1,29 proc. Jest oferowana klientom, którzy otworzą konto z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez bank na cały okres kredytowania. Istnieje również możliwość obniżenia prowizji do poziomu 0 proc. przy jednoczesnym wzroście marży o 0,30 proc., co spowoduje wzrost raty o 37 zł .

Miejsce ósme należy do Banku BPH. Oferuje on marżę w wysokości 1,5 proc. klientom, którzy otworzą w banku konto. Prowizja za udzielenie kredytu wynosi 1,9 proc. Klienci, którzy chcieliby otrzymać kredyt bez prowizji powinni wiedzieć, że bank odstąpi od niej w przypadku wykupienia ubezpieczenia na życie oraz od utraty pracy. Koszt ubezpieczeń wyniesie: 0,7 proc. kwoty kredytu w przypadku ubezpieczenia na życie i 1,2 proc. w przypadku ubezpieczenia od utraty pracy.

Na miejscu dziewiątym znalazła się oferta BOŚ, który w porównaniu do ubiegłego miesiąca przesunął się aż o 8 oczek w dół. Oferta banku – oparta o promocyjną marżę 1,55 proc. jest skierowana do klientów, którzy posiadają lub otworzą konto z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia w wysokości min. 2000 zł, posiadają lub wykupią kartę kredytową oraz wykupią oferowane przez bank ubezpieczenie nieruchomości i ubezpieczenie od utraty pracy.

Lutowy ranking zamyka oferta banku Pekao S.A., z marżą na poziomie 1,59 proc. i prowizją 1,69 proc. Promocja dotyczy klientów, którzy posiadają lub otworzą konto wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia, nabędą kartę debetową oraz kartę kredytową lub ubezpieczenie nieruchomości. 

Dołącz do nas na Facebooku!

Publikujemy najciekawsze artykuły, wydarzenia i konkursy. Jesteśmy tam gdzie nasi czytelnicy!

Polub nas na Facebooku!

Kontakt z redakcją

Byłeś świadkiem ważnego zdarzenia? Widziałeś coś interesującego? Zrobiłeś ciekawe zdjęcie lub wideo?

Napisz do nas!

KE akceptuje Krajowy Plan Odbudowy - wizyta Ursuli von der Leyen

Wideo

Komentarze

Komentowanie artykułów jest możliwe wyłącznie dla zalogowanych Użytkowników. Cenimy wolność słowa i nieskrępowane dyskusje, ale serdecznie prosimy o przestrzeganie kultury osobistej, dobrych obyczajów i reguł prawa. Wszelkie wpisy, które nie są zgodne ze standardami, proszę zgłaszać do moderacji. Zaloguj się lub załóż konto

Nie hejtuj, pisz kulturalne i zgodne z prawem komentarze! Jeśli widzisz niestosowny wpis - kliknij „zgłoś nadużycie”.

Podaj powód zgłoszenia

Nikt jeszcze nie skomentował tego artykułu.
Więcej informacji na stronie głównej RegioDom
Dodaj ogłoszenie