Kredyty hipoteczne. Ranking najlepszych ofert banków

Jacek Szydłowski, Invigio
Mieszkanie dla rodzinyPara bez dzieci może liczyć nawet na 200 tys. zł większy kredyt, niż czteroosobowa rodzina.
Mieszkanie dla rodzinyPara bez dzieci może liczyć nawet na 200 tys. zł większy kredyt, niż czteroosobowa rodzina. sxc.hu
W listopadzie banki praktycznie zrezygnowały z udzielania kredytów we frankach szwajcarskich. Dzisiaj klienci koncentrują się głównie na kredytach złotówkowych. Mimo ograniczeń w programie „Rodzina na Swoim”, nadal możliwe jest uzyskanie atrakcyjnego kredytu z rządową dopłatą.

Analitycy firmy Invigio sprawdzili najnowsze oferty 22 banków i przygotowali ranking najbardziej atrakcyjnych propozycji. Zbadano także zdolność kredytową klienta osiągającego przeciętne dochody, a także tradycyjnej polskiej rodziny „2+2".

Ile pożyczą nam baki?

Według danych GUS, wysokość przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w Polsce wynosi obecnie około 3581 zł. brutto. Daje to około 2562 zł netto (na rękę). W rezultacie osoba, która nie ma innych zobowiązań może dziś liczyć średnio na 255 tys. zł. kredytu hipotecznego.

Maksymalna rata, jaką taki kredytobiorca może opłacać wynosi przeciętnie 1562 zł w przypadku kredytu branego w złotych. Nawet skromny limit na karcie kredytowej czy w koncie oraz 500 złotych miesięcznej raty innego kredytu lub pożyczki znacznie obniżają zdolność kredytową. Nadal jednak można pożyczyć ponad 173 tys. zł.

Rodzina złożona z rodziców oraz dwójki dzieci, zarabiająca miesięcznie 5124 zł, może liczyć na ponad 330 tys. zł kredytu. Oczywiście pod warunkiem, że nie ma innych zobowiązań. Za takie pieniądze można kupić w Warszawie mieszkanie o pow. 42 m2.

Dodatkowe zobowiązania finansowe, np. limity w kontach znacznie obniżą zarówno wysokość możliwych do spłacania rat, jak i kwotę potencjalnego kredytu. Wtedy przeciętna rodzina może liczyć na kredyt w wysokości średnio 240 tys. zł. W stosunku do października wysokość potencjalnego kredytu dla rodziny wzrosła o ponad 20 tys. zł. Co ciekawe, gdyby rodzice jeszcze nie posiadali dzieci mogliby pożyczyć nawet ok. 559 tys. zł.

Najciekawsze oferty kredytów hipotecznych

Analitycy sprawdzili propozycje kredytów w złotówkach. Przeanalizowali oferty dla najpopularniejszego klienta. Osoby w wieku 30 lat, która szuka kredytu na mieszkanie o powierzchni 30 m2 i wartości 250 tys. zł. Kredyt wyniesie 200 tys. zł i będzie spłacany przez okres 30 lat.

Na pierwszej pozycji rankingu uplasował się Deutsche Bank, który kupującym na rynku pierwotnym oferuje promocyjną marżę w pierwszym roku kredytowania w wysokości 0,5 proc. oraz prowizję 0 proc.

Drugie miejsce zajął Eurobank. Miesięczna rata wyniesie tu 1143 zł, a oprocentowanie 5,56 proc. Eurobank proponuje też promocyjną marżę w pierwszym roku kredytowania. Trzeba się jednak przygotować na wykupienie dodatkowych produktów. Podobne obwarowania promocyjnych ofert stosuje niemal każdy bank.

Na podium znalazła się też propozycja Banku Ochrony Środowiska. Marża wynosi tu 0,75 proc. Trzeba jednak otworzyć konto i wpłacać na nie minimum 3 tys. zł miesięcznie. Oferta dotyczy tylko kredytów wyższych niż 150 tys. zł.

Czwarte miejsce w rankingu, podobnie jak w październiku należydo BNP Paribas. Bank oferuje promocyjną marżę – 0,9 proc. dla klientów, którzy otworzą konto i zadeklarują miesięczne w kwocie minimum 2 tys. zł. Dodatkowo bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu, przy wykupie ubezpieczenia na życie.

W połowie stawki plasuje się oferta Citibanku Handlowego. Oferuje on marżę na poziomie 1,1 proc. w całym okresie kredytowania. By skorzystać z tej oferty należy jednak założyć konto, korzystać z karty kredytowej i ustanowić limit w koncie. Wysokość prowizji może też zostać obniżona nawet do poziomu 0 proc., kosztem wyższej marży w całym okresie kredytowania.

Kolejne miejsce zajął bank PKO BP. Promocyjna marża na poziomie1,1 proc. obowiązuje tu w pierwszym roku kredytowania. Pod warunkiem jednak, że skorzystamy z innych produktów banku. Na siódmej pozycji rankingu plasuje się Bank Nordea, który także oferuje marżę w wysokości 1,1 proc. Oczko niżej prezentuje się Bank ING, który w zamian za korzystną marżę 1,1 proc. w całym okresie kredytowania od klientów będzie wymagał tylko posiadania konta w banku w dniu zawarcia umowy kredytowej.

Listopadowy ranking zamykają Credit Agricole i Bank Pocztowy. W obu bankach potencjalni kredytobiorcy mogą liczyć na specjalne warunki i promocje. Pierwszy z wymienionych oferuje promocyjną marżę w wysokości 1,2proc. Bank Pocztowy proponuje marżę na poziomie 1,25 proc. W obu przypadkach skorzystanie z promocji wymaga wykupienia dodatkowych produktów.

Oferta banków - kredyty udzielane w zł
BankRata
równa
[zł] 
Oprocen-
towanie
[%] 
Marża
[%] 
Prowizja
[%] 
Obowiązkowe
ubezpieczenia
[%] 

Ubezpieczenie
nieruchomości
roczne
Ubezpieczenie
na życie
miesięczne 
Koszty 
uruchomienia
kredytu
[zł] 
Deutsche
Bank 
11245,410,5*0

60265
Eurobank 11435,560,8**00,75

213502209
Bank
Ochrony
Środowiska 
11605,69 0,75***0,50,45112502254
BNP Paribas11755,810,9****01,121981872308
Citibank
Handlowy 
12006,011,11,8– 
25203766
PKO BP 12006,011,1*****03,252001206619
Nordea 12006,011,12,018804142
ING12046,041,12,9200605927
Credit
Agricole
Bank
Polska S.A. 
12136,111,200,0325260323
Bank
Pocztowy 
12206,161,2502,52001385159

* po okresie promocji wzrost marży do 1,1%; po okresie promocji wzrost marży do 1,25%; *** 1,0 (marża w drugim roku) 1,3 (marża w pozostałym okresie kredytowania); **** po okresie promocji wzrost marży do 1,29%; ***** po okresie promocji wzrost marży do 1,37% 

Źródło: Invigo, internetowy pośrednik hipoteczny 

Kredyt mieszkaniowy z dopłatą RnS

Od października 2011 r. zmieniły się limity cen mieszkań, które można kupić posiłkując się programem „Rodzina na Swoim". Są nim objęte już tylko tańsze nieruchomości. Obecnie o kredyty dotowane można się ubiegać w ponad dwudziestu bankach, które mają podpisaną umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Ranking Invigio pokazuje, że najmniej obciążającą ratę – 584 zł (dla mieszkania wartego 250 tys. zł) zapłacą korzystający z oferty Eurobanku. Na drugiej pozycji uplasował się BNP Paribas, który zachęca klientów promocyjną marżą. Na kolejnym miejscu znalazł się Citibank Handlowy. Ten bank również oferuje marżę na poziomie 1,1 proc. Na pozycji czwartej znalazł się bank Pekao S.A., którego klienci mogą skorzystać z marży w wysokości 1,49 proc. Bank w ramach promocji nie pobierze prowizji za udzielenie kredytu. Kolejna oferta w zestawieniu to propozycja Banku Pocztowego. Oferuje on marżę w wysokości 1,25 proc. oraz prowizję 0 proc.Oczywiście wszystko pod warunkiem skorzystania z innych produktów.

Dalsze miejsca należą do MultiBanku i mBanku. Klienci mogą tam zaciągnąć kredyt z marżą w wysokości 1,3 proc. i bez prowizji. Oczko niżej znalazła się oferta PKO BP. Oferowana marża wynosi tu aż 1,65 proc. Jest najwyższa w rankingu, podobnie jak 2-procentowa prowizja. Na przedostatniej pozycji zagościł Kredyt Bank. Klienci, po skorzystaniu z dodatkowych produktów mogą liczyć na marżę w wysokości 1,3 proc. i 0 proc. prowizji. Najlepszą dziesiątkę zamyka oferta Banku Millennium. Oferuje on marżę na poziomie 1,39 proc. i brak prowizji za udzielenie kredytu. 

Kredyt hipoteczny, to coraz większe ryzyko. UOKiK ostrzega.

Wideo

Komentarze

Komentowanie artykułów jest możliwe wyłącznie dla zalogowanych Użytkowników. Cenimy wolność słowa i nieskrępowane dyskusje, ale serdecznie prosimy o przestrzeganie kultury osobistej, dobrych obyczajów i reguł prawa. Wszelkie wpisy, które nie są zgodne ze standardami, proszę zgłaszać do moderacji. Zaloguj się lub załóż konto

Nie hejtuj, pisz kulturalne i zgodne z prawem komentarze! Jeśli widzisz niestosowny wpis - kliknij „zgłoś nadużycie”.

Podaj powód zgłoszenia

Nikt jeszcze nie skomentował tego artykułu.
Dodaj ogłoszenie