Kredyty hipoteczne. Ranking najciekawszych kwietniowych ofert

Analitycy Invigo.pl sprawdzili najciekawsze oferty banków. Zbadali także zdolność kredytową klienta osiągającego przeciętne dochody, a także tradycyjnej polskiej rodziny „2+2".

Zapoznaj się z raportem: Rynek kredytów hipotecznych w kwietniu

Według ostatnich danych GUS, przeciętna pensja w Polsce wynosi ok. 3708 zł, czyli około 2650 zł na rękę. Osoba, która nie ma praktycznie żadnych innych zobowiązań może dziś liczyć na 222 378 zł kredytu. Maksymalna rata, jaką kredytobiorca może opłacać wynosi 1300 zł w przypadku kredytu w złotych. Niewielki limit na karcie kredytowej, czy w koncie oraz 300 złotych miesięcznej raty innego kredytu znacznie obniżają zdolność kredytową, ale nadal można pożyczyć 168 494 zł. Wyliczenia zdolności kredytowej mają charakter uśredniony.

Rodzina złożona z rodziców i dwójki dzieci, z dochodami na poziomie 5300 zł – przy założeniu, że nie ma żadnych innych zobowiązań – może otrzymać maksymalny kredyt w wysokości 470 415 zł, czyli o przeszło 50 tys. więcej niż w marcu. Przy średniej cenie transakcyjnej 1 metra kwadratowego mieszkania w Warszawie, który wynosi 7134 zł za mkw., za tę kwotę można kupić ok. 66-metrowe mieszkanie.

Dodatkowe obciążenia domowego budżetu lub limity w kontach znacznie obniżą wysokość potencjalnego kredytu. Jednak nawet przy pewnych ograniczeniach, typowa polska rodzina z dwójką dzieci z powodzeniem może starać się o kredyt na mieszkanie w wysokości 383 346 zł.

Ranking kredytów hipotecznych w kwietniu

Przeanalizowano propozycje dla klienta, który szuka kredytu na zakup mieszkania/domu bądź też na budowę domu. Kredyt będzie na kwotę 200 tys. zł na okres 30 lat (to najbardziej poszukiwany i najczęściej wybierany przez klientów okres kredytowania nieruchomości).

W kwietniowym rankingu, na pierwszym miejscu znalazła się oferta BNP Paribas. Bank oferuje marżę w wysokości 1,1 proc. Promocja dotyczy klientów, którzy posiadają lub otworzą konto, zadeklarują miesięczne wpływy w kwocie nie niższej niż 1 proc. udzielonego kredytu, potwierdzą przelewanie całości wynagrodzenia, będą dokonywać minimum 3 transakcje bezgotówkowe w miesiącu oraz wykupią ubezpieczenie na życie. Promocyjna marża jest oferowana na okres pierwszych pięciu lat trwania kredytu. Później wzrośnie do poziomu 1,45 proc., co spowoduje wzrost raty do 1054zł.

Na drugiej pozycji możemy przyjrzeć się propozycji PKO BP, który podobnie jak lider zestawienia oferuje kredyt z marżą 1,1 proc. w pierwszym roku kredytowania. W kolejnych latach marża uzależniona jest od paramentów kredytu i wynosi od 1,39 proc., co spowoduje wzrost raty do 1047 zł. Oferta jest propozycją dla klientów, którzy posiadają lub otworzą konto, wykupią ubezpieczenie od utraty pracy na okres 4 lat, nabędą kartę kredytową i/lub skorzystają z ubezpieczenia na życie. Klienci, którzy zdecydują się na skorzystanie z oferty zostaną zwolnieni z konieczności opłacania prowizji banku.

Na miejscu trzecim uplasował się Eurobank. Marża w wysokości 1,19 proc. jest tu oferowana klientom, którzy otworzą konto z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez bank na cały okres kredytowania. Istnieje również możliwość obniżenia prowizji do poziomu 0 proc. przy jednoczesnym wzroście marży o 0,30 proc., co spowoduje także wzrost raty do 1059 zł.

Pozycja czwarta przypadła bankowi Credit Agricole. Marża w wysokości 1,3 proc. jest tu dedykowana klientom, którzy otworzą konto, zadeklarują regularne wpływy, skorzystają z opcji automatycznego pobierania raty z konta oraz nabędą ubezpieczenie na życie oferowane przez bank na cały okres kredytowania. Klienci zapłacą również 2 proc. prowizję za udzielenie kredytu.

Miejsce piąte należy do Pekao S.A. Oferta z marżą na poziomie 1,25 proc. w okresie dwóch pierwszych lat prowizją 1,95 proc. jest propozycją dla klientów, którzy otworzą konto z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia, nabędą kartę debetową oraz kartę kredytową lub ubezpieczenie nieruchomości. W kolejnych latach marża wzroście do 1,54 proc., co spowoduje wzrost raty do 1076 zł.

Szósta pozycja to oferta Deutsche Banku. Bank oferuje marżę w wysokości 1,45 proc. i prowizję 2 proc. klientom, którzy otworzą konto z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz nabędą kartę kredytową. Ponadto warto zwrócić uwagę na fakt, że w tym banku obowiązuje promocja – brak prowizji z tytułu udzielenia kredytu, kosztem wyższej o 0,2 proc marży. Propozycja dotyczy kredytów powyżej 100 tys. zł i obowiązuje do 30 czerwca br.

Na pozycji siódmej znalazła się oferta Alior Banku. Klienci mogą tu liczyć na promocyjną marżę w wysokości 1,49 proc. dla kredytów do 450.000 zł oraz 1,84 proc. dla kredytów w wysokości od 450.000 zł, kiedy zdecydują się na zakupienie ubezpieczenia na życie. Klient ma obowiązek wykupić je na okres 5 lat. Koszt ubezpieczenia to niestety aż 9,6018 proc. kwoty kredytu. Zakup polisy zwalnia klientów również z konieczności opłacania prowizji.

Na pozycji uplasowała się oferta BPH. Bank proponuje marżę w wysokości 1,5 proc. klientom, którzy otworzą konto z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia. Prowizja wynosi 1,9 proc. Klienci, którzy chcieliby otrzymać kredyt bez prowizji powinni wiedzieć, że bank odstąpi od niej w przypadku wykupienia ubezpieczenia na życie oraz od utraty pracy. Koszt ubezpieczeń wyniesie: 0,7 proc. kwoty kredytu w przypadku ubezpieczenia na życie i 1,2 proc. w przypadku ubezpieczenia od utraty pracy.

Oczko niżej uplasował się bank ING. Aby zaciągnąć kredyt oparty o marżę 1,5 proc. wystarczy otworzyć konto w banku (deklaracja wpływów w wysokości min. 2 000 zł przez okres min. 3 lat) na dzień zawarcia umowy. Bank pobierze prowizję w wysokości 2,2 proc.

Kwietniowy ranking Invigo zamyka oferta Banku Ochrony Środowiska. Proponuje on promocyjną marżę 1,55 proc. klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia w wysokości min. 2500 zł, wykupią kartę kredytową oraz ubezpieczenie nieruchomości i ubezpieczenie od utraty pracy. Dodatkowo bank pobierze prowizję w wysokości 2 proc. kwoty kredytu.