Najlepsze kredyty hipoteczne. Wiosenne promocje w bankach

Analitycy firmy Invigio przyjrzeli się aktualnym promocjom i ofertom specjalnym banków. Przygotowali zestawienie najlepszych propozycji, w oparciu o oferty 22 banków. Na potrzeby rankingu zbadano także zdolność kredytową klienta osiągającego przeciętne dochody. Uwzględniono również możliwości tradycyjnej rodziny „2+2". 

Z danych GUS wynika, że średnia pensja w naszym kraju wynosi aktualnie 3769,47 zł brutto. Daje to około 2693 zł na rękę. Osoba, która nie ma praktycznie żadnych innych zobowiązań może dziś liczyć na 183 069 zł kredytu.

Maksymalna rata, jaką kredytobiorca może opłacać wynosi 1342 zł (w przypadku kredytu w złotych). Niewielki limit na karcie kredytowej, czy w koncie oraz 300 złotych miesięcznej raty innego kredytu znacznie obniżają zdolność kredytową. Nadal jednak można pożyczyć 156 416 zł. Oczywiście powyższe kwoty to wartość średnia.

Rodzina z dwójką dzieci, z dochodami na poziomie 5 386 zł miesięcznie, może otrzymać maksymalny kredyt w wysokości 431 934 zł. Przy średniej cenie transakcyjnej 1 metra kwadratowego mieszkania w Warszawie, który wynosi 7 785zł, statystyczna rodzina może sobie pozwolić na zakup 55 metrowego mieszkania. Dodatkowe obciążenia domowego budżetu obniżą wysokość potencjalnego kredytu. Jednak nawet w tej sytuacji rodzina może z powodzeniem ubiegać się o kredyt w wysokości przeszło 383 958 zł.

Najlepsze oferty

Analitycy sprawdzili propozycje dla klienta w wieku 30 lat, który szuka kredytu na mieszkanie o powierzchni 40 m2 i wartości 250 tys. zł. Kredyt wyniesie 200 tys. zł i będzie spłacany przez 30 lat. To najbardziej poszukiwany i jednocześnie najczęściej wybierany okres kredytowania.

Banki koncentrują się na kredytach w PLN. Wciąż pracują więc nad uatrakcyjnieniem tego rodzaju oferty. Na rynku nie brakuje promocyjnych kredytów w złotówkach. W większości oferty te są wiązane tzn. niska lub zerowa marża lub prowizja są oferowane klientom, którzy są skłonni skorzystać także z innych produktów bankowych. Chodzi przede wszystkim o polisy ubezpieczeniowe i produkty inwestycyjne. Możliwych kombinacji jest wiele, a więc każdy klient ma szansę dostosować produkt do swoich aktualnych potrzeb.

Liderem najnowszego zestawienia Invigo, podobnie jak w poprzednich miesiącach, jest Deutsche Bank. Oferuje on promocyjną marżę 0 proc. Oferta jest skierowana do klientów, którzy posiadają lub otworzą konto wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia, nabędą kartę kredytową oraz przystąpią do produktu inwestycyjnego. Promocyjna marża jest przewidziana tylko w pierwszym roku kredytowania.

Na drugiej pozycji znalazła się oferta Credit Agricole. Bank oferuje promocyjną marżę w pierwszym roku kredytowania. Aby skorzystać z oferty należy otworzyć konto w banku i zadeklarować regularne wpływy z tytułu wynagrodzenia. Konieczny jest również wybór opcji automatycznego pobierania raty z konta oraz kupno ubezpieczenia na życie.

Trzecia miejsce w majowym rankingu należy do Banku Ochrony Środowiska. Oferuje on promocyjną marżę klientom zainteresowanym kredytem powyżej 150 tys. zł. Oczywiście kredytobiorcy muszą również wykupić dodatkowe produkty. Warto zaznaczyć, że przypadku BOŚ, miesięczne wpływy na rachunek muszą wynosić minimum 3 tys. zł.

Na czwartym miejscu uplasował się BNP Paribas. Promocyjna marża w wysokości 0,9 proc. jest oferowana kredytobiorcom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku i zadeklarują miesięczne wpływy w kwocie nie niższej niż 1 proc. udzielonego kredytu. Niska marża będzie obowiązywała tylko przez pięć pierwszych lat. W kolejnych latach wzrośnie do poziomu 1,25 proc.

Na piątym możemy przyjrzeć się propozycji Eurobanku. Oferuje on promocyjną marżę klientom, którzy otworzą konto z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz wykupią oferowane ubezpieczenie na życie, obejmujące cały okres kredytowania. W przypadku tej oferty istnieje możliwość obniżenia prowizji do 0 proc., przy jednoczesnym wzroście marży o 0.30 proc.

Szóste miejsce w rankingu zagwarantował sobie bank PKO BP. Proponuje on marżę w wysokości 0,99 proc. Kredyt na takich warunkach jest skierowany do klientów, którzy posiadają lub otworzą konto w banku oraz wykupią ubezpieczenie od utraty pracy oferowane przez bank na okres 4 lat. Koszt ubezpieczenia to 3,25 proc. kwoty kredytu.

Na miejscu siódmym znalazła się propozycja banku ING. W przypadku tej oferty marża w wysokości 1.0 proc. nie jest obwarowana wygórowanymi wymogami. Wystarczy posiadać konto w banku w dniu zawarcia umowy. Dla wniosków złożonych od 15 maja 2012 roku do 13 lipca 2012 roku bank obniżył prowizję.

Kolejną pozycję zajął Citibank Handlowy. W tym banku promocyjna marża jest oferowana klientom, którzy otworzą konto , zadeklarują regularne wpływy oraz nabędą dwie karty kredytowe. Ponadto bank zachęca do skorzystania z oferty brakiem prowizji.

Majowy ranking zamykają oferty MultiBanku i mBanku. Klienci zainteresowani kredytem w jednej z tych instytucji mogą liczyć na promocyjną marżę w wysokości 1,3 proc. oraz brak prowizji pod warunkiem, że będą skłonni do wykupienia ubezpieczenia spłaty rat kredytu. Koszt ubezpieczenia za okres dwóch lat ochrony to 1,5 proc. kwoty kredytu w Multibanku, oraz 1,4 proc w mBanku.