Takie wnioski płyną z najnowszego rankingu kredytów hipotecznych, opracowanego przez firmę Invigio. Zestawienie powstaje w oparciu o aktualne oferty banków współpracujących z firmą. Analitycy badają także zdolność kredytową klienta osiągającego przeciętne dochody, a także tradycyjnej polskiej rodziny „2+2".**
Zdolność kredytowa
Według najnowszych danych GUS, przeciętna polska pensja wynosi obecnie około 3770 zł brutto, czyli ok. 2693 zł na rękę. Osoba, która nie ma żadnych innych zobowiązań może dziś liczyć na 241 799 zł kredytu. Maksymalna rata, jaką kredytobiorca może opłacać wynosi 1344 zł. Niewielki limit na karcie kredytowej czy w koncie oraz 300 złotych miesięcznej raty innego kredytu obniżają zdolność kredytową. Nadal jednak można pożyczyć 185 128 zł. Pamiętajmy jednak, że wyliczenia zdolności kredytowej mają charakter uśredniony.
Rodzina złożona z rodziców oraz dwójki dzieci, osiągająca przeciętne miesięczne dochody w wysokości 5 388 zł - przy założeniu, że nie ma żadnych innych zobowiązań - może otrzymać maksymalny kredyt w wysokości 510 585 zł. Przy średniej cenie transakcyjnej 1 metra kwadratowego mieszkania w Warszawie, która wynosi 7 165 zł/m2 za tę kwotę można sobie pozwolić na zakup około 71 metrowego mieszkania.
Dodatkowe obciążenia domowego budżetu obniżą wysokość potencjalnego kredytu. Jednak nawet przy pewnych ograniczeniach, typowa polska rodzina może starać się o kredyt w wysokości 453 914 zł.
Najciekawsze oferty w złotówkach na 80 proc. wartości mieszkania
Analitycy przeanalizowali propozycje dla klienta, który szuka kredytu na zakup mieszkania/domu bądź też na budowę. Kredyt w wysokości 200 tys. zł i będzie spłacany przez 30 lat. To najbardziej poszukiwany i jednocześnie najczęściej wybierany okres kredytowania nieruchomości.
W listopadowym rankingu widać tylko niewielkie zmiany, w porównaniu do ostatniego miesiąca. W ślady Alior Banku, który w październiku podniósł minimalną marżę (z 1,29 proc. do 1,4 proc.) poszedł bank Pekao S.A. Aktualnie oferuje on kredyt z minimalną marżą w wysokości 1,34 proc.
Oferta Deutsche Banku nie zakwalifikowała się do pierwszej dziesiątki najlepszych kredytów. Do rankingu dołączył za to Eurobank.
Sytuacja na rynku kredytów hipotecznych nadal sprzyja kredytobiorcom. Świadczy o tym fakt, że średnia rata analizowanego kredytu wciąż utrzymuje się na poziomie poniżej 1 tysiąca złotych. Oprocentowanie kredytów proponowanych przez banki znajdujące się w czołówce zestawienia kształtuje się w okolicach 4 proc., a średnia marża najlepszych kredytów waha się w przedziale 1,39 proc. – 1,46 proc.
Listopadowy ranking otwiera bank PKO BP, który broni czołowej pozycji. Propozycja oparta o marżę 1,1 proc. i zerową prowizję pozostaje jedną z ciekawszych ofert dla osób poszukujących kredytu. Warto jednak wiedzieć, że wspomniane atrakcyjne warunki - promocyjna marża w pierwszym roku kredytowania i brak prowizji są oferowane klientom, którzy posiadają lub otworzą konto, wykupią w banku ubezpieczenie od utraty pracy na okres 4 lat oraz nabędą kartę kredytową i/lub skorzystają z ubezpieczenia na życie oferowanego przez bank. W kolejnych latach trwania kredytu marża wzrośnie do poziomu 1,5proc., co spowoduje wzrost raty do 973 zł.
Na miejscu drugim (mimo, podwyżki marży o 0,05 proc.) uplasował się bank Pekao S.A. Proponuje on marżę w wysokości 1,34 proc. - jest to oferta promocyjna, obowiązująca przez pierwsze 2 lata kredytowania. Skierowana jest do klientów, którzy otworzą konto z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia, nabędą kartę debetową oraz kartę kredytową lub ubezpieczenie nieruchomości oferowane przez bank. W dalszym okresie kredytowania marża wynosi 1,59 proc.
Na trzeciej pozycji rankingu znalazła się oferta Citi Handlowego. Kredyt z marżą 1,4 proc. oraz prowizją 2 proc. jest propozycją dla klientów, którzy otworzą konto, zadeklarują regularne wpływy z tytułu wynagrodzenia oraz nabędą kartę kredytową.
Oczko niżej uplasowała się propozycja Alior Banku. Klienci zainteresowani kredytem hipotecznym mogą tu liczyć na promocyjną marżę w wysokości od 1,4 proc. i brak prowizji w przypadku, kiedy zdecydują się na zakupienie ubezpieczenia na życie dostępnego w ofercie banku. Klient ma obowiązek wykupić je na okres 5 lat. Koszt ubezpieczenia to niestety aż 10 proc. kwoty kredytu. W rankingu uwzględniono najniższą marżę, której poziom waha się od 1,4 proc. do 2,4 proc.
Miejsce piąte należy do banku Credit Agricole. Marża w wysokości 1,4 proc. jest tu proponowana klientom, którzy otworzą konto w banku, zadeklarują regularne wpływy z tytułu wynagrodzenia nabędą kartę kredytową oraz ubezpieczenie nieruchomości i ubezpieczenie na życie oferowane przez bank na cały okres kredytowania. Klienci zapłacą również 2 proc. prowizję za udzielenie kredytu.
Drugą połowę listopadowego rankingu otwiera Eurobank. Marża - 1,39 proc. - jest tutaj oferowana klientom, którzy otworzą konto w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz wykupią ubezpieczenie na życie dostępne w ofercie banku. Istnieje też możliwość obniżenia prowizji do poziomu 0 proc., przy jednoczesnym wzroście marży o 0,30 proc.
Na pozycji siódmej znalazła się propozycja Banku Pocztowego, który oferuje marżę w wysokości 1,47 proc. oraz brak prowizji z tytułu udzielenia kredytu. Mogą na to liczyć klienci, którzy otworzą konto w banku wraz z kontem oszczędnościowym oraz usługą Pocztowy 24 i zadeklarują wpływy w wysokości min. 2 500 zł. Ponadto bank będzie wymagał nabycia: karty debetowej lub kredytowej, ubezpieczenia nieruchomości oferowanego przez bank oraz pakietu ubezpieczeń Aviva.
Na miejscu ósmym uplasował się BZ WBK, który oferuje marżę w wysokości od 1,49 proc. i prowizję 2,5 proc. Z niskiej marży skorzystają klienci, którzy otworzą konto z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia w wysokości min. 2 000 zł.
Oczko niżej znalazł się bank BPH. Oferuje on marżę w wysokości 1,5 proc. klientom, którzy otworzą konto z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia. Prowizja za udzielenie kredytu wynosi 1,9 proc. Klienci, którzy chcieliby otrzymać kredyt bez prowizji powinni wiedzieć, że bank odstąpi od niej w przypadku wykupienia ubezpieczenia na życie oraz od utraty pracy.
Listopadowy ranking zamyka oferta banku BNP Paribas, który już w ubiegłym miesiącu zmienił warunki kredytów i dziś oferuje marżę w wysokości 1,5 proc. Promocyjna marża jest oferowana klientom, którzy posiadają lub otworzą konto, zadeklarują miesięczne wpływy w kwocie nie niższej niż 1 proc. udzielonego kredytu, potwierdzą przelewanie całości wynagrodzenia (dot. umowy o pracę), będą dokonywać minimum 3 transakcje bezgotówkowe w miesiącu oraz wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez bank. Dodatkowo bank wymaga od klientów opłaty prowizji w wysokości 1,5 proc.
Wysokie ceny gazu. Gazprom szantażuje Europę.