Kredyty hipoteczne. Ranking marcowych ofert bankowych

Analitycy firmy Invigio sprawdzili, jak wygląda obecna sytuacja na rynku kredytów hipotecznych. Zestawienie powstało w oparciu o aktualne oferty banków współpracujących z firmą. Eksperci zbadali też zdolność kredytową klienta osiągającego przeciętne dochody, a także tradycyjnej polskiej rodziny.

Przeciętna pensja wynosi obecnie około 3680 zł brutto. Daje to około 2630 zł netto, czyli na rękę. Osoba, która nie ma praktycznie żadnych innych zobowiązań może dziś liczyć na 195 101 zł kredytu. Maksymalna rata, jaką kredytobiorca może opłacać wynosi 1281 zł (kredyt w PLN). Niewielki limit na karcie kredytowej, czy w koncie oraz 300 złotych miesięcznej raty innego kredytu obniżają zdolność kredytową. Nadal jednak można pożyczyć 147 126 zł. Oczywiście wyliczenia te mają charakter uśredniony.

Rodzina złożona z rodziców oraz dwójki dzieci, z przeciętnymi dochodami w wysokości 5262 zł może pożyczyć najwyżej 413 048 zł, czyli o przeszło 90 tys. mniej niż w lutym br. Oczywiście, o ile nie ma innych zobowiązań. Przy średniej cenie transakcyjnej 1 metra kwadratowego mieszkania w Warszawie, za tę kwotę można sobie pozwolić na zakup około 57 metrowego mieszkania.

Dodatkowe obciążenia domowego budżetu obniżą wysokość kredytu. Jednak nawet przy pewnych ograniczeniach, typowa polska rodzina z dwójką dzieci z powodzeniem może starać się o 365 072 zł.

Analitycy sprawdzili propozycje dla klienta, który szuka kredytu na zakup mieszkania lub budowę domu. Kredyt wyniesie 200 tys. zł i będzie spłacany przez 30 lat (wkład własny – 20 proc.). 30 lat to najbardziej poszukiwany i jednocześnie najczęściej wybierany okres kredytowania nieruchomości.

W marcowym rankingu Invigo widać zmiany w porównaniu z ubiegłym miesiącem. Na przykład Deutsche Bank podniósł marżę, a dla odmiany Eurobank postanowił ją obniżyć.

Obecnie pierwsze miejsce zestawienia zajmuje BNP Paribas. Oferuje on marżę w wysokości 1,1 proc. Jest ona proponowana klientom, którzy otworzą konto w banku, zadeklarują miesięczne wpływy w kwocie nie niższej niż 1 proc. kredytu, potwierdzą przelewanie całości wynagrodzenia, będą dokonywać minimum 3 transakcje bezgotówkowe w miesiącu oraz wykupią ubezpieczenie na życie. Promocyjna marża obowiązuje przez pierwsze pięć lat kredytowania. Później wzrośnie do poziomu 1,45 proc., co spowoduje wzrost raty do 1096 zł.

Na drugiej pozycji rankingu ponownie plasuje się PKO BP. Bank oferuje kredyt z marżą 1,1 proc. w pierwszym roku kredytowania, a w kolejnych latach marża uzależniona jest od parametrów kredytu i wynosi od 1,35 proc. Promocyjna marża jest propozycją dla klientów, którzy otworzą konto w banku, wykupią ubezpieczenie od utraty pracy, nabędą kartę kredytową lub skorzystają z ubezpieczenia na życie. Klienci, którzy zdecydują się na skorzystanie z oferty mogą liczyć na zwolnienie z prowizji banku.

Trzecie miejsce zestawienia należy do Credit Agricole. W tym banku marża w wysokości 1,3 proc. jest dedykowana klientom, którzy otworzą konto, zadeklarują regularne wpływy, skorzystają z opcji automatycznego pobierania raty z konta oraz nabędą ubezpieczenie na życie na cały okres kredytowania. Do tego trzeba doliczyć 2 proc. prowizji.

Pozycja czwarta przypadła bankowi ING. Aby zaciągnąć tam kredyt oparty o promocyjną marżę - 1,4 proc. wystarczy posiadać lub otworzyć konto w banku z deklaracją wpływów w wysokości min. 2 000 zł miesięcznie przez 3 lata. Bank pobierze prowizję w wysokości 2,2 proc. Jest również możliwość uzyskania kredytu bez prowizji, ale kosztem wyższej o 0,4 proc. marży.

Na miejscu piątym znalazł się Alior Bank. Klienci mogą tu liczyć na promocyjną marżę w wysokości 1,49 proc. dla kredytów do 450.000 zł oraz 1,84 proc. dla kredytów w wysokości od 450.000 zł. Dodatkowym wymogiem jest wykupienie ubezpieczenia na życie, na okres 5 lat. Koszt ubezpieczenia to niestety aż 9,6018 proc. kredytu. Zakup polisy zwalnia klientów z konieczności opłacania prowizji banku. Jeśli nie skorzystamy z promocji, musimy się liczyć z marżą na poziomie 2,25 proc. Bank pobierze także prowizję w wysokości 2 proc.

Na pozycji szóstej plasuje się Bank Ochrony Środowiska. Oferuje on promocyjną marżę 1,55 proc. klientom, którzy otworzą konto w banku, z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia w wysokości min. 2000 zł, wykupią kartę kredytową oraz ubezpieczenie nieruchomości i od utraty pracy. Dodatkowo bank pobierze prowizję w wysokości 2 proc. kwoty kredytu

Oczko niżej znalazła się propozycja banku BPH. Oferuje on marżę w wysokości 1,5 proc. To propozycja dla klientów, którzy otworzą konto z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia. Prowizja wynosi 1,9 proc. Bank zrezygnuje z niej w przypadku wykupienia polisy na życie oraz od utraty pracy. Koszt ubezpieczeń to: 0,7 proc. kwoty kredytu w przypadku ubezpieczenia na życie i 1,2 proc. w przypadku ubezpieczenia od utraty pracy.

Kolejna pozycja należy do Deutsche Banku. Oferuje on marżę w wysokości 1,5 proc. By z niej skorzystać, należy otworzyć konto z deklaracją wpływów oraz nabyć kartę kredytową. W tym banku obowiązuje promocja – brak prowizji z tytułu udzielenia kredytu. Propozycja dotyczy kredytów powyżej 100 tys. zł i obowiązuje do końca marca.

Miejsce dziewiąte zajął bank Pekao S.A.. Oferta z marżą na poziomie 1,59 proc. i prowizją 1,69 proc. jest propozycją dla klientów, którzy otworzą konto z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia, wykupią kartę debetową, kredytową lub ubezpieczenie nieruchomości.

Marcowy ranking zamyka oferta Eurobanku. Marża w wysokości 1,19 proc. jest oferowana klientom, którzy otworzą konto z deklaracją regularnych wpływów oraz wykupią ubezpieczenie na życie, na cały okres kredytowania. Istnieje również możliwość obniżenia prowizji do poziomu 0 proc. przy jednoczesnym wzroście marży o 0,30 proc.