Kredyty hipoteczne. Ranking czerwcowych promocji

Liczba domów i mieszkań oferowanych na sprzedaż jest duża. A to zachęca do szukania okazji cenowych. Według analityków, dla zdecydowanych na zakupy, obecna sytuacja na rynku kredytów mieszkaniowych również jest sprzyjająca. Dlatego warto dokładnie porównywać oferty banków i szukać opcji najlepszej dla siebie.

Eksperci firmy Invigio regularnie przyglądają się propozycjom banków. Zestawienie najlepszych ofert obejmuje 22 pożyczkodawców. Analitycy zbadali także zdolność kredytową klienta osiągającego przeciętne dochody, a także tradycyjnej polskiej rodziny „2+2" (dwoje dorosłych i dwójka dzieci).

Zdolność kredytowa

Z danych GUS wynika, że średnia pensja w Polsce wynosi obecnie ok. 3718,02 zł brutto. Daje to 2657,53 zł na rękę. To oznacza, że osoba bez dodatkowych zobowiązań może dziś liczyć na 199 061 zł kredytu. Maksymalna rata, jaką kredytobiorca może opłacać wynosi 1307 zł w przypadku kredytu zaciągniętego w złotówkach. Skromny limit na karcie kredytowej, czy w koncie oraz 300 złotych miesięcznej raty innego kredytu obniżają zdolność kredytową. Nadal jednak można pożyczyć ponad 151 tys. zł. Pamiętajmy, że wyliczenia zdolności kredytowej mają charakter uśredniony.

Zobacz również: Stać nas tylko na małe mieszkania 

Rodzina złożona z rodziców i dwójki dzieci, z dochodami na poziomie 5314 zł miesięcznie, może otrzymać maksymalnie 420 tys. zł kredytu. Oczywiście, o ile nie spłaca innych pożyczek. Przy średniej cenie transakcyjnej 1 metra kwadratowego mieszkania w Warszawie, na poziomie 7536 zł za maksymalną kwotę kredytu można kupić nawet 55 metrowe mieszkanie.

Dodatkowe obciążenia domowego budżetu znacznie obniżą wysokość potencjalnego kredytu. Jednak nawet przy pewnych ograniczeniach, typowa polska rodzina z dwójką dzieci z powodzeniem może starać się o kredyt w wysokości przeszło 372 992 zł.

Najciekawsze oferty czerwca

Analitycy przyjrzeli się propozycjom dla klienta w wieku 30 lat, który szuka kredytu na mieszkanie o powierzchni 45 m2 i wartości 250 tys. zł. Kredyt w rodzimej walucie wyniesie 200 tys. zł i będzie spłacany przez 30 lat. To najczęściej wybierany okres kredytowania nieruchomości.

Przeczytaj także: Nim weźmiesz promocyjny kredyt hipoteczny, dobrze go sprawdź 

Okazuje się, że liderzy proponują specjalne oferty, oparte jednak o zakup produktów dodatkowych – głównie ubezpieczeniowych lub inwestycyjnych. Zdaniem analityków, największe szanse na kredyt mają osoby o średnich zarobkach i niekoniecznie wygórowanych potrzebach mieszkaniowych. Ich przeciętna zdolność kredytowa wystarczy, aby uzyskać kredyt na całkiem atrakcyjnych warunkach. W czerwcu bankowych promocji jest wiele. Wygląda więc na to, że każdy klient ma szansę dostosować produkt do swoich potrzeb.

Liderem najnowszego zestawienia, podobnie jak w poprzednich miesiącach, jest Deutsche Bank. Jego oferta – oparta o promocyjną marżę 0 proc. – jest skierowana do klientów, którzy posiadają lub otworzą konto w DB wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia. Trzeba też wykupić kartę kredytową oraz produkt inwestycyjny. Promocyjna marża dotyczy tylko pierwszego roku kredytowania. Jednocześnie bank zachęca rezygnacją z prowizji.

Drugą pozycję zajął Credit Agricole. Bank ten również oferuje marżę 0 proc. w pierwszym roku kredytowania. Musimy jednak założyć konto z deklaracją wpływów z pensji oraz wykupić ubezpieczenie na życie. W dalszych latach trwania kredytu marża wzrośnie. Jej wysokość wyniesie od 0.99 proc. do 1.30 proc. Dodatkowo Klienci zapłacą 2 proc. prowizję.

Trzecie miejsce należy do Banku Ochrony Środowiska. Oferuje on promocyjną marżę klientom zainteresowanym kredytem powyżej 150 tys. zł., skłonnym do skorzystania z dodatkowych produktów. Wśród elementów warunkujących skorzystanie z oferty należy wymienić: konieczność posiadania konta w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów wynagrodzenia w wysokości min. 3000 zł, zakup ubezpieczenia do konta, ubezpieczenia nieruchomości lub ubezpieczenia od utraty pracy oraz nabycie karty kredytowej. Podana marża obowiązuje tylko w pierwszym roku kredytowania. Dodatkowo, bank pobierze prowizję za udzielenie kredytu w wysokości 1,5 proc.

Warto przeczytać: Jakie kredyty mieszkaniowe biorą Polacy 

Na czwartym miejscu uplasował się Eurobank. Oferuje on promocyjną marżę klientom, którzy otworzą konto wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz wykupią ubezpieczenie na życie. Składka za pierwszy rok ochrony ubezpieczeniowej wynosi 0.30 proc. kwoty kredytu.

Na kolejnym, piątym miejscu sklasyfikowano BNP Paribas. Promocyjna marża w wysokości 0,9 proc. jest oferowana kredytobiorcom, którzy otworzą konto, zadeklarują miesięczne wpływy w kwocie nie niższej niż 1 proc. udzielonego kredytu, będą dokonywać minimum 3 transakcje bezgotówkowe w miesiącu oraz wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez bank. Niska marża będzie obowiązywała tylko przez pięć pierwszych lat. Później wzrośnie do poziomu 1,25 proc.

Szóste miejsce w rankingu wywalczył bank ING. W przypadku tej oferty marża w wysokości 1.0 proc. nie jest obwarowana wygórowanymi wymogami. Wystarczy posiadać konto w banku w dniu zawarcia umowy. Dla wniosków złożonych do 13 lipca 2012 roku bank obniżył prowizję o 1 proc. W przypadku omawianego kredytu wyniesie ona 3 800 zł, co daje oszczędność 2 000 zł w stosunku do standardowej prowizji.

Siódmą i ósmą pozycję zajmują banki z grupy BRE – MultiBank i mBank. Ich klienci mogą liczyć na promocyjną marżę w wysokości 1,3 proc. oraz brak prowizji pod warunkiem, że wykupią ubezpieczenia spłaty rat kredytu. Koszt ubezpieczenia za okres dwóch lat ochrony to 1,5 proc. pożyczanej kwoty. Aby skorzystać z promocyjnej marży minimalny okres korzystania z ubezpieczenia wynosi 5 lat.

Miejsce dziewiąte należy do PKO BP. Bank oferuje promocyjną marżę w wysokości 1,15 proc. Niestety, tylko klientom, którzy otworzą konto oraz wykupią ubezpieczenie od utraty pracy na okres 4 lat. Dodatkowo kredytobiorcom, którzy zdecydują się na zakup ubezpieczenia bank zaproponuje brak prowizji. Koszt ubezpieczenia to 3,25 proc. kwoty kredytu.

Czerwcowy ranking Invigo zamyka oferta Citibanku Handlowego. Tutaj promocyjna marża jest oferowana klientom, którzy otworzą konto w banku, zadeklarują regularne wpływy oraz nabędą dwie karty kredytowe. Ponadto bank zachęca do skorzystania z oferty brakiem prowizji.