Kredyty hipoteczne. Marże idą w górę

Takie dane przynoszą styczniowe badania Home Broker. Okazuje się, że najgorzej sytuacja wygląda w przypadku kredytów w euro. Nie dość, że cztery banki wycofały się w ostatnich tygodniach z tej oferty, to sześć kolejnych podniosło marże.

– Jeśli dodamy do tego radyklane zmniejszenie zdolności kredytowej, sytuacja nie pozostawia złudzeń – finansowanie w euro stało się droższe i jest dziś dostępne tylko dla wybranych – ocenia Katarzyna Siwek, z Home Broker.

Z oferty kredytów w euro wycofał się właśnie DnB Nord. Wcześniej zrobiły to m.in. PKO BP, Kredyt Bank i Credit Agricole.

Wyższe marże w kredytach walutowych i w złotych

W przypadku kredytów w walucie obcej, marże podniosły: Alior, Deutsche Bank, mBank i Multibank, Nordea, Polbank i Raiffeisen. Na największą podwyżkę zdecydował się Polbank. Znacząca zmiana miała też miejsce w Raiffeisen Banku. Marża podskoczyła z 1,99 proc do 3,44 proc.

– W styczniu przeciętna marża na rynku wzrosła do 3,32 proc. z 2,08 proc. w grudniu – dodaje Siwek. – Jest to najwyższy poziom od początku 2010 roku.

Marże wzrosły również dla kredytów w złotych. Tu jednak podwyżki nie były tak dotkliwe. W rezultacie nie wpłynęły znacząco na średni poziom marż na rynku. Liderami zmian również są Polbank i Raiffeisen (wzrost marż odpowiednio o 1,5 pkt. proc. i 1,15 pkt. proc.). Duża podwyżka miała też miejsce w DnB Nord (o 0,9 pkt. proc.) czy w Alior Banku (0,35 pkt. proc.). Pozostałe banki wprowadziły niewielkie zmiany (ING, Idea Bank, Kredyt Bank).

– Nie można jednak wykluczyć, że w ich przypadku podwyżki zostały po prostu rozłożone w czasie – mówi Siwek. – Jednak dzięki temu, że dwa banki obniżyły marże (Pekao, BGŻ), przeciętna stawka na rynku nie zmieniła się w stosunku do grudnia i wynosi nadal 1,25 proc.

Rata wyższa, ale nie wszędzie

Jak podwyżki marż wpływają na wysokość rat? Przyjmując, że przeciętne oprocentowanie nowych kredytów w euro wynosi obecnie 5,63 proc., a w grudniu wynosiło 3,27 proc., rata kredytu w euro na 300 tys. zł (30 lat) wzrosła z 1376 zł do 1817 zł, czyli o 441 zł.

W przypadku kredytów w złotych przeciętne oprocentowanie wynosi aktualnie 6,26 proc. i jest tylko nieznacznie większe od grudniowego. Jeśli jednak posłużyć się przykładem samego Polbanku, notujemy wzrost z 6,77 proc. do 8,29 proc. Taka podwyżka skutkuje wzrostem raty kredytu na 300 tys. zł spłacanego przez 30 lat z 1950 zł do 2262 zł, czyli o 313 zł.

* podwyżki marż liczone dla modelowego kredytu: 300 tys. zł, z 25-procentowym wkładem własnym, 8000 zł dochodu, konto i karta kredytowa