Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego. Czy to się opłaca
Jeśli chcielibyśmy spłacić nasz kredyt wcześniej niż przed zakończeniem umownego okresu, musimy się liczyć z dodatkowymi kosztami.
Rozmowa z Pawłem Majtkowskim, analitykiem z firmy Expander
Czy opłaca się wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego?
Nie zachęcałbym do tego szczególnie, dlatego że kredyty hipoteczne są w miarę tanie, nisko oprocentowane (w złotych obecnie od 5,5 do 6%) i jeśli mamy nadwyżkę pieniędzy, to nie opłaca się nadpłacać kredytu. Lepiej tę nadwyżkę umiejętnie zainwestować, dzięki czemu w kilkuletniej perspektywie uzyskamy większy zysk. Np. nie ma sensu spłacić kredytu hipotecznego, a zaciągać drugi na zakup auta, ponieważ ten rodzaj kredytów jest dwu-, trzykrotnie wyżej oprocentowany niż kredyty hipoteczne, więc to się nie opłaca. Chyba, że zamierzamy skonsumować te dodatkowe pieniądze. Wówczas, oczywiście, lepiej jest spłacić kredyt.
Co zyskujemy spłacając wcześniej kredyt zaciągnięty na zakup mieszkania?
Skracamy czas zobowiązania i oszczędzamy część odsetek. Dla wielu osób przeważającą motywacją, która skłania ich do takiego kroku, jest pozbycie się brzemienia kredytu.
Zobacz również: Jak podnieść zdolność kredytową w 2012 roku
Jeśli więc podejmiemy decyzję o wcześniejszej spłacie, jak powinniśmy to zrobić?
Przede wszystkim należy uważnie przeczytać umowę kredytową. Zorientować się, kiedy dokładnie w przypadku naszego kredytu możemy spłacić go wcześniej bez dodatkowych kosztów. Większość banków ustala taki okres na 3 lata. Jeśli chcielibyśmy spłacić nasz kredyt wcześniej niż przed zakończeniem umownego okresu, musimy się liczyć z dodatkowymi kosztami.
Lepiej spłacać mniejszymi kwotami systematycznie, czy jednorazowo np. po 10 tys. zł?
W przypadku kredytów zlotowych nie ma to wielkiego znaczenia. Jeśli natomiast mamy kredyt walutowy, ważny jest kurs waluty w danym momencie. Obecnie za euro płacimy niespełna 4,20 zł, podczas gdy jeszcze na początku roku było to 4,50 zł. To pokazuje, że nadpłacanie mniejszymi kwotami kredytów walutowych niweluje ryzyko kursowe. Najlepiej wcześniej sprawdzić, po jakim kursie liczono nam walutę w momencie zaciągania kredytu i nadpłacać wówczas, kiedy jej kurs jest niższy. Jeśli kurs w momencie spłaty będzie np. o 10% wyższy, to przyjdzie nam spłacić o 10% więcej kapitału.
Osoby, które zaciągnęły kredyty walutowe powinni nadpłacać je w złotych czy walucie?
Korzystniejsze dla nich będzie kupno waluty i spłacenie w niej. Wówczas unikną dodatkowych kosztów w postaci spreadu walutowego, czyli różnicy między kosztem kupna i sprzedaży waluty.
Czy wcześniejsza spłata może spowodować utrudnienia staraniu się o kolejny kredyt?
Nie spotkałem się z taką sytuacją, by było to źle postrzegane przez banki. Raczej przeciwnie, takie postępowanie sprawia, że jesteśmy bardziej wiarygodni dla banku.
Wcześniejsza spłata kredytu postrzegana jest przez większość banków negatywnie. A to dlatego bo bank traci możliwość zarobienia na kredycie całej prognozowanej kwoty. Klient oszczędza jak tylko może pozbywając się i kredytu i nadmiernych kosztów z nim związanych. Przy następnej pożyczce możemy usłyszeć od miłej pani z banku, że dostaliśmy odmowę udzielenia pożyczki.
Tak tak, nie spłacajmy wcześniej !!!
Przecież jak wzięliśmy 300 tys to oddamy 600 tys po 30 latach a sprzedając mieszkanie które nas kosztuje 600 tys na pewno wyrwiemy swoje:D
Jak można nie dać zarobić bankom? Z garbem-kredytem na plecach żyjmy sobie dusząc się w myślach wieczorem czy po drodze jakaś tragedia w życiu nam lub rodzinie się nie wydarzy i nagle jakaś większa kasa nie będzie potrzebna. Wtedy z hipoteką na głowie na pewno otrzymamy kolejne kredyty.
Na pewno jak spłacimy wcześneij kredyt 300 tys to Bank nie przyzna nam 50 tys na auto :D
Koszt spłaty kredytu jest kolosalny- cały 1% od spłacanej - tu z 300 tys bylo by 3 tys.
To na pewno ma olbrzymi wpływ i człowiek się bardzo waha czy poświęci te 3 tys:D
Odnośnie wczesniejszej splaty mysle ze jeszce warto poczytać:
http://www.kredyty-mieszkaniowe.info/15,wczesniejsza-splata-kredytu-mies...
http://www.forum-kredytowe.pl/porady/czy-warto-nadplacac-kredyt-hipotecz...
3988 zl – tyle wynosi
3988 zl – tyle wynosi wskaźnik ceny 1m2 powierzchni użytkowej budynku mieszkalnego oddanego do użytkowania ustalany na podstawie nakładów poniesionych przez inwestorów na budowę wielomieszkaniowych budynków mieszkalnych w 3 kwartale 2011 roku. Przez wskaznik ceny 1 m2 rozumie się przeciętne dla całego kraju nakłady poniesione przez inwestorów na budowę wielomieszkaniowych budynków mieszkalnych w przeliczeniu na 1 m2 powierzchni użytkowej budynku, wyznaczone jako średnia ważona powierzchnią użytkową budynków mieszkalnych oddanych do użytkowania w poszczególnych województwach. Jaka marze maja wiec wciaz deweloperzy?
Dane z http://www.stat.gov.pl/gus/5840_4671_PLK_HTML.htm
różnie to jest w różnych bankach, na pewno nie jest to opłacalne dla banku stąd dodatkowe prowizje czy kary zwał jak zwał http://www.kredytnam.pl/hipoteczne_mieszkaniowe,post,wczesniejsza_splata...
Serwis regiodom.pl to bardzo obszerna baza dotycząca nieruchomości. Znajdziesz tu m.in. ogłoszenia nieruchomości związane z kupnem i wynajmem mieszkań, domów i obiektów komercyjnych oraz kupnem i dzierżawą działek budowlanych. Ponadto oferujemy artykuły i poradniki budowlane ułatwiające wybór odpowiednich technologii lub produktów do takich procesów jak budowa domu, remont i wyposażenie domu lub mieszkania. Znajdziesz u nas zdjęcia wnętrz, aranżacje, porady i pomysły jak urządzić swój wymarzony dom lub mieszkanie. Pomożemy ci również w zaprojektowaniu i pielęgnacji ogrodu.