Pożyczka albo kredyt pod zastaw mieszkania/hipoteki – na co uważać

Gdy w oczach banku jesteśmy na straconej pozycji, nadal można starać się o pieniądze choćby na zakup mieszkania. Rozwiązaniem jest pożyczka albo kredyt pod zastaw nieruchomości. Piszemy, jakie pułapki mogą czyhać na tego rodzaju pożyczki lub kredyty.
  • Pożyczka

    Parabanki oferują niekiedy kredyty i pożyczki pod zastaw domu czy mieszkania. Trzeba uważać, żeby nie wpaść w spiralę zadłużenia i nie stracić swojej nieruchomości.

    Egabi (Pixabay.com)

Przeszłość odbija się na przyszłości – to powiedzenie sprawdza się również w przypadku zaciągniętych kredytów oraz pożyczek. Kto nie spłacał w terminie rat, miał do czynienia z windykacją i sam sobie zapracował na złą historię kredytową, raczej nie może liczyć na otrzymanie kolejnego kredytu, przynajmniej w tradycyjnym banku. Rozwiązaniem jest zaciągnięcie kredytu bądź wzięcie pożyczki z instytucji pozabankowych (to często parabanki). Nie brakuje ofert tzw. prywatnych pożyczek pod zastaw nieruchomości czy hipoteki.

Niskie oprocentowanie a całkowity koszt kredytu

Właściciele i pracownicy takich firm (bo to z reguły są firmy, a nie – jak nazwa wskazuje – osoby prywatne) zachwalają swój towar. To znaczy: kuszą niskim oprocentowaniem pożyczki lub kredytu. Tyle że nie tylko oprocentowanie składa się na całkowity koszt kredytu. Pod uwagę trzeba wziąć także odsetki, prowizje, marże, opłaty dodatkowe oraz koszty usług dodatkowych. Często jednak proponujący tego rodzaju kredyty o innych kosztach nie wspominają, a klient dowiaduje się o nich dopiero wtedy, gdy podpisał umowę, której zresztą nie doczytał. Zdarza się, że całkowity koszt pożyczki czy kredytu jest kilkukrotnie wyższy niż kwota pożyczona.

Bez analizy sytuacji finansowej klienta

Firmy oferujące prywatne pożyczki przyciągają klienta obietnicami bezproblemowego, szybkiego załatwienia sprawy. Zapewniają, że nie sprawdzają sytuacji klienta w BIK i KRD. Niektóre z nich nawet nie wymagają przedstawienia zaświadczenia o zarobkach czy wskazania innych źródeł dochodu (emerytura, renta). Można zatem dostać pożyczkę na oświadczenie. Firmy te przyjmują więc wersję przedstawioną przez klienta, chociaż nie jest ona poparta żadnymi dokumentami tak, jak w przypadku tradycyjnych banków i innych instytucji finansowych.

Nasz poradnik: Kredyt hipoteczny – na jakie dodatkowe koszty uważać 

Pożyczka pod zastaw nieruchomości

Jest jednak hak: pożyczka na zakup nieruchomości jest udzielana pod zastaw nieruchomości. Istnieją dwie sytuacje. Pierwsza zakłada, że klient ubiegający się o pożyczkę daje pod zastaw mieszkanie, które już stanowi jego własność i które obecnie zajmuje. W drugiej sytuacji klient zastawia dom czy mieszkanie, które dopiero zamierza kupić, właśnie za pieniądze pochodzące z pożyczki. Nieruchomość, a więc mieszkanie, dom, działka czy lokal (np. usługowy), są traktowane jako zabezpieczenie udzielonej pożyczki.

Klient z problemami finansowymi

Prowadzący parabanki podkreślają, że zabezpieczeniem pożyczki jest zapis w księdze wieczystej mieszkania, a zapis ten automatycznie zniknie, gdy klient spłaci ostatnią ratę pożyczki. Chcą w ten sposób uspokoić potencjalnego pożyczkobiorcę. Gdy jednak noga mu się powinie, wpadnie on w kłopoty finansowe i nie będzie w stanie regulować rat, w konsekwencji może pozbyć się swojego mieszkania i trafić na bruk. To najczarniejszy, lecz możliwy scenariusz, realizowany przez parabanki, które przejmują nieruchomości od swoich dłużników. Z prywatnych pożyczek korzystają niekiedy zdesperowani ludzie, zamierzający za wszelką ceną nabyć lokum. To choćby bezrobotni, pozbawieni jakichkolwiek dochodów oraz osoby zadłużone, niewypłacalne.

Wystrzegaj się parabanków

Taka firma jest podejrzana, jeśli nie ma swojej siedziby stacjonarnej (kontaktuje się z klientami jedynie przez telefon i e-maile), nie prowadzi własnego portalu, nie ma numeru NIP, REGON, KRS i nie ma o niej ani śladu choćby w Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej. Bywa, że taką instytucję prowadzi jedna osoba. Jednoosobową działalność uważa za atut, bo przekonuje, że u niej zaciągnięte pożyczki i kredyty są tańsze niż w przypadku banków, które muszą zarobić na utrzymanie rzeszy pracowników.

Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku

Przy kompletowaniu dokumentów potencjalny klient także powinien być wyjątkowo czujny. Instytucja finansowa (a raczej pseudofinansowa) czasem nie wymaga bowiem złożenia zaświadczeń o dochodach, nie sprawdza także zdolności kredytowej. Żąda natomiast od klienta, aby ten – jeżeli jest właścicielem mieszkania – dostarczył m.in. akt notarialny jako potwierdzenie nabycia domu czy mieszkania, numer księgi wieczystej, pisemne zaświadczenie ze spółdzielni mieszkaniowej o regularnym opłacaniu czynszu oraz zaświadczenie z biura meldunkowego o liczbie osób zameldowanych w danym lokalu. Co więcej, parabanki proponujące prywatne pożyczki domagają się, aby do wniosku dołączyć zdjęcia wszystkich pomieszczeń w mieszkaniu lub domu oraz całego budynku z zewnątrz, poza tym fotografie klatki schodowej i najbliższej okolicy. Pracownik parabanku czy wynajęty rzeczoznawca złoży wizytę w domu klienta i dokona wyceny nieruchomości mającej iść pod zastaw. Wybrane parabanki przeprowadzają nawet wywiad środowiskowy wśród sąsiadów pożyczkobiorcy, żeby upewnić się, czy mają do czynienia z uczciwym klientem.

Jak się z nimi uporać?: Kłopoty ze spłatą kredytu hipotecznego 

Przymusowa wyprowadzka

Potem wszystko idzie szybko: kto podpisał niekorzystną dla siebie umowę, szybko wplątuje się w spiralę zadłużenia, a parabank tylko na to czyha, aby uruchomić procedurę windykacji. W efekcie klient traci nieruchomość. Głośno było o przypadkach, że klient zaciągnął kilkanaście tysięcy złotych kredytu, a po latach jego zadłużenie wynosiło tyle, że stracił dom wart np. 300 tysięcy złotych, bo bank go przejął. A wszystko to zgodnie z zapisami znajdującymi się w umowie, na której warunki pożyczkobiorca przystał. Walka w sądzie o odzyskanie utraconego mieszkania będzie wyjątkowo trudna, a i tak może być przegrana przez klienta. 

Autor: Sławomir Bobbe
30komentarzy
Dodaj komentarz

Komentarze (30)

pomimo że nigdy nie miałem problemów jedno wezwanie drugie 100 zł potem procenty 30% i już przejmują nieruchomość ......
Greg Gregorowicz, 21.01.2018, 17:37
Komentarz został usunięty.
Witam interesuje mnie pozyczka hipoteczna, jestem wlascicielem domu chcialbym wziasc kredyt pod hipoteke , pracuje w norwegi zaden bank nie chce mi w polsce udzielic, pozdrawiam moj nr 695273585 004894276826
Tomasz Rodak, 30.08.2018, 13:10
Czy potrzebujesz pilnie pożyczki? Czy twój bank cię zawiódł? Jesteśmy prywatnym inwestorem, który specjalizuje się w dostarczaniu wszelkiego rodzaju finansowania inwestycji, w tym funduszy inwestycyjnych, pożyczek osobistych, kredytów dla przedsiębiorstw, kredytów na nieruchomości, pożyczek kombinowanych, pożyczek konsolidacyjnych, kredytów komercyjnych i wielu innych.
Kwota kredytu: minimum 1000 euro do maksymalnej kwoty pożyczki 1000000 euro.
Oprocentowanie pożyczki: 3%
Obszar kredytowania: Cały świat
Maksymalny czas trwania: do 25 lat
Natychmiastowe finansowanie po odpowiedniej dokumentacji i zatwierdzeniu.
Aby uzyskać więcej informacji, skontaktuj się ze mną jak najszybciej. Pozdrowienia, Edward Dean
(Loan Officer)
Oficjalny adres e-mail: creditswiftlimiteds1@hotmail.com
CREDIT SWIFT LIMITED
Edward Dean, 29.10.2018, 00:17
Dobry interes (potrzebne są pieniądze?)
Po kryzysu finansowego i gospodarczego masz problemy z uzyskaniem kredytu na poziomie banków i innych instytucji finansowych. Nie martw się. Pożyczki pomiędzy poszczególnymi okazuje się bardzo ciekawym tutaj. Prosty warunek z szybkim satysfakcją. Oprocentowanie 2%. Dla informacji:
E-MAIL: jelou09.1965@gmail.com
jelou09.1965@gmail.com
Dobry interes (potrzebne są pieniądze?) , 09.02.2019, 12:37
Dobry interes (potrzebne są pieniądze?)
Po kryzysu finansowego i gospodarczego masz problemy z uzyskaniem kredytu na poziomie banków i innych instytucji finansowych. Nie martw się. Pożyczki pomiędzy poszczególnymi okazuje się bardzo ciekawym tutaj. Prosty warunek z szybkim satysfakcją. Oprocentowanie 2%. Dla informacji:
E-MAIL: jelou09.1965@gmail.com
jelou09.1965@gmail.com
Dobry interes (potrzebne są pieniądze?) , 09.02.2019, 12:49
Komentarz został usunięty.
Komentarz został usunięty.
Czy potrzebujesz pilnie pożyczki? Czy twój bank cię zawiódł? Jesteśmy prywatnym inwestorem, który specjalizuje się w dostarczaniu wszelkiego rodzaju finansowania inwestycji, w tym funduszy inwestycyjnych, pożyczek osobistych, kredytów dla przedsiębiorstw, kredytów na nieruchomości, pożyczek kombinowanych, pożyczek konsolidacyjnych, kredytów komercyjnych i wielu innych.
Kwota kredytu: minimum 1000 euro do maksymalnej kwoty pożyczki 1000000 euro.
Oprocentowanie pożyczki: 3%
Obszar kredytowania: Cały świat
Maksymalny czas trwania: do 25 lat
Natychmiastowe finansowanie po odpowiedniej dokumentacji i zatwierdzeniu.
Aby uzyskać więcej informacji, skontaktuj się ze mną jak najszybciej. Pozdrowienia, Edward Dean
(Loan Officer)
Oficjalny adres e-mail: creditswiftlimiteds1@hotmail.com
CREDIT SWIFT LIMITED
Edward Dean, 29.10.2018, 00:23
po.zastaw.mieszkana,.kredyt,60000.51793430.małe,raty,700
alicja,adamska, 29.03.2018, 12:14
Komentarz został usunięty.
Jestem Agata barbara miszczak z Polski. Właśnie otrzymałem pożyczkę w wysokości 25 000 zł od pani Favour Elena. Skontaktuj się z nią, aby uzyskać pomoc: favourelena1@hotmail.com Nie zapomnij jej powiedzieć, że cię przedstawiłem.
Agata Barbara Miszczak, 15.10.2018, 09:21
Czy potrzebujesz pilnie pożyczki? Czy twój bank cię zawiódł? Jesteśmy prywatnym inwestorem, który specjalizuje się w dostarczaniu wszelkiego rodzaju finansowania inwestycji, w tym funduszy inwestycyjnych, pożyczek osobistych, kredytów dla przedsiębiorstw, kredytów na nieruchomości, pożyczek kombinowanych, pożyczek konsolidacyjnych, kredytów komercyjnych i wielu innych.
Kwota kredytu: minimum 1000 euro do maksymalnej kwoty pożyczki 1000000 euro.
Oprocentowanie pożyczki: 3%
Obszar kredytowania: Cały świat
Maksymalny czas trwania: do 25 lat
Natychmiastowe finansowanie po odpowiedniej dokumentacji i zatwierdzeniu.
Aby uzyskać więcej informacji, skontaktuj się ze mną jak najszybciej. Pozdrowienia, Edward Dean
(Loan Officer)
Oficjalny adres e-mail: creditswiftlimiteds1@hotmail.com
CREDIT SWIFT LIMITED
Edward Dean, 29.10.2018, 00:21
Komentarz został usunięty.
Szukam kredytu bez zastawu do 100 000 PLN.Chcę spłacać 5 lat.Proszę o odpo-
wiedź czy będzie to możliwe.
Danuta Brodzik, 03.07.2018, 17:49
Komentarz został usunięty.
Komentarz został usunięty.
Jestem Agata barbara miszczak z Polski. Właśnie otrzymałem pożyczkę w wysokości 25 000 zł od pani Favour Elena. Skontaktuj się z nią, aby uzyskać pomoc: favourelena1@hotmail.com Nie zapomnij jej powiedzieć, że cię przedstawiłem.
Agata Barbara Miszczak, 15.10.2018, 09:23
Czy potrzebujesz pilnie pożyczki? Czy twój bank cię zawiódł? Jesteśmy prywatnym inwestorem, który specjalizuje się w dostarczaniu wszelkiego rodzaju finansowania inwestycji, w tym funduszy inwestycyjnych, pożyczek osobistych, kredytów dla przedsiębiorstw, kredytów na nieruchomości, pożyczek kombinowanych, pożyczek konsolidacyjnych, kredytów komercyjnych i wielu innych.
Kwota kredytu: minimum 1000 euro do maksymalnej kwoty pożyczki 1000000 euro.
Oprocentowanie pożyczki: 3%
Obszar kredytowania: Cały świat
Maksymalny czas trwania: do 25 lat
Natychmiastowe finansowanie po odpowiedniej dokumentacji i zatwierdzeniu.
Aby uzyskać więcej informacji, skontaktuj się ze mną jak najszybciej. Pozdrowienia, Edward Dean
(Loan Officer)
Oficjalny adres e-mail: creditswiftlimiteds1@hotmail.com
CREDIT SWIFT LIMITED
Edward Dean, 29.10.2018, 00:16
Czy potrzebujesz pilnie pożyczki? Czy twój bank cię zawiódł? Jesteśmy prywatnym inwestorem, który specjalizuje się w dostarczaniu wszelkiego rodzaju finansowania inwestycji, w tym funduszy inwestycyjnych, pożyczek osobistych, kredytów dla przedsiębiorstw, kredytów na nieruchomości, pożyczek kombinowanych, pożyczek konsolidacyjnych, kredytów komercyjnych i wielu innych.
Kwota kredytu: minimum 1000 euro do maksymalnej kwoty pożyczki 1000000 euro.
Oprocentowanie pożyczki: 3%
Obszar kredytowania: Cały świat
Maksymalny czas trwania: do 25 lat
Natychmiastowe finansowanie po odpowiedniej dokumentacji i zatwierdzeniu.
Aby uzyskać więcej informacji, skontaktuj się ze mną jak najszybciej. Pozdrowienia, Edward Dean
(Loan Officer)
Oficjalny adres e-mail: creditswiftlimiteds1@hotmail.com
CREDIT SWIFT LIMITED
Edward Dean, 29.10.2018, 00:22
Czy potrzebujesz kredytu? Jeśli tak, skontaktuj się z najlepszą firmą pożyczkową na świecie, która jest legalna i ma zlecenie podane przez rząd USA. udzielać pożyczek na całym świecie.
Skontaktuj się z nim przez e-mail: cookerinvestment01@gmail.com
Pan Peter Morrison
Peter Morrison, 29.10.2018, 21:37
We offer financial assistance at a favorable interest rate, contact us now ( adribay0008@gmail.com )
Adrian Bayford, 19.01.2019, 12:37
Komentarz został usunięty.
Komentarz został usunięty.
Komentarz został usunięty.
Komentarz został usunięty.
Jestem Agata barbara miszczak z Polski. Właśnie otrzymałem pożyczkę w wysokości 25 000 zł od pani Favour Elena. Skontaktuj się z nią, aby uzyskać pomoc: favourelena1@hotmail.com Nie zapomnij jej powiedzieć, że cię przedstawiłem.
Agata Barbara Miszczak, 15.10.2018, 09:28
Komentarz został usunięty.
Komentarz został usunięty.
Komentarz został usunięty.
Jestem Agata barbara miszczak z Polski. Właśnie otrzymałem pożyczkę w wysokości 25 000 zł od pani Favour Elena. Skontaktuj się z nią, aby uzyskać pomoc: favourelena1@hotmail.com Nie zapomnij jej powiedzieć, że cię przedstawiłem.Jestem Agata barbara miszczak z Polski. Właśnie otrzymałem pożyczkę w wysokości 25 000 zł od pani Favour Elena. Skontaktuj się z nią, aby uzyskać pomoc: favourelena1@hotmail.com Nie zapomnij jej powiedzieć, że cię przedstawiłem.
Agata Barbara Miszczak, 15.10.2018, 09:27
Komentarz został usunięty.
Komentarz został usunięty.
Komentarz został usunięty.
Jestem Agata barbara miszczak z Polski. Właśnie otrzymałem pożyczkę w wysokości 25 000 zł od pani Favour Elena. Skontaktuj się z nią, aby uzyskać pomoc: favourelena1@hotmail.com Nie zapomnij jej powiedzieć, że cię przedstawiłem.
Agata Barbara Miszczak, 15.10.2018, 09:33
Czy potrzebujesz szybkiej pożyczki, aby rozwiązać swoje problemy finansowe i prowadzić firmę? Uzyskaj pożyczkę w wysokości od 3 000 do 3 000 000 000 w następującej walucie ($) (€) (£) dostępnej dla pożyczki, tutaj oferujemy wszystkie rodzaje pożyczek. Kredyty inwestycyjne, pożyczki osobiste, kredyty na nieruchomości. Możemy pomóc Twojej firmie lub projektowi przy niskim oprocentowaniu 2%. Jeśli jesteś zainteresowany uzyskaniem pożyczki, wróć do nas z następującymi danymi e-mail: [neuronfinancecreditunion@gmail.com] Możesz też wysłać do niego wiadomość przez: +19144656417
DONALD CHRIS , 21.12.2018, 19:30
Komentarz został usunięty.
Komentarz został usunięty.
Komentarz został usunięty.
Komentarz został usunięty.
Komentarz został usunięty.
Komentarz został usunięty.
Komentarz został usunięty.
Komentarz został usunięty.
Komentarz został usunięty.
Komentarz został usunięty.
Komentarz został usunięty.
Komentarz został usunięty.
Komentarz został usunięty.
Komentarz został usunięty.