Kredyt mieszkaniowy w banku i w SKOK-u. Podobieństwa i różnice

Nie tylko banki udzielają kredytów mieszkaniowych. SKOK-i, czyli spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, też oferują kredyty hipoteczne. Piszemy, na jakich warunkach.
  • Kredyt mieszkaniowy

    Dla osób planujących zakup nieruchomości SKOK-i przeważnie mają dwie oferty do wyboru. Jest to pożyczka mieszkaniowa i kredyt mieszkaniowy.

    Sxc.hu (TrupHC)

SKOK działa na zasadach podobnych, jak bank, ale to nie jest bank, tylko spółdzielcza kasa. Kredyty proponowane przez SKOK-i są przyznawane na nieco innych warunkach niż te udzielane przez zwykłe banki.

Kto planuje skorzystać z oferty spółdzielczej kasy, najpierw musi zostać członkiem SKOK-u. W tym celu trzeba opłacić składkę za członkostwo, złożyć deklarację przystąpienia do SKOK-u, wpłacić wpisowe oraz wykupić zazwyczaj przynajmniej jeden udział w danym SKOK-u. To z reguły wiąże się z opłatą wynoszącą około 100 złotych.

Oferta SKOK-ów

Kwota kredytu może stanowić maksymalnie 100 procent wartości nieruchomości. Dla osób planujących zakup nieruchomości SKOK-i przeważnie mają dwie oferty do wyboru. Jest to pożyczka mieszkaniowa przyznawana zazwyczaj na 25 lat. Istnieje także kredyt mieszkaniowy, który można spłacać nawet przez 30 lat, czyli jak w większości banków. Są wyjątki: SKOK Stefczyka oferował pieniądze na mieszkanie nawet na 45 lat.

Poczytaj: Ostatni dzwonek na kredyt hipoteczny bez wkładu własnego 

Oprocentowanie kredytów mieszkaniowych w SKOK-ach zaczyna się przeważnie od 5,30 procent, tymczasem w bankach wynosi ono około 4 procent. I znowu są wyjątki. Choćby w SKOK-u Chmielewskiego. Tam oprocentowanie zaczyna się od 4,3 procent.

Marże w SKOK-ach wynoszą przeważnie od około 2,60 procent do średnio 4,30 procent (np. w
przypadku SKOK-u Chmielewskiego). Dla porównania: wybierając ofertę bankową, średnia marża wynosi około 1,6 procent. 

Kredyt w SKOK-u, czyli z życia wzięte

– Byłam zainteresowana kredytem ze SKOK-u Stefczyka, więc wypełniłam formularz na stronie internetowej. Nazajutrz oddzwoniła konsultantka. Przedstawiła fajną, konkurencyjną dla banków, ofertę. Jedyny minus to taki, że aby uruchomić procedurę, musiałam podać przez telefon swoje dane, m.in. pesel - opowiada pani Katarzyna z Bydgoszczy. – W związku z tym, pracownicy SKOK-u mogli, zanim dostarczę im jakiekolwiek dokumenty, sprawdzić mnie w BIK. Na to musiałam wyrazić zgodę podczas nagrywanej rozmowy telefonicznej. Gdybym potem np. zrezygnowała z ubiegania się o kredyt hipoteczny w SKOK-u, takie sprawdzanie mnie w BIK nie jest korzystne. Im więcej zapytań kierowanych przez banki i inne instytucje finansowe do BIK, tym bardziej obniża się moja punktacja w BIK, a tym samym pogarszają się moje notowania jako klienta chcącego otrzymać kredyt na mieszkanie. Ja jednak ostatecznie skorzystałam z kredytu w SKOK-u, więc mnie to szybkie sprawdzenie BIK-u przez pracowników SKOK-u nie zaszkodziło.

Preferencyjne warunki dla klientów SKOK-u

W spółdzielczej kasie klienci mogą liczyć na niższe oprocentowanie kredytu, m.in. za staż członkowski w SKOK-u. Im więcej lat (np. powyżej 5 lat), tym wyższa zniżka. Na niższe oprocentowanie mogą liczyć także osoby mające ładną historię kredytową. To znaczy: w BIK widać, że one kredyty wcześniej miały (albo mają), ale spłacały je terminowo. Z lepszych warunków mogą korzystać też osoby, które posiadają sporo udziałów tzw. ponadobowiązkowych w kasie. Wypłata tych dodatkowych udziałów jest przeważnie możliwa dopiero po określonym czasie, np. nie wcześniej niż po całkowitej spłacie kredytu zaciągniętego w danym SKOK-u.

Wycena nieruchomości

Kredyty mieszkaniowe zaciągnięte w SKOK-ach można przeznaczyć na zakup mieszkania, domu czy działki, ale też na kompleksowy remont nieruchomości. Opłata za rozpatrzenie wniosku wynosi zwykle od 65 do ponad 100 złotych. Pracownicy SKOK-u w większości przypadków dokonują wyceny nieruchomości, jeśli ta jest o wartości rynkowej do 100 tysięcy złotych. Dla droższych nieruchomości wyceny musi dokonać rzeczoznawca majątkowy z uprawnieniami. W takim przypadku za wycenę płaci najczęściej kredytobiorca.

Prowizja jest naliczana przez SKOK jednorazowo. Jej wysokość uzależniona jest od kwoty kredytu. Przykładowo: gdy wartość nieruchomości wynosi 150 tysięcy złotych, a SKOK udzieli kredytu w wysokości 100 tysięcy, wówczas prowizja wyniesie 1500 złotych.

Zobacz też: Na co zwrócić uwagę biorąc kredyt hipoteczny 

Tak, jak w przypadku banków, w SKOK-u w sytuacji całkowitej wcześniejszej spłaty kredytu w ciągu pierwszych pięciu lat, wybrane SKOK-i naliczają dodatkową opłatę, np. w wysokości 1 procenta od nadpłaconej kwoty.

Jak reaguje SKOK, gdy kredytobiorca nie płaci rat

Zabezpieczeniem kredytu mieszkaniowego udzielanego przez SKOK jest hipoteka, tzn. przepisanie praw do mieszkania na SKOK. W sytuacji, gdy kredytobiorca nie płaci rat, nie ma szans na porozumienie między stronami co do spłat rat i wreszcie kredytobiorca staje się niewypłacalny, SKOK ma prawo do przejęcia tego mieszkania. 

Autor: Katarzyna Piojda
5komentarzy
Dodaj komentarz

Komentarze (5)

Rozumiem, że autorka starała się pisać "prostym" językiem ale wartość merytoryczna tego "dzieła" jest na żenującym poziomie. "udzielanego przez SKOK jest hipoteka, tzn. przepisanie praw do mieszkania na SKOK" Jeśli ktoś nie wiem co oznacza hipoteka, nie powinien zajmować się takimi tematami. Wstyd. Dziennikarstwo sięgnęło dna.
Bankowiec, 12.11.2013, 14:50
Popieram... Niestety, również nie samo oprocentowanie jest ważne, jak marża dla udzielanego kredytu...
Agnieszka, 12.11.2013, 19:07
Zastanawiam się,za co ludzie pracujący w gazetach biorą wynagrodzenie????? i czy wogóle są wykształceni w kierunku dziennikarstwa?????- w co bardzo wątpię....w jakimkolwiek artykule brak jest RZETELNOŚCI i obiektywizmu, oj....nie warto wydawać kasy na takie gazety......może SZEFOSTWO zastanowi się nad swoimi pracownikami i poprawi jakość pisma...życzę powodzenia.....
Ewunia, 13.11.2013, 10:18
Mnie SKOK jako instytucja przekonuje, mam zamiar wziąć kredyt na mieszkanie w Skoku Chmielewskiego, warunki mi odpowiadają, podoba mi się możliwość wcześniejszej spłaty.
wizard, 16.11.2013, 12:16
Komentarz został usunięty.
Posiadamy 15-letnie doświadczenie w doradztwie w zakresie kredytów hipotecznych. Negocjujemy dla klientów specjalne warunki: wkład własny, wartość kredytu, marża, oprocentowanie.
Do każdego klienta podchodzimy indywidualnie, obsługujemy klientów na terenie Warszawy.
wlasnydom.jmcc.pl
JMCC, 03.04.2018, 20:58
Komentarz został usunięty.