Pieniądze na remont. Gdzie szukać?

Odświeżenie mieszkania planujemy zwykle na wiosnę. Naprawy czy nowe wyposażenie mogą sporo kosztować. Posiłkując się kredytem, warto rozważyć różne możliwości. Które propozycje banków będą dla nas najlepsze?
  • remont

    Remontujemy mieszkanie? Wybór pożyczki zależy od skali prac.

    Dorota Awiorko-Klimek

Zwykle, szukając optymalnego sposobu na sfinansowanie remontu mieszkania, mamy do wyboru 3 produkty bankowe: pożyczkę gotówkową, pożyczkę hipoteczną oraz kredyt hipoteczny. Każde z tych rozwiązań ma swoje wady i zalety. Dlatego wybór jednego z nich zależy od konkretnej sytuacji.

Cenne informacje dla osób planujących remont: Generalny remont mieszkania: na czym się skoncentrować 

Drobny remont? Za pożyczkę gotówkową

Jeśli nie potrzebne są nam dziesiątki tysięcy złotych na generalny remont całego domu, a raczej kilka-kilkanaście czy nawet 20 tysięcy złotych, warto pomyśleć o pożyczce gotówkowej. Tym bardziej, jeśli zobowiązanie chcemy szybko spłacić.

– Niektóre banki w ogóle nie udzielają kredytów hipotecznych na kwoty rzędu kilkunastu tysięcy złotych – mówi Mikołaj Fidziński, ekspert porównywarki finansowej Comperia.pl. – Za minimalną kwotę kredytu przyjmują 30 czy 40 tysięcy złotych. Po drugie – wydaje się, że pożyczka gotówkowa będzie porównywalna do kredytu pod względem kosztów, za to jej zaciągnięcie będzie wymagało znacznie mniej czasu.

Analitycy porównali kredyt hipoteczny i pożyczkę gotówkową na rok, na kwotę 15 tysięcy złotych. Założono, że cechuje je brak prowizji za przyznanie, a oprocentowanie jest stałe przez cały okres spłaty. W ramach kredytu hipotecznego o oprocentowaniu 6 proc. w skali roku odda się do banku w sumie ok. 15 720 zł. Zaciągając pożyczkę gotówkową o oprocentowaniu 15 proc. w skali roku bank zarobi o ponad 1,1 tys. złotych więcej.

– Biorąc jednak pod uwagę dodatkowe wydatki związane z procesem zaciągania kredytu hipotecznego, a także czas poświęcony na formalności, ta różnica ulegnie znacznemu zmniejszeniu – ocenia Fidziński.

Z zaciągnięciem kredytu hipotecznego wiążą się takie wydatki jak m.in. wycena nieruchomości, ubezpieczenie pomostowe czy ustanowienie hipoteki na rzecz banku.

– Formalności załatwia się kilka tygodni. Ocena wiarygodności kredytowej, przygotowanie oferty, kompletowanie dokumentacji dotyczącej nieruchomości - to wszystko jest czasochłonne. Kredyt gotówkowy można otrzymać nawet w jeden dzień – podsumowuje Fidziński.

Większy remont? Pożyczka traci sens

Jeśli potrzebujemy większych pieniędzy lub gdy spłatę zobowiązania chcemy rozłożyć na okres kilku lat, kredyt hipoteczny może być korzystnym rozwiązaniem. Przykładowo – dla zobowiązań na 50 tys. zł na 5 lat łączny koszt odsetkowy jest w przypadku kredytu hipotecznego o ponad 13 tys. niższy niż pożyczki gotówkowej.

– Warto także pamiętać, że bank przyznając kredyt hipoteczny na remont potrzebuje dokładnego harmonogramu prac. Następnie może weryfikować wykonanie planu, sprawdzać faktury itp. – dodaje Fidziński. – Ponadto, ze środków z kredytu hipotecznego można sfinansować tylko czynności związane bezpośrednio z nieruchomością.

Może to być przebudowa, renowacja itp. Zakup mebli czy sprzętu AGD – odpada. Z kolei pożyczkę gotówkową można przeznaczyć na dowolny cel.

Wyjściem pośrednim jest pożyczka hipoteczna. Z jednej strony jej oprocentowanie jest niższe niż pożyczki gotówkowej, choć o ok. 2–3 punkty procentowe wyższe niż kredytów hipotecznych, bo jest ona zabezpieczona wpisem hipotecznym na rzecz banku. Z drugiej - można ją przeznaczyć na dowolny cel. 

Autor: Jacek Szydłowski
Współpraca: Comperia.pl
1komentarzy